Банк БФА планирует в ближайшие годы увеличить долю розницы в своем портфеле до 25%, выйти в города-миллионники, развивать специальные программы финансирования застройщиков жилой недвижимости и кредитные программы для лизинговых компаний. О том, как банк намерен попасть в число 50 крупнейших банков России, корреспонденту BG "Экономика региона" ВЛАДЕ ГАСНИКОВОЙ рассказал председатель правления банка БФА ДЕНИС ГУМЕРОВ.
BUSINESS GUIDE: Какие основные события произошли в 2012 году для вашего банка?
ДЕНИС ГУМЕРОВ: До конца года еще есть время, но мы уже можем сказать, что в этом году мы сделали для себя главное: мы смогли создать настоящую команду профессионалов, учесть разный опыт, объединить людей способных эффективно работать друг с другом на результат. Это помогает достигать те цели, которые мы определили в нашей стратегии развития. К примеру, с опережением графика мы смогли в начале года войти в сотню крупнейших банков России по активам, хотя планировали сделать это до конца года. Сейчас мы занимаем в этом рейтинге 82-е место.
BG: В чем состоит разница между филиалом и кредитно-кассовым офисом?
Д. Г.: Статус кредитно-кассового офиса позволял нам осуществлять основные банковские операции, в том числе кассовое обслуживание юридических и физических лиц, но перечень выполняемых функций и услуг был ограничен. Открывшийся филиал вправе осуществлять все банковские операции, предусмотренные выданной банку лицензией, например, открытие банковских счетов, привлечение средств во вклады, кредитование юридических лиц.
Теперь столичный филиал готов развиваться автономно, новый статус упрощает документооборот и дает больше возможностей этой бизнес-единице. Но, конечно, развитие будет происходить не без поддержки головного офиса — я сам каждую неделю езжу в Москву.
Кроме того, у нас в Москве помимо филиала создано представительство, необходимое для взаимодействия с крупными федеральными игроками и с региональными клиентами. По нашему опыту вопросы региональных компаний по большей части решаются в Москве.
BG: Какую долю сейчас составляют московские сделки в портфеле вашего банка?
Д. Г.: На данный момент в корпоративном кредитном портфеле банка на долю московских клиентов приходится порядка 12%. При этом в общем объеме привлеченных средств клиентов московский бизнес составляет около 30%.
BG: В начале этого года вы говорили о возможном открытии новых региональных филиалов банка. Вышел ли банк БФА в этом году на какой-нибудь региональный рынок?
Д. Г.: Пока нет. Для того чтобы начать работать в новом регионе, мы ждем благоприятных условий, достаточно глубоко прорабатываем этот вопрос. Но своим планам по выходу в регионы мы верны: через Москву мы планируем продолжать путь в города-миллионники. Ставим перед собой амбициозные цифры срока окупаемости филиала в два-три года. А для этого необходимо до момента открытия сформировать некий базис и четко понимать, с какими ключевыми клиентами нам удастся поработать. Недавно у нас были переговоры в Перми, от города остались очень благоприятные впечатления. В регионах уже сформулирована потребность в хорошем сервисе и в качестве предоставляемых услуг. В наших планах создание собственных филиалов, но при этом мы открыты к предложениям региональных банков.
BG: А сколько у вас офисов в Петербурге? И планируете ли открывать новые отделения здесь?
Д. Г.: В Петербурге работают четыре офиса банка БФА. На данный момент нами создана оптимальная сеть обслуживания для банка нашей специализации в тех районах города, где, с нашей точки зрения, наблюдается наибольшая востребованность банковских услуг со стороны бизнеса и частных состоятельных клиентов.
Более 90% нашего портфеля — это корпоративный сегмент, поэтому мы не планировали открывать новые офисы. Работа в корпоративном сегменте требует большей заботы о клиенте, поэтому чаще мы ездим к клиентам, чем они к нам. Зато благодаря этому мы лучше понимаем клиента и чем он живет.
BG: Что сейчас происходит с корпоративным кредитным портфелем вашего банка?
Д. Г.: Банк БФА интенсивно наращивает корпоративный кредитный портфель именно за счет компаний крупного и среднего бизнеса. За девять месяцев 2012 года объем кредитов корпоративным клиентам банка увеличился вдвое и превысил 22 млрд рублей. И это, хочу заметить, в ситуации дефицита качественных заемщиков. Мы стремимся при структурировании сделок добиваться оптимального соотношения цены предоставляемых кредитных ресурсов и качества предлагаемого сервиса по срокам рассмотрения клиентских заявок и скорости принятия решения. Надо отметить, что мы интенсивно растем, при этом не заинтересованы в сделках любой ценой, это всегда взвешенные и продуманные решения. Банк сотрудничает с предприятиями различных отраслей экономики, выступает партнером нескольких крупных проектов в сфере строительства жилой недвижимости, ритейла, лизинговых операций.
