Сквозь десятилетия
Проминвестбанк по праву считается старожилом банковской системы. Причем не только украинской, но и советской. Будучи одним из лидеров отечественного финансового рынка, учреждение является преемником Промстройбанка, история которого берет начало еще в 1922 году. И во времена СССР, и в независимой Украине банк специализировался на кредитовании крупных промышленных предприятий. Более 20 лет Проминвестбанк связывали с руководителем банка Владимиром Матвиенко и его семьей. В 2009 году основным акционером Проминвестбанка стал российский Внешэкономбанк.
От НЭПа до перестройки
История Проминвестбанка (ПИБ) началась еще в 1922 году. 25 апреля на заседании Высшего совета народного хозяйства СССР было принято решение создать банк, который бы специализировался на финансировании предприятий промышленности, сельского хозяйства, внешней и внутренней торговли. 1 сентября Совет труда и обороны утвердил устав Торгово-промышленного банка — Промбанка СССР, который начал работу 28 октября 1922 года с капиталом 5 млн руб. Промбанк был создан как акционерное общество, что позволило учреждению не только мобилизовать средства для финансирования народного хозяйства, но и мотивировать основных акционеров банка — промышленные и торговые предприятия — поддерживать свое "детище". Благодаря удачно проведенному акционированию за год капитал банка увеличился в три раза — до 15 млн руб. Именно на текущих счетах Промбанка аккумулировалось 50-65% средств госпредприятий.
В Украине история банка начинается 1 января 1923 года, когда в Харькове, бывшем тогда столицей УССР, открыли всеукраинскую контору Торгово-промышленного банка, капитал которой — 2 млн руб.— был сформирован за счет продажи акций. Первые отделения банка открылись в Артемовске, Екатеринославе, Киеве, Луганске, Одессе и Полтаве. Однако исторически наибольшая активность банка была сосредоточена в промышленных районах Восточной Украины, где находятся крупнейшие предприятия, постоянно нуждающиеся в финансировании.
Активную кредитную деятельность Промбанк начал в 1926 году. Первоначальный акцент решено было сделать на кредитовании металлургической, машиностроительной и топливной промышленности, а впоследствии и других отраслей индустрии, транспорта и торговли. Доля металлургической промышленности в структуре кредитного портфеля составляла 21%, пищевой — 16%, топливной и кожевенной — по 10%. Одним из первых клиентов Промбанка стал Мариупольский металлургический комбинат им. Ильича. Благодаря финансированию учреждения на предприятии была проведена масштабная реконструкция. Именно на этом комбинате академик Патон разработал метод сварки магистральных трубопроводов, а в 1934 году на меткомбинате была создана секретная лаборатория по испытанию прочности сварных соединений брони, которые позже использовались при производстве знаменитого Т-34.
В годы Великой Отечественной войны Промбанк перепрофилировался на финансирование строительства оборонных сооружений и эвакуации предприятий в тыл страны. После войны все средства направлялись на восстановление экономики и создание объектов социальной инфраструктуры: большинство "сталинок" и "хрущевок" по всей территории Украины построены благодаря поддержке Промбанка. За 10 лет — с 1944 по 1954 год — банк выдал кредитов на 158 млн руб.
После выхода указа Президиума Верховного Совета СССР "О реорганизации системы банков долгосрочных вложений" в 1959 году Промбанк был реорганизован в Стройбанк — Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений. Главная задача, которую ставили перед учреждением,— снижение стоимости строительства и повышение эффективности капитальных вложений.
Через несколько лет средства Стройбанка составляли порядка 70-75% всех капитальных вложений в народное хозяйство. Крупнейшими заемщиками банка были Криворожский метзавод им. Ленина, Алчевский коксохимический завод, Днепропетровский трубопрокатный завод, "Азовсталь", Южно-Украинская, Чернобыльская и Ровенская атомные электростанции.
Стройбанк был также одним из первых кредитных учреждений, применивших практику децентрализации, наделив достаточно широкими полномочиями свои отделения. Например, руководители на местах могли самостоятельно, без согласования с центром, применять санкции к заемщикам, предоставлять отсрочки погашения долгосрочных и краткосрочных кредитов, а также менять форму расчета.
