Реформа ТО, в рамках которой контроль за техническим состоянием российского автопарка был передан из ГИБДД Российскому союзу автостраховщиков (РСА), пока пробуксовывает. Новые алгоритмы работы беспокоят автовладельцев и серьезно осложняют работу страховых компаний, которые с нового года могут продавать полисы ОСАГО только после прохождения водителем техосмотра. В ожидании поправок к закону страховые компании стараются не потерять клиентов.
С 1 января вступил в силу новый закон о техосмотре автомобилей и поправки в закон об ОСАГО, которые привязали талоны ТО к страховым полисам. ГИБДД перестало проверять талоны, а страховые компании обязали продавать полисы ОСАГО только при наличии у водителя талона ТО, истекающего не ранее чем через полгода. Компании получили возможность предъявлять регрессивные иски автовладельцам в случае непройденного техосмотра. Пройти же его стало возможно не только на существующих пунктах, но и у аккредитованных для такой деятельности автодилеров. Права регистрации новых пунктов ТО были переданы от МВД Российскому союзу страховщиков (РСА).
Очевидно, что реформа затевалась с целью сделать техосмотр автомобилей реальной, а не формальной процедурой, которая легко покупалась любым автовладельцем. Однако переходного периода для старта новой системы предусмотрено не было, и, как водится, сориентироваться в нововведениях участники рынка не успели. Самые серьезные сбои случились в начале года, когда неподготовленные страховщики попросту отказывали клиентам в продаже полиса, на рынке не хватало талонов нового образца, до конца были не ясны правила их заполнения. Многие компании закрывали глаза на отсутствие техосмотра, продавая полисы и видя в этом возможность расширить клиентскую базу. А самые продвинуты страховщики предлагали собственные ноу-хау. Так, в начале года "Росгосстрах" реализовал модель "первичного заполнения талонов" в партнерстве с ЗАО "Техосмотр", который был аккредитован 1 января и получил наибольшее число талонов нового образца. Агенты "Росгосстраха" частично заполняли талоны ТО и продавали полисы ОСАГО под обещание пройти техосмотр. Эта модель возмутила других страховщиков, которые обвинили "Росгосстрах" в нарушении и дискредитации законов о ТО и ОСАГО. И этот скандал чуть не привел к отставке президента РСА Павла Бунина.
Возможность пользоваться старыми талонами "расшила" проблему. Но нервозность сохраняется до сих пор. Зная о нарушениях со стороны страховщиков, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) направила многим компаниям письма с запросом информации и требованием о проведении внутренних проверок.
Не упустить клиента
В сложившейся ситуации страховые компании выкручиваются как могут. Большинство страховщиков постарались выстроить партнерские отношения с пунктами техосмотра, чтобы те, в свою очередь, не отдавали водителей в другие руки и отправляли их с заполненными талонами все к тому же страховщику. Взамен страховые компании помогают новым участникам рынка проходить аккредитацию в РСА. Правда, как говорят участники рынка, процесс аккредитации новых пунктов проходит крайне медленно — автосервисы не спешат браться за новый бизнес, так как тарифы техосмотра остаются низкими. Согласно реестру РСА, в Санкт-Петербурге в настоящее время зарегистрированы 54 оператора технического осмотра, в Ленинградской области — 27.
Возникла необходимость качественного информирования клиентов о происходящих изменениях, отмечают страховщики. Сами автовладельцы стали чаще обращаться к страхователям с просьбами пояснить ситуацию с техосмотром и ни в коем случае не допускать при оформлении полиса каких-то нарушений. Клиенты беспокоятся, что "упрощенное" оформление приведет к проблемам в будущем. "Мы стараемся заранее оповестить клиентов о том, что срок действия полиса ОСАГО подходит к концу, обзванивая или отправляя SMS. В Москве и в некоторых районах Московской области есть возможность даже записать таких клиентов на прохождение инструментального контроля в удобное время", — рассказывает заместитель генерального директора СК "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов. По его словам, таким образом компания стремится в условиях переходного периода сохранить клиентскую базу.
