После рекордного объема «фиктивных» вкладов, выявленных в банках группы Матвея Урина в конце прошлого года, к борьбе с «дробильщиками» подключился Минфин. Ведомство намерено внести изменения в законодательство, которые выведут сомнительные вложения из-под ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В настоящее время единственным методом борьбы с «дробильщиками» являются судебные разбирательства АСВ с такими вкладчиками.
О том, что Минфин готовит изменения в закон о страховании вкладов, препятствующие использованию мошеннических схем для неправомерного получения выплат, заявил замминистра финансов Алексей Саватюгин на IX Международном банковском форуме в Сочи. «Наверное, будут введены ограничения на размещение вкладов, свидетельствующих об использовании мошеннических схем заинтересованными лицами перед банкротством банков»,— сказал он. По его словам, ограничения могут касаться вкладов, которые за месяц до наступления страхового случая в банке были переведены со счетов юридических лиц на счета физических лиц или со счета физического лица, который превышает 700 тыс. руб., на счета других физических лиц в этом же банке, то есть двух основных схем дробления вкладов.
Проблема дробления вкладов, то есть увеличение их числа со снижением объема каждого вклада до уровня 700 тыс., подпадающего под условия страховых выплат, возникла в острую фазу кризиса 2008 года. Первыми банками, в которых были зафиксированы факты дробления, стали «Премьер» и «Евразия-Центр». К апрелю 2009 года общий объем «схемных» депозитов, выявленных АСВ, составлял уже 1,5 млрд руб. После небольшого перерыва, когда не было зафиксировано сколь-нибудь значимых фактов дробления вкладов, проблема вновь проявила себя. В конце прошлого года были выявлены новые случаи создания «фиктивных» депозитов на сумму 765 млн руб. в лишившихся лицензий банке «Славянском» и Традо-банке, входивших в банковскую группу Матвея Урина.
В настоящее время эффективного метода борьбы с дроблением вкладов не существует, и АСВ приходится доказывать правомерность отказа в выплатах подобных вкладов в суде. «Хотя в последнее время в ходе судебных разбирательств суды все чаще принимают решения в нашу пользу, в настоящее время мы выигрываем 92% дел, проблема по-прежнему остается актуальной, поскольку сами судебные разбирательства отнимают время и несут дополнительные затраты для агентства,— отмечает замгендиректора АСВ Андрей Мельников.— Законодательные изменения могли бы решить эту проблему, и мы совместно с Минфином активно работаем над ними». Если эти изменения будут приняты, то все вклады, открытые путем перевода средств со счетов юридических или физических лиц в одном банке в течение месяца до его банкротства, при условии наличия картотеки будут выведены из-под гарантии АСВ, добавляет он.