Очередная реорганизация банковской системы произошла в 1987 году: к тому времени платежная дисциплина заемщиков ухудшилась, а банки перестали учитывать специфику отраслей экономики. Совет министров СССР принял решение восстановить систему отраслевых банков. Так Стройбанк превратился в Промстройбанк. С 1990 года все госбанки были переведены на принцип полного хозрасчета и самофинансирования, а главным показателем работы стала прибыль.
Эпоха независимости
Развал СССР стал новой отправной точкой в истории ПИБ. Тогда Украине достались филиалы Сбербанка, Внешэкономбанка (ВЭБ) и Промстройбанка, которые в 1991 году были объявлены собственностью Украинской ССР. На базе Промстройбанка было создано три акционерных банка, между которыми разделили всю клиентуру по специализации. Несмотря на то что именно Проминвестбанк считается преемником Промстройбанка, ему досталась лишь часть активов — счета всех промышленных предприятий страны (порядка 60% активов всей банковской системы). Поскольку после раздела союзной собственности уставный капитал Промстройбанка остался в Москве, фонд нового банка пришлось формировать за счет так называемых средств социального развития коллектива — тех, которые оставались после уплаты налогов.
В 1992 году, согласно принятым законам "О банках и банковской деятельности" и "О хозяйственных обществах", банк был перерегистрирован — так началась новейшая история учреждения, получившего название "Украинский акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк (Проминвестбанк Украины)". Возглавил банк Владимир Матвиенко, чья карьера неразрывно связана с Промстройбанком. Когда уставный фонд был сформирован за счет средств, внесенных сотрудниками предприятий-клиентов учреждения, у банка появилось 285 тыс. акционеров. Случай с ПИБ — фактически первый пример акционирования в Украине за реальные денежные средства. Размер нового уставного фонда на конец 1992 года достиг 12,5 млрд руб. Примечательно также, что ПИБ стал первым в банковской системе независимой Украины коммерческим банком--обладателем лицензии НБУ на ведение деятельности.
В это же время в банке внедряются передовые технологии: в начале 1990-х именно ПИБ стал одним из новаторов по информатизации банковской сферы, наследуя принятую еще в 80-х годах стратегию полной компьютеризации. В то время в арсенале учреждения была лишь техника типа "Феликс" и "Аскота", затем в банке появились новейшие устройства от британского производителя Apricot. В 1993 году банк внедрил систему электронного документооборота, в 1994 году запустил программу "Операционный день банка". Именно в ПИБ впервые была внедрена двухуровневая система расчетов через единый корреспондентский счет в НБУ, которая связала все отделения и расчетную палату банка в единую электронную сеть. Со временем именно ПИБ первым среди украинских учреждений стал членом международных платежных систем SWIFT и Reuters.
В 1993 году ПИБ, преодолев проблемы переходного периода, возобновил активное кредитование реального сектора экономики. При этом стратегическим направлением в деятельности банка стало самообеспечение кредитными ресурсами. Так, собственные средства банка увеличились в 134,3 раза, а привлеченные — в 16 раз. И опять основным источником капитала стали акционеры, их поддержка позволила ПИБ оставаться лидером рынка.
Отметим, что в начале 90-х специализированные банки, среди которых был и ПИБ, имели ряд преимуществ перед коммерческими учреждениями, которых в это время начали активно регистрировать в Украине. Во-первых, профильные банки гарантированно получали клиентов, среди которых были преимущественно госкомпании. Во-вторых, работая с госпредприятиями, они получали часть дотаций из бюджета. На руку была и разгулявшаяся инфляция: убытки от невозвращенных кредитов (а именно госпредприятия были одними из худших заемщиков) в условиях гиперинфляции минимизировались в общем балансе, а процентные ставки, достигавшие 200-300% годовых, позволяли наращивать прибыль.