"Ввиду некоторых пробуксовок нового порядка прохождения ТО может наблюдаться спад в продажах в первые месяцы 2012 года, но весьма незначительный. Резких изменений мы не ожидаем. К тому же для машин не старше трех лет прохождение ТО по новому закону вообще не требуется", — говорит Евгений Дубенский, заместитель генерального директора — директор Северо-Западной дирекции ОАО СК "Альянс" (товарный знак — РОСНО). А по словам директора петербургского филиала СГ МСК Сергея Лукашина, в связи с изменениями в законе о ТО объем продажи полисов ОСАГО в январе, предположительно, сократился на 20-25%.
К счастью, масштабы бедствия не так велики: новым авто техосмотр необходим только раз в три года, машины до 10 лет проходят его раз в два года, а более старые — раз в год. Это существенно уменьшает объемы работы. Кроме того, действующая редакция закона позволяет страховым компаниям, как уже упоминалось, продавать полис ОСАГО, если до окончания срока действия техосмотра остается больше шести месяцев. И компании охотно такие полисы продают.
Отвязать талон от полиса
Участники рынка надеются на скорое появления поправок к новому законодательству, правда, никто не знает наверняка, в чем именно они будут состоять. "Реформа предсказуемо создала определенные трудности в деятельности страховщиков по данному виду страхования и до сих пор считается незавершенной. Существует ряд противоречий в процедуре оформления полиса ОСАГО", — говорит Михаил Кольцов, директор филиала ОСАО "Россия" в Санкт-Петербурге. По словам господина Лукашина, необходимы единый регламент и единая база прохождения ТО. "Есть необходимость в нормальной работе по поддержанию полисов ОСАГО, которая зависит от поправок", — замечает он.
В конце февраля поправки в закон о техосмотре и другие законодательные акты в Госдуму внесли председатель думского комитета по финансовым рынкам Наталья Бурыкина и ее первый заместитель Владислав Резник из фракции "Единой России". Документ предполагал, что страховку можно будет купить хоть за сутки до истечения срока действия талона. Взамен страховщики получали право предъявлять регрессные иски виновникам аварий, решившим сэкономить на техосмотре. Однако затем авторы отозвали свои поправки на доработку. На момент сдачи номера в печать новых поправок в действующее законодательство не поступало.
Игорь Иванов считает, что между техосмотром и продажей полиса ОСАГО может быть и не столь тесной привязка. "РЕСО поддерживает предложение контролировать наличие ТО постфактум, предоставив страховщикам право регресса к виновнику ДТП. В этом случае, урегулировав последствия ДТП, страховщики могли бы предъявлять требование регресса к проигнорировавшему требование закона о техосмотре виновнику ДТП. Это серьезный экономический рычаг. Именно здесь логично применять контроль со стороны страховой компании", — говорит господин Иванов. Сейчас же, когда страховщики должны контролировать наличие ТО в момент продажи полиса, возникает конфликт интересов, который приводит к появлению всяких схем, считает он. "Всегда найдется брокер или даже агент в компании, который закроет глаза и продаст страховку без талона ТО. А кто-то вообще делает на этом бизнес", — добавляет он.
Главное назначение ОСАГО — обеспечить получение потерпевшим компенсации причиненного ущерба. Если же у водителя не будет оформлена страховка — именно потерпевший станет лицом, которое ощутит все негативные последствия такой ситуации, отмечает господин Кольцов. "Экономическая теория показывает, что гораздо эффективнее "карательных мер" действуют законы рынка. В этой связи важнее построить модель не наказания за отсутствие ТО, а поощрения за фактическое прохождение техосмотра, что возможно осуществить за счет предоставления определенного дисконта при оформлении полиса ОСАГО", — говорит Михаил Кольцов.
Пока новый закон о ТО не изменил расклад сил на рынке ОСАГО, говорить о перетасовке портфелей страховщиков на рынке Санкт-Петербурга и Ленобласти рано. "Все зависит от установления окончательных правил игры, от того, какими будут дальнейшие изменения в законе об ОСАГО, будет ли признана законной практика предварительного заполнения бланков ТО при продаже полисов ОСАГО в страховых компаниях. Если эта практика прекратится, то, соответственно, вырастет роль ПИКов, к которым перейдут клиентские потоки", — говорит Евгений Дубенский.