В частности, банк финансирует строительство элитного жилого дома "Леонтьевский мыс", выступает партнером Setl Group по финансированию строительства нескольких жилых комплексов, сотрудничает с холдингом "Мега-Авто".
BG: Какова доля розницы в вашем портфеле?
Д. Г.: Банк БФА начал работать с частными клиентами с середины 2011 года. По состоянию на 1 октября 2012 года вклады физических лиц выросли до 4 млрд рублей, что составляет 12% от совокупного депозитного портфеля банка.
Недавно мы начали эмиссию карт Visa, в том числе Visa Infinite. Эта карта, безусловно, будет востребована нашими клиентами, так как основная целевая аудитория банка БФА — это состоятельные клиенты. В ближайшее время начнем выпускать кредитные карты. В следующем году мы сможем предложить нашим клиентам карты платежной системы MasterCard, пакеты услуг для премиального сегмента с набором привилегий и продолжим развивать ипотечные программы.
BG: Вы долго шли к работе с картами?
Д. Г.: Начало работы с картами много значит для нас. Мы освоили это направление с нуля буквально за полгода. За это время мы отработали новые для себя технологии, обучили персонал, запустили новую IT-систему и перестроили ряд корпоративных процедур.
На сегодняшний момент мейнстрим для нас — развиваться в сторону розницы. В первую очередь розница для БФА — это сотрудники наших корпоративных клиентов. С зарплатных проектов и сопутствующих продуктов для данного сегмента мы и начнем. Цель ближайших двух-трех лет — соотношение розничного сегмента к корпоративному в размере 25% к 75%. Розничный бизнес — это в первую очередь технологии, поэтому многое будет зависеть от IT-инфраструктуры и тех подрядчиков, которых мы выбираем для ее создания.
BG: Какие тенденции вы наблюдаете на петербургском рынке банковской розницы?
Д. Г.: Если говорить про тенденции на рынке розницы с точки зрения предпочтений потребителей, то следует выделить существенное увеличение оборотов по картам. Это говорит о том, что люди начали больше доверять этому продукту и все чаще предпочитают оплату покупок картой, а не наличными. Еще один тренд — активное использование интернет-банкинга. Банки серьезно работают над повышением уровня защиты данных и расширением функционала данных систем. Практически любую операцию сейчас можно сделать удаленно — открыть депозит, конвертировать валюту по льготному курсу, оплатить услуги. Среди тенденций 2012 года выделяется также значительное повышение спроса на ипотеку, количество выданных кредитов увеличилось не только по сравнению с 2011 годом, но и превысило показатели предкризисных лет.
При этом клиенты стали более тщательно подходить как к выбору самого банка, так и к выбору конкретных банковских продуктов, что обусловлено доступностью информации и усилением банковской конкуренции.
BG: Планируете ли вы осваивать новые направления деятельности?
Д. Г.: В этом году в банке были разработаны специальные программы финансирования застройщиков жилой недвижимости и кредитные программы для лизинговых компаний в связи с активным спросом на кредитные продукты со стороны компаний данных отраслей. Сейчас готовится документ, регламентирующий процедуру проектного финансирования, также высоко востребованного на Северо-Западе.
Наша основная цель — войти в число 50 крупнейших российских банков, создать успешный бизнес, приносящий пользу экономике и клиентам. Все остальное — это конкретные задачи, которые нам помогут добиться поставленной цели. В частности, сейчас мы работаем над созданием инфраструктуры и линейки продуктов, которыми уже вооружены многие крупные игроки банковского рынка, наша цель — конкурировать с ними по качеству сервиса.
BG: У БФА есть своя раллийная команда. Это для вас в большей степени рекламный и имиджевый проект или он больше для души?
Д. Г.: Команда BFA Rally — это проект для души. Под флагом нашей команды выступают три раллийных экипажа, состоящие наполовину из сотрудников банка. В этом году один из экипажей выиграл Кубок России, а команда BFA Rally заняла второе общекомандное место. С одной стороны, это хобби для наших сотрудников, а с другой — автоспорт учит решать непростые задачи в команде.