Благодаря грамотной стратегии и поддержке акционеров ПИБ сумел пережить неспокойные 90-е, введение полноценной национальной валюты и последовавшее за этим обесценивание уставного капитала банка из-за деноминации денежной единицы, а также российский дефолт в 1998 году, похоронивший многие банки. Примечательно, что в 1998 году ПИБ был едва ли не единственным банковским учреждением, обеспечивавшим расчеты с Россией в период финансового кризиса. По результатам опроса, проведенного газетой "Бизнес" в том же году, ПИБ был признан лучшим банком Украины. Владимир Матвиенко говорил, что таких результатов удалось достичь благодаря поддержке акционеров. Однако его коллеги по цеху уверены, что еще одной не менее важной составляющей успеха ПИБ являлись личные связи главы учреждения с руководством страны. "Когда приходит новый премьер, новое правительство, для меня самое важное — найти с ними контакт",— признался Владимир Матвиенко в одном из интервью.
В 2001 году ПИБ стал уполномоченным банком по обслуживанию оптового рынка электроэнергии, а спустя еще два года, в декабре 2003-го, был избран распорядителем средств оптового рынка энергетического угля. Фактически ПИБ контролировал весь топливно-энергетический комплекс — как энергетику, так и нефтегазовый комплекс (НАК "Нафтогаз Украины").
Возможность зарабатывать на обслуживании энергетики привлекала и других сильных игроков политического и финансового рынков. Это стало причиной открытого конфликта ПИБ с государственными банками в 2005-2006 годах. Итогом конфликта стал перевод из ПИБ в государственный Ощадбанк обслуживания всего оптового рынка электроэнергии, объем которого в то время превышал $5 млрд. К тому же ПИБ потерял возможность кредитования всего энергетического комплекса, перешедшего под влияние консорциума госучреждений (Ощадбанка и Укрэксимбанка). Однако, несмотря на столь весомые потери оборотных средств, банк уверенно продолжал оставаться в десятке крупнейших кредиторов страны.
С 1992 по 2007 год ПИБ являлся крупнейшим кредитором украинской экономики, вложив за этот период в ее развитие свыше $60 млрд. Среди крупнейших объектов и направлений — строительство энергоблоков Хмельницкой и Ровенской АЭС, производство серийных самолетов АН-74 и АН-140, поддержка танковой промышленности, переоснащение и обновление горно-металлургических и машиностроительных предприятий, таких как Мариупольский меткомбинат им. Ильича, Новокраматорский машиностроительный завод, Полтавский горно-обогатительный комплекс, Запорожский завод ферросплавов, Авдеевский коксохимический завод, Алчевский металлургический комбинат, Херсонский докостроительный завод "Паллада", "Криворожсталь", "Норд", электрометаллургический завод "Днепроспецсталь". В 90-х годах значительная часть проектов ПИБ была связана с развитием судостроительной отрасли. Благодаря поддержке банка в течение 1992-1998 годов Херсонский судостроительный завод сдал заказчикам 100 ед. судов, получив от банка кредиты на $5 млрд. Покупателями танкеров выступали компании из Норвегии, Дании, России, Китая, Филиппин. До 2007 года, по данным НБУ, ПИБ занимал третье место по размеру активов и капитала.
Впрочем, работа ПИБ не ограничивалась лишь банковской деятельностью. Большое внимание руководство учреждения уделяло благотворительности и меценатству. Так, ПИБ принимал участие в восстановлении Успенского собора Киево-Печерской лавры и Михайловского собора, а также оказывал финансовую помощь Всеукраинскому благотворительному медицинскому фонду академика Шалимова, Международной клинике восстановительного лечения в Трускавце. С 1997 по 2007 год банк перечислил 100 млн грн на проекты развития украинской культуры и литературы, реставрацию исторических сооружений и памятников архитектуры, а также на поддержку молодых артистов. Например, 1 млн грн был перечислен на создание исторического центра украинского казачества и мемориального комплекса "Гетманская столица" в Батурине. С 1996 по 2004 год Проминвестбанк был титульным спонсором футбольного клуба "Динамо" (Киев).
В 1997 году председателем правления ПИБ было принято решение учредить Киевский институт банковского дела, призванный систематически обеспечивать банк профильными специалистами. "Если стремишься нормально работать, нужно думать не только о передовой, но и о тылах",— обосновывал идею создания института Владимир Матвиенко. За 14 лет диплом бакалавра по специальности "Банковское дело" и "Учет и аудит" получили свыше 1000 студентов.
