Осенний кризис ликвидности заморозил банковское кредитование. Самое значительное за год погашение кредитов населением в декабре не смогло компенсировать увеличение кредитования предприятий, поэтому общий портфель банковской системы сократился, хоть и не так болезненно, как в ноябре. Банкиры говорят, что дорогие ресурсы не позволят существенно увеличить кредитование как минимум в ближайшие месяцы.
Банковская система оправилась от резкого сворачивания кредитной активности в ноябре, когда портфели банков с рекордного уровня в почти 800 млрд грн сократились на 5,95 млрд грн. Тогда это падение затронуло и заемщиков--физических лиц (-2,47 млрд грн), и юридических (-3,48млрд грн). После этого в декабре кредитование продолжило сокращаться, но меньшими темпами — всего на 356 млн грн (-0,04%), сообщили вчера в Нацбанке. В результате годовые темпы роста кредитной активности банковских учреждений замерли на отметке 9,6%.
Основной причиной сокращения портфеля банков в минувшем месяце стало самое большое в 2011 году падение кредитной задолженности физических лиц в иностранной валюте — на 4,72 млрд грн (с начала года — на 29,47 млрд грн, или 20,7%). Гривневые розничные кредиты, как самые выгодные, все так же выдавались (прирост на 1,58 млрд грн), что позволило кредиторам довести темпы их роста до 34,2% (+21,28 млрд грн). Предприятия, как и в ноябре, в основном погашали валютные кредиты (в декабре на 1,07 млрд грн), однако гривневый портфель снова пошел в рост — на 3,84 млрд грн. Общий объем кредитов населению (196,21 млрд грн) упал ниже отметки в 25% кредитного портфеля банков (займы юрлиц — 596,98 млрд грн).
Банкиры объясняют эту динамику ресурсным голодом, который начался в сентябре (последний раз "Ъ" сообщал об этом 23 декабря). "Такая низкая ликвидность испугала банковскую систему, которая не скоро придет в обычное состояние",— отметил председатель правления Правэкс-банка Сергей Наумов. "Но банкиры не так быстро реагируют на ситуацию, и ресурсные проблемы докатились до управлений, которые занимаются выдачей кредитов, что мы и увидели в статистике конца года",— сказал заместитель председателя правления Ситибанка Владислав Сочинский.
Рост гривневого портфеля банковской системы в ущерб валютного банкиры объясняют реструктуризацией валютных кредитов и их переводом в национальную денежную единицу. Господин Сочинский отметил, что еще одной причиной небольшого увеличения кредитного портфеля юрлиц стала переориентация НАК "Нафтогаз Украины" с займов на внутреннем рынке на финансирование от российских банков. Напомним, НАК получала кредиты у Ощадбанка, Укрэксимбанка и Дельта Банка вплоть до ноября, после чего кредитовалась у Газпромбанка, ВТБ и ВЭБ.
В январе ситуация с кредитованием экономики не улучшилась, говорят банкиры. Главная причина — низкая деловая активность, связанная с затянувшимися праздниками. Однако значительно увеличить выдачу займов в феврале не позволит высокая стоимость ресурсов. "Хотя депозитные ставки уже пошли вниз, так как многие банки остановили дорогие новогодние программы по привлечению вкладов, должно пройти время, чтобы банки стали кредитовать",— пояснил Сергей Наумов. Вчера индикатор стоимости месячных межбанковских кредитов KievPrime снизился до 13,28%. "В I квартале не будет массового кредитования,— уверен господин Наумов.— Не произойдет резкого изменения ситуации и в течение I полугодия. Для того, чтобы она улучшилась, необходимо возобновить получение длинных ресурсов".