Нацбанк недоволен медленными темпами списания банками безнадежной кредитной задолженности с просрочкой более трех месяцев. Регулятор требует завершить этот процесс до 30 декабря. Банкиры намерены чистить балансы, но считают это невозможным в такой короткий срок. Списание больших объемов проблемных займов приведет к ухудшению финансовых результатов работы банков.
Правление Нацбанка полагает, что банки должны завершить работу по списанию безнадежной задолженности до 30 декабря, говорится в письме #40-511/5841-22084. В нем НБУ отметил неудовлетворительную работу по списанию задолженности и призвал активизировать ее. Банки должны использовать порядок списания безнадежной задолженности, утвержденный 13 сентября постановлением #424. Согласно документу, безнадежным может быть признан долг, отвечающий ряду критериев: финансовое состояние заемщиков является неудовлетворительным; платежи по основному долгу и процентам просрочены более чем на 90 дней.
По данным Национального банка, на 1 ноября общий кредитный портфель банков составил 750,2 млрд грн; объем просроченных кредитов — 89,7 млрд грн (12% от всех кредитов); резервов под возможные кредитные потери — 115 млрд грн (15%).
Основными причинами роста проблемной задолженности стали девальвация гривны на 60%, усложнившая погашение валютных займов; непрофессионализм риск-менеджмента банков, который неверно оценивал платежеспособность заемщиков в 2006-2008 годах; мошенничество заемщиков. Из-за этих факторов банковская система Украины за два года получила убыток в 38 млрд грн, поэтому рейтинговые агентства негативно оценивают ее дальнейшее развитие. "Качество активов украинских банков в 2010 году продолжало ухудшаться, что вызывает обеспокоенность. Мы ожидаем, что доля проблемных кредитов (просроченных и реструктурированных) к концу года достигнет очень высокого уровня — 40% от общего объема выданных кредитов. В 2011 году возможно постепенное снижение этой доли",— отмечает аналитик Moody`s Катрин Робек.
По оценкам агентств Fitch и Standard & Poor`s, сделанным в середине текущего года, уровень проблемных, в том числе реструктуризованных, долгов в Украине составляет 50-60%. "Еще одним важным фактором, негативно повлиявшим на прогноз Moody`s, является то, что в последующие 12-18 месяцев прибыльность банков останется низкой",— сообщили агентства.
Банкиры удивлены категоричностью центробанка, поскольку процесс списания задолженности длительный и его невозможно завершить за месяц. "Это перманентный процесс, он происходит постоянно, так как появляются новые долги. Есть процедура списания долгов, например задолженность физлица можно аннулировать только в случае его смерти или пропажи без вести, а долг юридического лица списывается при банкротстве",— рассказал заместитель председателя правления "Райффайзен Банк Аваль" Виктор Горбачев. Если банки последуют призыву регулятора, это окажет негативное влияние на их финансовые результаты. "У многих крупных банков уровень безнадежной задолженности просто зашкаливает, поэтому вряд ли они поспешат списать ее до конца года. Если это произойдет, убытки будут колоссальные, никто не хочет их показывать",— заявил зампред правления одного из банков. По данным НБУ, в октябре убыток всей банковской системы увеличился на 643 млн грн и достиг 10,64 млрд грн.