Уникальным остается и музей ПИБ — единственный музей банка в Украине, открытый 25 декабря 2002 года по инициативе председателя правления. Его экспозиция рассказывает не только об истории развития самого учреждения, но и повествует о становлении банковского дела в Украине, а также о возникновении первых банков в конце ХІХ--начале ХХ века.
Ветер перемен
В 2007 году началась эскалация конфликта руководства банка с миноритарными акционерами. Тем временем из ПИБ выводились счета оптового рынка электроэнергетики. Это нанесло серьезный урон позициям банка: к началу 2008 года банк опустился в рейтинге НБУ с третьего места на шестое. Осенью того же года масла в огонь подлила и тщательно спланированная атака на учреждение. В конце сентября вкладчики ПИБ из Донецкой области начали получать телефонные звонки и SMS от якобы сотрудников банка с предложением забрать свои деньги, а на банкоматах были разложены объявления "Не работает". В СМИ появились сюжеты о предбанкротном состоянии Проминвестбанка. В результате всего за неделю клиенты ПИБ сняли со своих счетов около 5 млрд грн, а все банки закрыли на него межбанковские лимиты. Атака на это учреждение и стала началом финансового кризиса, разразившегося в Украине.
Ситуация требовала срочного вмешательства регулятора: 30 сентября 2008 года НБУ решил выделить кредитную линию рефинансирования на 5 млрд грн, однако не перечислил учреждению этой суммы. 8 октября в ПИБ была введена временная администрация во главе с заместителем главы НБУ Владимиром Кротюком, который объявил поиск инвестора на контрольный пакет банка. После серии долгих и сложных переговоров, проведенных с потенциальными инвесторами, было принято решение - новым владельцем контрольного пакета ПИБ стала мощная российская госкорпорация Внешэкономбанк, которая согласилась санировать учреждение.
15 января 2009 года Госкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку зарегистрировала эмиссию акций банка на сумму 1,3 млрд грн, в результате которой корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" стала собственником 75% акций ПИБ. Средства от допэмиссии увеличили уставный капитал банка более чем в шесть раз.
16 марта 2009 года был сменен состав наблюдательного совета, которым стал руководить председатель Внешэкономбанка Владимир Дмитриев. Возглавил ПИБ Виктор Башкиров, работавший ранее в Ситибанке и российском Альфа-банке.
Подход нового акционера к решению судьбы одного из столпов украинского банковского сектора уже с самого начала демонстрировал серьезность намерений. Владимир Дмитриев заявил, что в планах ВЭБ — вернуть Проминвестбанк "минимум в топ-5 крупнейших украинских банков". По данным НБУ, на 1 января 2009 года ПИБ занимал десятое место по размеру активов (27,5 млрд грн) с собственным капиталом 3,262 млрд грн. Для стабилизации положения банка в начале 2009 года ВЭБ была открыта трехлетняя кредитная линия на 7 млрд грн, а в сентябре 2009 года перечислено еще $500 млн для увеличения уставного капитала (до 5,3 млрд грн). В результате доля Внешэкономбанка в уставном капитале ПИБ увеличилась до 94%.
В том же 2009 году руководству банка пришлось решать задачу по прекращению оттока клиентов и сокращению значительной проблемной задолженности. По итогам года убыток ПИБ после отчисления в резервы составил $372 млн. Только за апрель 2010 года банку удалось реструктуризировать проблемную задолженность на общую сумму $545 млн. Всего с марта 2009 по апрель 2010 года было реструктуризировано кредитов на сумму $1,2 млрд. К концу года доля проблемных кредитов снизилась до 12-14%. При этом банк активно наращивал кредитный портфель, увеличив его в 2010 году на 27%, или $630 млн. В марте 2010 года ПИБ досрочно погасил рефинансирование НБУ.
Параллельно масштабной работе с кредитным портфелем и клиентской базой банк занимался и серьезной оптимизацией структуры: за два года количество сотрудников уменьшилось с 13 тыс. до 4 тыс. человек, а количество точек присутствия (филиалов, балансовых и безбалансовых отделений) — с 861 до 98. В результате по итогам I квартала 2012 года ПИБ удалось выйти на рентабельный уровень: банк получил прибыль в размере 4 млн грн.