Двадцать крупнейших банков с 18 мая начали в ежедневном формате рассчитывать индекс ставок по депозитам физических лиц. В Нацбанке ожидают, что новый индикатор рынка — UIRP — станет катализатором снижения банками стоимости долгосрочных займов. Банкиры признают, что теперь активнее будут продвигать кредиты с плавающими ставками.
Национальный банк совместно с информационным агентством Thomson Reuters вчера заявил о запуске нового индикатора банковского рынка — Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRP). Он будет формироваться на основании данных 20 банков из групп крупнейших и крупных. Учреждения будут предоставлять в электронную систему агентства Reuters информацию о своих процентных ставках по вкладам на срок 3, 6, 9 и 12 месяцев. Индекс будет учитывать доходность депозитов в гривне на сумму от 100 тыс., в долларах и евро — от 10 тыс. UIRP был запущен 18 мая, и уже через день его значения по всем видам валют повысились на 0,2-0,3 процентных пункта (см. таблицу).
В Нацбанке появление индикатора объясняют необходимостью установить более прозрачные цены на банковские пассивы. "Рынок нуждается в долгосрочных гривневых ресурсах, поэтому банки смогут учитывать индекс для расчета своих ставок по ипотеке, автокредитам, длинным кредитам юрлицам и длинным ценным бумагам. Индекс направлен на снижение реальных ставок по кредитам",— заявил первый заместитель главы НБУ Юрий Колобов.
UIRP можно использовать в качестве основы для формирования плавающей кредитной ставки. "В Украине есть и другие индексы, но они отображают краткосрочную ситуацию на межбанке,— говорит директор департамента управления валютным резервом и осуществления операций на открытом рынке НБУ Александр Дубихвост.— Банк может предлагать заемщику кредит по стоимости индекса плюс маржа. Такая кредитная ставка будет меняться в зависимости от стоимости депозитов". НБУ не собирается мониторить эти данные с целью надзора за процентной политикой банков, поскольку индекс является рекомендательным, и надеется, что банкиры не будут манипулировать им для получения прибыли. Банки, формирующие индекс UIRP, на 1 апреля накопили 208,1 млрд грн средств населения, или 71,5% их депозитов.
В первую очередь UIRP выгоден вкладчикам. "Индекс даст клиентам ориентир для сравнения доходности своего депозита с усредненным рыночным показателем. В долгосрочной перспективе он будет способствовать приближению депозитных ставок крупных банков к единому уровню",— уверен аналитик ИК BG Capital Виталий Ваврищук. Во-вторых, UIRP может изменить и кредитный рынок. "Появление индекса позволит банкам формировать ценовые предложения по долгосрочным кредитам в гривне на приемлемых условиях",— считает начальник управления менеджмента активов и пассивов УкрСиббанка Дмитрий Цапенко. В Проминвестбанке считают, что индекс поможет снизить стоимость 3-5-летних займов: "Банки фондируют долгосрочные кредиты короткими клиентскими ресурсами и вынуждены в фиксированную ставку кредита длиннее 1-2 лет закладывать маржу на риск возможного изменения процентных ставок. При плавающей ставке процентный риск переносится на клиента, и эта маржа минимизируется",— сообщает пресс-служба.
С помощью UIRP можно будет хеджировать кредитные риски. "Выдавать долгосрочные кредиты по фиксированной ставке рискованно для банков. Плавающая ставка позволяет обезопасить их от колебаний процентной ставки. Но нужно понять, как этот механизм будет работать, ведь индекс будет меняться, а значит, будут меняться и ставки по кредитам",— говорит заместитель председателя правления ВиЭйБи Банка Лукас Турса.
ВТБ Банк уже в 2011 году намерен внедрить продукты с плавающими ставками UIRP. "Постоянной составляющей в таких продуктах будет являться параметр, устанавливаемый банком. Прежде всего такая политика будет применяться к длинным кредитам и, в частности, программам ипотечного кредитования,— отмечает заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов.— Рано или поздно, учитывая изменчивую конъюнктуру, все банки, которые занимаются долгосрочным кредитованием, начнут использовать эту практику".
В дальнейшем банки собираются пересматривать условия действующих кредитных договоров и менять в них ставку на плавающую, привязанную к этому индексу. "Если это будет предусмотрено договором и не противоречит действующему законодательству, то почему бы и нет",— говорит директор казначейства банка "Хрещатик" Алексей Козырев.