В идеальном мире бизнес компании вырастет многократно в течение нескольких месяцев.
Представьте себе идеальный мир, в котором покупатель расплачивается с вами сразу. За отгрузкой в течение двух дней следует оплата и средства снова можно пускать в оборот. Пришло несколько новых клиентов, старые увеличили объём заказов, но это не беда, потому что у вас достаточно оборотных средств, чтобы удовлетворить растущий спрос. В таком мире бизнес компании вырастет многократно всего за два-три месяца.
В реальном мире покупатель редко расплачивается с вами сразу. Чаще всего – с отсрочкой, как минимум 30 дней, как максимум 120 или ещё дольше. Вместо оплаты Вы получаете кассовый разрыв. Вам нечего вложить в закупки или производство новой партии товара. В реальном мире у малой и средней компании недостаточно оборотных средств, чтобы удовлетворять растущий спрос и активно развиваться.
В реальном мире у малого и среднего бизнеса есть идеальный инструмент работы с отсрочкой платежа — факторинг. Уступив Фактору право требования задолженности со своих покупателей, компания в течение нескольких дней после отгрузки получает до 90% от суммы поставки. Эти деньги можно снова пускать в оборот. Клиент продолжает заниматься основной деятельностью — продажами, а факторинговая компания берёт на себя обслуживание его дебиторской задолженности и добивается от контрагентов соблюдения графика платежей. В качестве вознаграждения за работу Фактор берёт фиксированный сбор за обработку документов, небольшой процент от суммы уступленной Фактору задолженности и комиссию за предоставление денежных ресурсов, сопоставимую со ставками по кредитам.
Для малого и среднего бизнеса факторинг ценен тем, что даёт возможность получить средства без предоставления товара или имущества в залог. Активом в факторинге является дебиторская задолженность. Для оценки её качества факторинговая компания анализирует не столько финансовое состояние клиента, сколько надёжность его дебиторов и историю торговых отношений. Продавцу не требуется собирать большой пакет документов при запросе нового финансирования – оценка проводится единожды, и в будущем клиент оперативно получает финансирование. Оценка каждого нового контрагента проходит оперативно. Факторинговая компания «Лайф» делает это очень оперативно – всего за пять-шесть дней. Пять-шесть дней на новый лимит – и Вы начинаете поставки новому заказчику. Оперативность – ключевая характеристика факторинга и главное конкурентное преимущество факторинговой компании «Лайф».
В каких реальных ситуациях лучшим решением является факторинг – быстрое привлечение «коротких» денег?
1. Вам нужно успеть воспользоваться привлекательным ценовым предложением для закупки сырья или товара.
2. Вы не хотите отказывать новому крупному клиенту, который работает только с отсрочкой платежа.
3. Вы должны увеличить объём отгрузок существующему клиенту.
Не все факторинговые компании увеличивают уже установленный лимит финансирования. ФК «Лайф» изменяет лимит через 3 поставки, решение принимается за 2 дня.
4. Вы хотите получать сырьё по фиксированной ставке – контрактовать сырьё.
5. Вы стремитесь снять зависимость от графика платежей дебиторов и чётко планировать хозяйственную деятельность в пиковый сезон.
6. Вы хотите дисциплинировать крупного клиента.
Фактор возьмёт на контроль ваших должников. Вы не будете тратить время на звонки и визиты – о необходимости погашения долга за поставку дебиторам будет напоминать Фактор.
7. Вы хотите отдать обслуживание своей дебиторской задолженности на аутсорсинг факторинговой компании, но ваши дебиторы не хотят подписывать уведомления об уступке денежного требования.
«Лайф» предоставляет уникальную возможность воспользоваться услугой «конфиденциального факторинга». Схема работы остается без изменений, но дебитор не подписывает уступку денежного требования.
8. Вы не хотите увеличивать кредитную нагрузку на свою компанию и обслуживать длинные кредиты.
Факторинг – это возможность быстро получить короткие деньги без залога и направить их на развитие бизнеса. Кредитная линия, ограниченная лимитом, не позволяет компании многократно вырасти за короткое время. Компаниям, у которых нет проблем со сбытом, факторинг позволяет увеличивать обороты до бесконечности.
В реальном мире есть инструмент, позволяющий малому и среднему бизнесу развиваться с той скоростью, которая казалась возможной только в идеальных условиях.