Банк "КИТ Финанс", на санацию которого были потрачены рекордные 135 млрд руб., намерен до конца года полностью расплатиться с государством, погасив долг на сумму свыше 59 млрд руб. за счет реализации непрофильных активов. Впрочем, на рынке корпоративного кредитования, на котором планирует сосредоточиться оздоровленный "КИТ Финанс", сейчас высокая конкуренция даже среди традиционных лидеров и новому игроку добиться успеха на нем будет довольно сложно, считают эксперты.
Банк "КИТ Финанс" подвел предварительные итоги 2010 года. В прошлом году его прибыль составила 230 млн руб., что стало первым положительным годовым финансовым результатом с момента санации банка: в 2008 году его убыток составил 538 млн руб., в 2009-м — 10,8 млрд руб. Как сообщили "Ъ" в банке, 25% прибыли по итогам прошлого года пришлось на доходы по корпоративным кредитам и банковские гарантии, 35% — на розничное кредитование, 45% — на доходы от операций с ценными бумагами. Кроме того, по итогам года "КИТ Финанс" получил 895 млн руб. нереализованной положительной переоценки ценных бумаг, которая была отражена в составе капитала. Это, а также проведенная в августе прошлого года допэмиссия банка на 2 млрд руб. позволили ему по итогам года привести норматив достаточности капитала в соответствие с требованиями ЦБ — он составил 11,57% при минимально допустимых 10%.
Санация "КИТ Финанса", который оказался на грани банкротства в сентябре 2008 года, после того как не смог выполнить обязательства перед контрагентами на рынке междилерского репо, оказалась самой дорогой для государства. Из 330 млрд руб., потраченных на санацию 18 банков, 135 млрд руб. ушло на его оздоровление. Основными акционерами банка являются: НПФ "Благосостояние" — 57,15%, ООО "Трансфинкапитал" — 23,12%, ОАО РЖД --19,29%. По данным рэнкинга "Интерфакса" за 2010 год, банк занимает 35-е место по активам (112,3 млрд руб.) и 61-е место по капиталу (8 млрд руб.).
Несмотря на прибыльность и соответствие требованиям ЦБ по достаточности капитала, говорить о полном выздоровлении "КИТ Финанса" пока преждевременно. Банк по-прежнему не выполняет норматив по размеру риска на одного или группу заемщиков (Н6) — он составил 97,53% при максимально допустимых 25% — и по совокупной величине кредитных рисков на акционеров (Н9.1) — 97,46% при максимально допустимых 50%.
Тем не менее в банке рассчитывают завершить процесс финансового оздоровления до конца года. Для этого помимо приведения в соответствие с требованиями регулятора всех нормативных показателей банк должен полностью расплатиться с государством, досрочно погасив долги на 59,5 млрд руб. перед РЖД и Агентством по страхованию вкладов (АСВ), и привести бизнес-модель в соответствие с принятой стратегией развития, согласно которой доля корпоративных кредитов в его совокупном кредитном портфеле должна составить более 95%. В настоящее время соотношение розничных и корпоративных кредитов составляет четыре к трем.
135 миллиардов рублей
стоила санация "КИТ Финанса", прибыль банка по итогам 2010 года составила 230 млн руб.
Обеспечить все вышеперечисленные цели в "КИТ Финансе" намерены за счет продажи непрофильных активов и портфеля ипотечных кредитов. "В настоящее время банк владеет крупным пакетом облигаций РЖД (22 млрд руб.), при этом РЖД является одновременно и нашим акционером, и заемщиком, поэтому нормативы Н6 и Н9.1 нарушены,— пояснили в пресс-службе банка.— Чтобы рассчитаться по обязательствам с РЖД и АСВ, мы намерены продать в том числе часть имеющихся облигаций РЖД, что позволит нам выполнить все нормативы ЦБ и частично расплатиться с кредиторами". Остальные выплаты кредиторам будут проведены за счет продажи других непрофильных активов: 11% акций биржи РТС (2,7 млрд руб.), доли в компании "Петровский остров", управляющей объектами недвижимости (около 8 млрд руб.), части портфеля ценных бумаг (около 40 млрд руб.) и ипотечного портфеля на сумму 34,1 млрд руб.
Продажа ипотеки позволит банку достигнуть требуемого планом оздоровления соотношения корпоративного и розничного бизнеса. По информации "Ъ", сейчас ведутся переговоры с рядом крупных банков, с тем чтобы реализовать этот портфель к лету. "На ипотечные кредиты приходится более 90% всего нашего розничного портфеля, поэтому после его продажи мы выполним и требуемое соотношение корпоративных и розничных кредитов",— указывают в банке, добавляя, что уже идет процесс постепенного сокращения розничного кредитного портфеля: за 2010 год он уменьшился на 11% — до 34,9 млрд руб.— на фоне роста корпоративного на 19% — до 30,1 млрд руб.
Впрочем, по мнению экспертов, перспективы развития уже оздоровленного "КИТ Финанса" неоднозначны. "Чтобы расплатиться с государством, банк намерен реализовать большую часть своих наиболее привлекательных активов и сосредоточиться на работе с корпоративными клиентами,— отмечает аналитик ИФК "Метрополь" Марк Рубинштейн.— В то же время именно на рынке корпоративного кредитования конкуренция за заемщиков даже между давними его лидерами очень высока, банки неоднократно указывали на недостаток хороших клиентов, и "КИТ Финансу", для которого этот рынок ранее не был приоритетным, будет сложно конкурировать с другими игроками". Учитывая, что ОАО РЖД планирует сохранить своих корпоративных клиентов в Транскредитбанке после его продажи ВТБ, маловероятно, что РЖД сможет оказать поддержку "КИТ Финансу" клиентской базой и станет активно развивать на его базе корпоративный банк: для РЖД это непрофильный актив, и, скорее всего, он будет продан, считает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.