Лариса Мокшина анализирует процентные ставки по потребительским кредитам, которые предлагают российские банки.
За первый квартал этого года потребкредитование вошло в свое обычное мирное русло, в том смысле, что с прошлого месяца начался заметный рост спроса на розничные кредиты. И, по мнению экспертов, это будет продолжаться, по крайней мере, до лета.
В итоге по сравнению с прошлым годом спрос будет достаточно активным. Люди больше не склонны беречь деньги и ужимать свои потребности, да и чего их беречь-то, деньги, когда инфляция растет, а доходность по вкладам, наоборот, падает.
Так что, говорят аналитики, потребительская активность повернется в сторону дорогостоящих товаров и автомобилей.
И тут на первый план выходит вопрос о настоящей, реальной стоимости кредита. Банки, невзирая на увещевания со стороны государства, по прежнему пытаются скрыть информацию об эффективной ставке. Диапазон ставок на потребкредиты составляет от 18 до 30% годовых. Зависят они от параметров клиента: где работает, какой доход и каким образом он может подтвердить.
Сейчас все чаще банки подходят к заемщику со своими линейками и меряют его со всех сторон, и охотятся на качественного клиента, предлагая индивидуальные условия, упрощая оформление кредитов.
Промсвязьбанк планирует внедрить программы установления индивидуальных процентных ставок и готов предложить максимально выгодные условия для клиентов с высоким уровнем платежеспособности и хорошей кредитной историей. Рекламные ставки банков на потребкредиты заявляются очень гуманные: банк Ак-Барс заявляет, что готов дать кредит от 17% годовых, Уралсиб – под залог недвижимости от 16%. Бинбанк — от 17%. Однако, если быть реалистами, трудно найти условия кредита без залога и поручителя ниже 20% годовых.