Вчера Банк России отозвал лицензию у Соцгорбанка. О проблемах банка стало известно несколько месяцев назад, однако даже этого времени оказалось недостаточно, чтобы отозвать лицензию не по формальным основаниям. В отчетности Соцгорбанка отсутствовали признаки банкротства, хотя банк перестал выполнять обязательства перед клиентами. В результате главным основанием для отзыва лицензии банка стала недостоверная отчетность. Теперь вкладчики Соцгорбанка рассчитывают получить от государства рекордную за всю историю системы страхования вкладов сумму выплат — 5,7 млрд руб.
Вчера Банк России сообщил об отзыве лицензии у Соцгорбанка — одного из крупнейших банков, зарегистрированных в Московской области. Лицензия отозвана в связи с неисполнением банковского законодательства и нормативных актов ЦБ, существенной недостоверностью отчетности и неоднократным неисполнением предписаний регулятора.
Основания для отзыва у Соцгорбанка лицензии достаточно формальные. Так, среди них отсутствуют прямые указания на критическое снижение достаточности капитала банка (ниже 2%), абсолютного размера собственных средств (ниже уставного капитала) или неспособность удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней, то есть на события, при наличии которых у ЦБ возникает обязанность по отзыву у банка лицензии.
Таким образом, в случае с Соцгорбанком регулятор воспользовался своим правом отозвать лицензию, не дожидаясь момента, когда это право станет обязанностью. "В ситуации, когда официальная отчетность банка не демонстрировала фатальных изменений, на такой шаг ЦБ подтолкнул наблюдавшийся в последнюю неделю резкий рост жалоб со стороны вкладчиков банка на невозможность забрать свои депозиты",— говорит источник "Ъ", знакомый с ситуацией. "Действительно, за последнюю неделю жалобы вкладчиков, ранее бывшие единичными, стали исчисляться десятками",— подтверждает замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. Получается, что банк де-факто оказался неспособен удовлетворить требования кредиторов, несмотря на то что демонстрировал в отчетности достаточно большое количество высоколиквидных активов: в частности, средства в кассе составляли порядка 1,5 млрд руб. В таких условиях жалобы вкладчиков на невозможность забрать свои средства, скорее всего, свидетельствуют о том, что банк сознательно искажал в отчетности свое финансовое положение, указывают в АСВ.
С момента выявления в Соцгорбанке подозрительных операций в ходе проверки регулятора (началась в декабре) и до отзыва у него лицензии прошло более четырех месяцев. В конце прошлого года в аналогичных ситуациях (при отзыве лицензий у банков группы Матвея Урина) ЦБ был гораздо более оперативен. "Причина промедления — в отсутствии документальных доказательств плохого качества активов банка",— указывает источник "Ъ", знакомый с тем, как проходила проверка. По его словам, изначально внимание к Соцгорбанку привлекло то, что он пользовался услугами того же депозитария, который штамповал выписки о наличии несуществующих ценных бумаг для банков предпринимателя Матвея Урина ("Эдвантис Кэпитал", лицензия ФСФР аннулирована). Напомним, сразу несколько банков бизнесмена, маскировавшие вывод активов несуществующими ценными бумагами, в течение нескольких недель за это оперативно лишились лицензий по результатам проверки ЦБ.
Однако ситуация в Соцгорбанке развивалась по более сложному сценарию. По сведениям "Ъ", к моменту проведения проверки банк попытался заменить сомнительные бумажные активы на другие (за декабрь портфель облигаций Соцгорбанка сократился с 2 млрд до 177 млн руб., а векселей — с 558 млн до 22 млн руб.), указывает собеседник "Ъ". В числе новых активов банка, которые заинтересовали регулятора, оказались средства в кассе и новые кредиты. "Усомнившись в том, что несуществующие бумаги могли быть реально проданы, а на деньги, "поступившие от их реализации", банк мог выдать новые кредиты, проверяющие запросили у банка подтверждение существования наличных в кассе и кредитные досье заемщиков,— говорит собеседник "Ъ".— Однако в ответ получали лишь многочисленные отписки о том, что деньги из кассы головного офиса ушли в филиалы, оттуда обратно в кассу и т. п., а на подготовку кредитных досье для проверяющих нужно время". В результате проверять качество новых заемщиков банка ЦБ пришлось в том числе через налоговую, которая в итоге подтвердила недостоверность представленной банком отчетности юрлиц. А наличие средств в кассе банк доказать не смог. "Учитывая наблюдающуюся фактическую неплатежеспособность, не исключено, что их там никогда и не было",— предполагают в АСВ. По сведениям "Ъ", эти подозрения уже отчасти подтвердились: в кассе вместо более чем 1 млрд руб. обнаружилось чуть больше 10 млн руб. Причем деньги из кассы ушли не на выплаты вкладчикам: незадолго до отзыва лицензии банк выдал серию кредитов.
В Соцгорбанке, в течение нескольких месяцев не признававшем санкций регулятора под предлогом "технического сбоя", не согласны с действиями и выводами ЦБ и сейчас. "В марте в банке закончилась проверка, основное требование — увеличить капитал, снизившийся после досоздания резервов,— цитирует "РИА Новости" источник в банке.— Акционеры были к этому готовы, у них было представление о том, как развивать бизнес. Отзыв у банка лицензии стал для них полной неожиданностью".
Как все было на самом деле, теперь предстоит выяснить временной администрации ЦБ, которой передано управление Соцгорбанком после отзыва лицензии, а если банк окажется банкротом — конкурсному управляющему в лице АСВ. При этом с точки зрения выплат вкладчикам масштаб бедствия в этом банке уже признан рекордным. Соцгорбанк по объему потенциальных выплат страхового возмещения (вкладов в банке на 5,7 млрд руб.) превзошел достижение банка "Монетный дом", подконтрольного Матвею Урину (5,141 млрд руб.).