Объективно о субъективном
Рейтинг "50 ведущих банков Украины" не претендует на истину в последней инстанции, но мы постарались максимально объективно оценить комплекс наиболее актуальных банковских услуг
Аналитическая группа "Финансового клуба" разработала методологию и комплексные рейтинговые показатели по разным направлениям банковского бизнеса: обслуживанию юридических и физических лиц, карточным операциям, кредитованию населения и корпоративного бизнеса и другим. Для этого путем анкетирования банков была собрана первичная информация, характеризующая качество предоставляемых услуг, присутствие в разных регионах, уровень IT-технологий, используемых кредитным учреждением, условия привлечения банком ресурсов и наличие различных программ кредитования, гибкость подходов к оценке кредитных рисков и другие стороны деятельности банков. Присланная банками информация часто перепроверялась на соответствие данным, размещенным в публичных источниках (официальные веб-сайты банков, call-центры, специализированные издания), в результате чего указанные многими банками нерыночные ставки и показатели были откорректированы. Более 80 банков заполнили детализированные анкеты, остальные были включены в рейтинг на основании финансовых данных, опубликованных на официальном сайте НБУ, и публичной информации их собственных веб-сайтов.
При составлении рейтингов по различным категориям и услугам полученная от банков информация "взвешивалась" вместе с финансовыми показателями, такими как уровень капитала, кредитный портфель, прирост по объемам привлечения средств клиентов, которые могли охарактеризовать привлекательность услуг для различных клиентов, "проголосовавших рублем" за услуги конкретного банка. Исходя из этого, "Финансовый клуб" разработал весовые показатели, которые могли бы охарактеризовать позицию банка в каждом конкретном рейтинге. Мы отобрали экспертный совет, в который вошли 10 признанных банкиров, работающих на рынке более 10 лет и являющихся специалистами в розничном либо корпоративном сегментах. Экспертному совету было предложено расставить весовые показатели по тем критериям, по которым будет оценена та или иная услуга. При этом эксперты дополнили рейтинги новыми критериями, которые оценили также остальные члены совета. Основными группами показателей, которые включали рейтинги, были: процентные ставки по предоставляемым услугам (различным видам кредитов и депозитов); территориальное присутствие банков в различных регионах; качество и уровень банковских технологий; уровень нагрузки на операционных сотрудников банков; комиссии и штрафы, используемые банком (чем они больше, тем ниже опускалось учреждение в рейтинге); уровень комфорта в обслуживании; спектр предоставляемых услуг и другое.
В разных рейтингах, опираясь на весовые категории, рассчитанные с учетом мнений членов экспертного совета, те или иные показатели деятельности банков приобретали большее или меньшее значение, моделируя оценку клиентом данной услуги. Таким образом, интегрированный рейтинг различных характеристик банка определял его позицию в каждом конкретном рейтинге. Например, банк, который имеет более низкую процентную ставку по кредитам, поднимался в рейтинге благодаря этому показателю, однако мог опуститься из-за значительных штрафных санкций, короткого срока кредитования, длительности процедуры оформления кредита. Соответственно, в другом рейтинге банк, который предлагал высокую процентную ставку по депозиту, мог подняться по этому показателю, однако потерять свой вес из-за больших штрафных санкций за досрочное расторжение депозита или невозможности перечислить сумму вклада на платежную карту после окончания его срока, а также из-за небольшого количества отделений, что делало такой депозит недоступным для жителей некоторых регионов.
Таким образом, было разработано 14 тематических рейтингов, в которых определены ведущие, по мнению "Финансового клуба", банки, и на основании этих рейтингов, а также с использованием весовых категорий для различных показателей составлен общий рейтинг "50 ведущих банков Украины". Из-за слишком большого объема искаженной информации, предоставленной банками, которую было необходимо проверить, мы были вынуждены отказаться от выставления рейтингов по ипотечным кредитам и кредитным картам. Обработанные данные по этим услугам, возможно, будут использованы в материалах следующих выпусков приложения "Финансы".
Для обеспечения прозрачности, а также оценки адекватности и профессиональности полученного рейтинга исходные данные, методология и порядок расчета были представлены на утверждение наблюдательного совета, в который вошли Петр Порошенко, Юрий Колобов и Валерий Геец. Члены совета оценивали адекватность методологии и порядок расчета рейтинга, подтверждая его адекватность и независимость. Эта процедура и методология, на наш взгляд, обеспечили достаточную объективность в оценке и рейтинговании ведущих украинских банков.