Вступивший в силу закон об инсайде позволит клиентам и партнерам банков оперативнее узнавать о некоторых санкциях ЦБ, действующих в отношении кредитных организаций. В частности, как выяснилось в минувшую пятницу, теперь публичной огласке может быть предана даже такая жесткая мера воздействия на банк, как запрет на привлечение вкладов. Впрочем, раскрывать эти сведения закон обязал регулятора не во всех случаях. А значит, у такой борьбы с инсайдом будут не только пострадавшие, но и бенефициары.
В пятницу Банк России разместил на официальном сайте сообщение — "о прекращении права кредитной организации на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц". Из него следует, что с 21 сентября утратила силу лицензия АКБ Галабанк на соответствующие операции. Впрочем, учитывая, что лицензию на прочие операции банк при этом сохранил, стандартным сообщением об отзыве лицензии информация, размещенная на сайте ЦБ, не является. Утрата лицензии на вклады в данном случае — следствие введения банку запрета на привлечение средств граждан со стороны регулятора. До сих пор информацию о такого рода санкциях к банкам ЦБ в виде специальных сообщений на официальном сайте не раскрывал.
Запрет на привлечение вкладов может быть введен банку либо по закону о страховании вкладов (при несоблюдении ряда финансовых и нефинансовых показателей), либо по закону о банках и банковской деятельности (при наличии угрозы интересам кредиторов и вкладчиков). Согласно существовавшей до сих пор практике, в первом случае информация о санкциях со стороны регулятора была доступна ограниченному кругу лиц, посещающих отделения банка: он обязан вывесить соответствующее объявление на информационных стендах. Во втором случае сведения о введении запрета и вовсе являются конфиденциальными, банки не обязаны их раскрывать.
Теперь разрыв между банками в раскрытии информации о санкциях усилится еще больше, причем при непосредственном участии регулятора. Как пояснил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов, подход Банка России к раскрытию информации изменился в связи со вступлением в силу с 1 августа закона "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации". Этот закон требует от ЦБ раскрывать неограниченному кругу лиц "информацию о выдаче, приостановлении действия или об аннулировании (отзыве) лицензий на осуществление определенных видов деятельности". "Введение запрета на привлечение вкладов по закону о страховании вкладов предусматривает сдачу банком в ЦБ лицензии на вклады, если она отдельная, либо замену генеральной лицензии на лицензию с ограниченным кругом операций. Поэтому по закону об инсайде такая информация подлежит раскрытию",— сообщил господин Сухов. При этом запрет на привлечение вкладов по закону о банках и банковской деятельности не требует аннулирования или замены лицензии, соответственно, раскрытие этой информации под требования закона об инсайде не подпадает, указал он.
С точки зрения соблюдения баланса интереса разных банков и их контрагентов закон об инсайде работает несколько некорректно, указывают эксперты. "Не секрет, что распространение информации о запрете на вклады в большинстве случаев ведет к резкому оттоку клиентских средств и ухудшению ситуации в банке с ликвидностью вплоть до полной ее утраты,— рассуждает руководитель банковской практики "Пепеляев групп" Лидия Горшкова.— Получается, что у некоторых кредитных организаций будет больше возможностей сохранить бизнес в условиях ограничений со стороны регулятора, хотя в реальности их положение может быть ничем не лучше, чем у банков, которым был введен другой тип запрета". По мнению госпожи Горшковой, сложившаяся ситуация вызывает вопросы в первую очередь к законодателям и кодифицирующим институтам, которые должны следить за корректностью работы пересекающихся законов: ЦБ в данном случае лишь исполняет нормы закона об инсайде.
В Банке России не отрицают некоторую неоднозначность сложившейся ситуации, однако указывают, что разная степень публичности информации о санкциях к разным банкам имеет свое объяснение. "Санкции по закону о страховании вкладов являются длительными (банк лишается права на привлечение вкладов на два года.— "Ъ") или даже бессрочными, в то время как санкции по закону о банках и банковской деятельности имеют ограниченный срок действия (до шести месяцев.— "Ъ"), то есть во втором случае банку дается шанс оперативно исправить ситуацию",— указывает Михаил Сухов. "С одной стороны, это как превышение скорости: свыше 30 км в час — штраф, свыше 60 км в час — лишение прав",— согласен директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. С другой стороны, рассуждает он, смысл применения санкций к банкам сразу в двух форматах не совсем очевиден: тогда уж либо запрет на вклады, либо отзыв лицензии с раскрытием сведений и о том и о другом.