Вкладчики могли бы нести частичную ответственность за выбор банка при размещении вкладов, заявил вчера первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. То, что клиенты зачастую не задумываются о финансовой устойчивости банка, в который несут вклады, а смотрят только на ставку, подтверждают прошлогодние рекордные выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) вкладчикам банков с отозванной лицензией. Однако при низких ставках введение ограничений на страхование вкладов может свести на нет их рост, который и так замедлился.
Вкладчик должен нести ответственность за выбор банка, наращивающего вклады чрезмерно высокими темпами и проводящего высокорискованную политику, заявил вчера на Международном банковском конгрессе первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. "Может быть, пока целесообразнее введение принципа, при котором частично ответственность за выбор банка несет и сам вкладчик",— сказал господин Меликьян. Речь идет о введении дифференцированной шкалы, когда застрахована не вся сумма вклада, а большая его часть. "Сегодня, если размер вклада находится в рамках застрахованной величины (700 тыс. руб.— "Ъ"), люди вообще не обращают внимания на надежность и устойчивость банка — смотрят только на процентную ставку или другие заманивающие человека условия".
Прошлый год дал регуляторам повод для беспокойства: в связи с отзывами банковских лицензий АСВ пришлось выплачивать из фонда страхования вкладов 15,1 млрд руб., что в три раза больше, чем в годом ранее. Глава АСВ Александр Турбанов назвал этот рост "не тенденцией, а криминальным форс-мажором". "По сумме страховых выплат нам "уринские" банки преподнесли сюрприз",— заявлял он в феврале. В банковскую группу Матвея Урина входили Славянский банк (Москва), Традо-банк (Московская область), Донбанк (Ростовская область), банк "Монетный дом" (Челябинск) и Уралфинпромбанк (Екатеринбург). Выплаты вкладчикам этих банков составили рекордную для АСВ сумму — около 10 млрд руб. Уже в этом году лишились лицензий еще два банка, которые относят к этой же группе,— Соцгорбанк и Мультибанк. Все эти банки агрессивно наращивали вклады, предлагая достаточно привлекательные ставки.
В ряде стран величина страховых взносов банка зависит не только от размера привлеченных во вклады средств, но и от рискованности проводимой банком политики. На мой взгляд, мы пока к этому не готовы
— Геннадий Меликьян, первый зампред ЦБ
Именно банки, чье финансовое положение далеко от идеального, могут похвастаться ростом депозитов граждан в разы за несколько месяцев, указывали в АСВ. По итогам первого квартала 2011 года особую обеспокоенность АСВ вызывают 29 игроков, чья чрезмерная активность выглядит неестественной. Ставки по их вкладам превышают 10% (у десяти крупнейших игроков средняя ставка 8,3%). Как уточнил вчера Геннадий Меликьян, "гораздо быстрее среднего прироста вкладов объем средств населения растет у тех банков, чье качество активов, мягко говоря, не самое хорошее". "Некоторые банки из числа проблемных или тех, кто относится к третьей классификационной группе, наращивают вклады темпами по 80-100% за год",— заявил он.
В маленьких банках (с объемом вкладов 1-2 млрд руб.) наиболее агрессивный рост объема депозитов физлиц в первом квартале показали Бенефит-банк (+1713%), "Новокиб" (+1306%), "Развитие" (+221%), ДнБ Нор Мончебанк (+255%), Гута-банк (+141%), "Рост" (+122%). При этом у некоторых крупнейших игроков объем розничных вкладов уменьшился (у Банка Москвы — на 11,4%, у МДМ — на 8%, у Росбанка — на 4,7%, у Промсвязьбанка — на 6,4%. Рост показали только Сбербанк (+2,7%), ВТБ 24 (+7,7%), ГПБ (+5,3%), Райффайзенбанк (+7,6%), Альфа-банк (4%).
1713 процентов
составил рост объема вкладов в Бенефит-банке по итогам первого квартала. В целом по системе вклады выросли на 4,3%
Рост вкладов замедляется в целом по системе (см. справку). По итогам первого квартала 2011 года прирост вкладов по системе составил 4,3%, за аналогичный период прошлого года — 7,4%, и даже за первый квартал кризисного 2009 года вклады выросли на 6,6%.
В условиях низких ставок введение частичной ответственности вкладчика за свои сбережения может сделать вклады непривлекательными. "Сейчас и так рынок розничных вкладов растет достаточно медленно",— указывает заместитель председателя правления банка "Возрождение" Александр Долгополов. "Подобная инициатива еще больше ослабит интерес вкладчиков к размещению средств в банках",— продолжает заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников "Если начинается кризис, то в случае введения частичной ответственности вкладчик не будет выжидать, выстоит банк или нет, а сразу побежит снимать деньги, чтобы не рисковать",— добавляет он.