План санации банка "КИТ Финанс", на оздоровление которого были потрачены рекордные 135 млрд руб., возможно, будет изменен. Обслуживание непрофильного актива обходится санатору банка — РЖД слишком дорого, и на совет директоров компании был вынесен вопрос о завершении санации до ранее установленного срока (2014 год). Сентябрьская отчетность "КИТ Финанса" уже демонстрирует улучшение финансовых показателей, а продажа ценных бумаг и ипотечных кредитов на сумму около 90 млрд руб. поможет банку расплатиться с кредиторами и повысит его привлекательность в глазах потенциальных покупателей.
Вопрос о ходе оздоровления банка "КИТ Финанс", находящегося на санации у структур РЖД при непосредственной финансовой поддержке Агентства по страхованию вкладов, был одним из пунктов повестки прошедшего в пятницу заседания совета директоров железнодорожной монополии. Результаты оздоровления банка собравшимся было предложено оценить на основании его отчетности на 1 октября (есть в распоряжении "Ъ"). Согласно ей, в третьем квартале "КИТ Финанс" наконец-то смог увеличить темпы роста корпоративного кредитования, на развитии которого базируется его новая бизнес-модель, утвержденная в конце прошлого года (см. "Ъ" от 9 декабря). За квартал портфель кредитов юридическим лицам вырос на 4,1 млрд руб., до 28,3 млрд руб. (за первое полугодие рост составил лишь 400 млн руб.). Впрочем, до намеченного планом по оздоровлению банка роста кредитного портфеля по итогам года на 18,7 млрд руб. "КИТ Финансу" пока далеко, за девять месяцев его совокупный кредитный портфель вырос лишь на 7,3 млрд руб.
Санация банка "КИТ Финанс", который оказался на грани банкротства в сентябре 2008 года, после того как не смог выполнить обязательства перед контрагентами на рынке междилерского репо, оказалась самой дорогой для государства. Из 330 млрд руб., потраченных на санацию 18 банков, наиболее пострадавших в кризис, 135 млрд руб. ушло на оздоровление "КИТ Финанса". Большую часть этих средств предоставили в долг ЦБ и АСВ. В настоящее время основными акционерами банка являются РЖД (27% акций) и аффилированные с РЖД структуры НПФ "Благосостояние" и "Трансфинкапитал" — 40% и 32,3% соответственно.
Как следует из сентябрьской отчетности "КИТ Финанса", по итогам третьего квартала он перестал нарушать норматив достаточности капитала (Н1): на 1 октября он составил 11,1% (при допустимых 10%). Этого удалось добиться, благодаря размещению в третьем квартале дополнительного выпуска акций на 2 млрд руб., который был выкуплен НПФ "Благосостояние", пояснили в банке. В конце текущего — начале следующего года "КИТ Финанс" планирует провести еще одну допэмиссию на 2 млрд руб., которая также будет выкуплена НПФ "Благосостояние". В результате доля РЖД в "КИТ Финансе" снизится до 19,29%, то есть меньше блокирующего пакета, сообщил источник "Ъ", близкий к банку. Это последняя предусмотренная планом санации докапитализация банка: после нее и до завершения санации, которое намечено на 2014 год, доли акционеров "КИТ Финанса" меняться не будут.
Зато, как стало известно в пятницу, измениться может сам срок, на который намечено окончательное оздоровление банка. Источник "Ъ", близкий к совету директоров РЖД, указывает, что на заседании поднимался вопрос об ускорении возврата вложенных в санацию "КИТ Финанса" средств. "Практически ускорение санации "КИТ Финанса" возможно за счет продажи ставших непрофильными после санации для банка активов — хорошего ипотечного портфеля (около 45 млрд руб.) и портфеля ценных бумаг (примерно на такую же сумму): сейчас неплохая конъюнктура рынка и есть спрос,— указывает собеседник "Ъ".— Технологически ускорение санации потребует внесения изменений в план финансового оздоровления "КИТ Финанса" и согласования их с ЦБ и АСВ". Предложенные меры не только принесут доход, но и позволят дополнительно сэкономить на расходах, в частности, на сеть и персонал, говорит источник "Ъ", уточняя, что совет директоров РЖД в пятницу поручил банку "проработать этот вопрос".
Цель РЖД понятна — чем быстрее железнодорожная монополия очистит банк от ставших непрофильными активов, тем быстрее снимет с него долговое обременение, обслуживание которого обходится недешево. "У банка есть неработающие активы, доставшиеся от прежних собственников, а за пассивы, привлеченные под них, нужно платить,— говорит источник "Ъ".— Только обслуживание средств, привлеченных от РЖД (22 млрд руб.) и АСВ (46 млрд руб.), обходится в 7,5% годовых, прочие ресурсы стоят еще дороже". Продажа непрофильных активов позволит сократить долговую нагрузку и сделать банк более инвестиционно привлекательным. "Основной целью вхождения РЖД и его структур в капитал "КИТ Финанса" было сохранение устойчивости банка, а не развитие собственного банковского бизнеса,— указывает аналитик ИФК "Метрополь" Марк Рубинштейн.— Поэтому совершенно естественно, что по мере выздоровления банка РЖД сокращает долю, а по завершении санации, скорее всего, имеет намерение полностью продать принадлежащий ей пакет акций".