В Татарстане планируют ввести систему микрофинансирования через терминалы «Е-деньги». Московская компания RC Group и татарстанская IMC вчера заявили о намерении через год после запуска системы занять 20% российского рынка микрокредитования, который оценивается в 40 млрд руб. Участники рынка скептически оценили такую возможность, ссылаясь на высокую конкуренцию на рынке и сложность в осуществлении финансовых операций подобного рода через интернет.
Московская компания RC Group и татарстанская IMС намерены внедрить в республике собственную автоматизированную систему микрофинансирования «Е-деньги». Система позволяет через сеть терминалов выдавать физическим лицам краткосрочные займы от двух недель в размере от одной до 15 тыс. руб. при ставке около 180% годовых. Как рассказал вчера на пресс-конференции генеральный директор IMC Ильяс Валиуллин, идентификация личности будет осуществляться посредством сканирования документов. Система заработает в Татарстане с октября. Всего же планируется к концу этого года установить по 50 терминалов в 30 городах Приволжского, Сибирского и Уральского федеральных округов.
В проект уже вложено более $1 млн, затраты планируется окупить за 3-4 года. Генеральный директор RC Group Владислав Лапин сказал, что, по его расчетам, система «Е-деньги» в течение года займет 20% рынка микрокредитования в России, который сейчас составляет 40 млрд руб.
По собственным данным компании, RC Group — компания, создаваемая специально под проект «Е-деньги», находится в стадии регистрации. По сообщению пресс-службы группы, учредителями компании являются совладельцы компаний, в том числе ЗАО «Премиум Групп», ООО «Альянс-Эстейт», ООО Калис», занимающихся девелоперской деятельностью, строительством и эксплуатацией объектов недвижимости в Москве и Татарстане, среди них БЦ «Пушкин» в Казани, ТЦ «Сити-молл» в Набережных Челнах и Нижнекамске и др. По данным «СПАРК-Интерфакс», ЗАО «Премиум групп» на паритетных началах принадлежит Владиславу Лапину и Алексею Чиликину. Последний является генеральным директором «Премиум групп». Данных на компанию IMC в «СПАРК-Интерфакс» нет.
Участники рынка скептически оценивают проект. Руководитель «Центра микрофинансирования» Павел Сигал рассказал „Ъ“, что многие пытались выходить на рынок микрофинансирования через интернет, но это сложно, поскольку есть возможность выдавать лишь малые суммы. «Как в новой системе будут проверяться заемщики — непонятно. Кроме того, неясно, как они будут заключать договор, ведь юридическую силу имеет только электронная подпись»,— комментирует он. Что касается планов компании на ближайший год, «завоевать 20% рынка — это фантастика», считает господин Сигал. Однако процентную ставку новой системы он назвал среднерыночной и невысокой.
Начальник управления продаж розничных продуктов ОАО «Ак барс банк» Эльдар Галлеев считает вполне вероятным успех этой услуги у населения и добавляет, что «по таким кредитам необходимо применение скоринговых систем оценки заемщиков». «От того, насколько грамотно будет построена система принятия решений, будет зависеть уровень просроченной задолженности, а значит, и прибыльность проекта»,— сказал господин Галлеев.
Главный экономист УК «Финам менеджмент» Александр Осин полагает, что проект столкнется с высокой конкуренцией. «По данным обзора рынка микрофинансирования Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российского микрофинансового центра, во втором квартале 2012 года средний портфель займов одного участника этого рынка увеличился лишь на 1,16%, составив 180 млн рублей, в первом квартале темпы роста этого показателя были в десять раз выше, на уровне 11,81% (к/к). Одновременно в указанный период наблюдалось сокращение среднего количества активных заемщиков, имеющих хотя бы один действующий договор займа, на 0,76%, до 2053 заемщиков, по сравнению с приростом 13,5% в первом квартале 2012 года»,— рассказал он „Ъ“. Также он считает, что проект окупится за 3-5 лет, поскольку рентабельность капитала таких компаний превышает 25%. Среди возможных проблем господин Осин назвал экспансию крупнейших банков на рынке микрокредитования, а также постоянно растущее давление на сверхприбыль и стремление сгладить высокие риски бизнеса со стороны регуляторов.
«Представить, что клиент сможет получить заем прямо от банковского терминала, довольно трудно: очень велики риски различного рода мошенничества,— комментирует аналитик Инвесткафе Андрей Сахаров.— Более того, выдача займа должна сопровождаться хотя бы минимальной оценкой рисков заемщика, что подразумевает наличие в качестве контрагента живого сотрудника, находящегося в одном пространстве с потенциальным заемщиком».