Запреты на привлечение вкладов, введенные ЦБ для провинившихся банков, перестают быть секретом. За Галабанком, который, получив такой запрет, впоследствии лишился и лицензии, жесткую санкцию регулятор публично ввел и в отношении Международного инвестиционного банка.
Банк России 1 марта направил Международному инвестиционному банку (МИ-банк) требование о предоставлении ходатайства о прекращении права на работу с вкладами, говорится в сообщении ЦБ. Такое требование по закону о страховании вкладов регулятор направляет в банк при введении запрета на вклады. По закону о банках и банковской деятельности такой запрет вводится, если: учет и отчетность банка признаются недостоверными в течение трех месяцев подряд, банк в течение шести месяцев подряд не выполняет один и тот же обязательный норматив, его финансовая устойчивость признается недостаточной, в отношении банка непрерывно в течение трех месяцев применяются серьезные меры воздействия со стороны ЦБ. Запрет на вклады может быть также введен и при меньшей длительности нарушений в случае, если его деятельность угрожает интересам кредиторов и вкладчиков. Средств граждан на депозитах в МИ-банке — чуть меньше 1 млрд руб.
За что именно к МИ-банку была применена столь жесткая санкция, как запрет на работу с вкладами, которая зачастую предшествует отзыву лицензии, ЦБ не раскрывает. В официальной отчетности банк демонстрирует пусть незначительную, но прибыль — 4,7 млн руб. на 1 января, нормативов не нарушает, капитал два месяца назад, напротив, даже увеличился с 916 млн руб. до 1,3 млрд руб. Правда, при этом аналитики отмечают слишком высокое значение норматива достаточности капитала Н1 — на уровне 40%, что зачастую может свидетельствовать о стагнации и низкой эффективности бизнеса, а также значительный объем вложений в ценные бумаги. «При активах на 2,7 млрд руб. 1 млрд руб. этот банк имел в ценных бумагах, что практически сопоставимо с капиталом»,— указывает руководитель проектов департамента банковского консультирования и сопровождения процедур покупки и продажи банков консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгений Трусов. Оценить качество этих бумаг не представляется возможным, равно как и то, почему в отношении этого банка были введены санкции.
При этом господин Трусов напоминает, что последнее время ЦБ активно борется со схемами маскировки бедственного положения банков с помощью несуществующих или фиктивных ценных бумаг. «Другими частыми основаниями для применения к банкам такой жесткой меры воздействия, как запрет на вклады, является нарушение антиотмывочного законодательства или крайне низкое качество активов, в том числе в результате кредитования связанных с собственниками долгосрочных проектов»,— рассуждает он.
Согласно информации на сайте МИ-банка, им через ряд офшорных компаний владеет ряд физических лиц—граждан России и Литвы. А сам банк с апреля 2003 года входит в состав группы «Макариос», является ее «финансовым центром на территории России, осуществляет расчеты компаний группы и координирует денежные потоки финансируемых ею проектов в хлопковой, лесной и деревообрабатывающей промышленности, в строительстве, в сфере информационных технологий и телекоммуникаций. Головной офис Makarios Group Holdings GMBH расположен в Австрии. География проектов: Австрия, Великобритания, Ирландия, Швейцария, Германия, Кипр, Россия, страны СНГ, Китай и др., следует из данных на сайте банка.
Впрочем, сообщение, размещенное сегодня на сайте ЦБ, еще не означает, что банк прекратит работать с вкладами сегодня же. Это случится после проставления на направленном им в ЦБ ходатайстве штампа о том, что соответствующая лицензия утратила силу. На направление ходатайства банку отводится 30-дневный срок. Случай раскрытия информации о запрете работу на с вкладами, введенном в отношении МИ-банка, всего второй в практике исполнения ЦБ законодательства об инсайде, которое со второй половины прошлого года требует раскрывать подобную информацию на собственном сайте. Впервые ЦБ сообщил широкой общественности о запрете на вклады Галабанку в сентябре прошлого года. Правда, это случилось уже по факту утраты силы соответствующей лицензией. Теперь, имея разработанные методики исполнения закона, регулятор действует на месяц оперативнее.