У Банка России не осталось просроченных кредитов без обеспечения. Последний необеспеченный должник ЦБ — АМТ-банк (бывший БТА) перевел свой кредит в статус залогового. Это потребовалось в рамках третьей реструктуризации долга банка перед регулятором.
Задолженность банков перед ЦБ по кредитам без обеспечения на 29 сентября сократилась с 10,468 млрд руб. до 1,8 млрд. Как выяснил "Ъ", это произошло за счет перевода беззалогового кредита АМТ-банка в статус залогового. 28 сентября ЦБ одобрил третью пролонгацию задолженности банка. На данный момент банк должен регулятору 8,6 млрд руб., и расплатиться по этому кредиту банк, согласно новым условиям, должен до конца марта следующего года. В банке "Ъ" подтвердили, что совет директоров ЦБ одобрил третью реструктуризацию. В качестве обеспечения по кредиту АМТ-банк предоставит недвижимое имущество. "Важную роль в принятии данного решения сыграло то, что в период с апреля до настоящего момента банк осуществлял погашение задолженности перед Банком России с опережением графика погашения,— уточнили в пресс-службе АМТ-банка.— Гашение оставшейся части задолженности будет происходить по устраивающему банк графику". От более подробных комментариев в банке отказались.
ЦБ начал выдавать беззалоговые кредиты в октябре 2008 года для поддержки ликвидности в банковской системе (средства предоставляются на срок до шести месяцев). За 2009 год было выдано 3,4 трлн руб. таких кредитов. Объем задолженности банков перед ЦБ по этому виду кредитов достиг пика в феврале 2009 года (1,9 трлн руб.) и с тех пор постоянно сокращается, сейчас ЦБ практически свернул этот вид финансирования.
Из почти 200 банков, допущенных к аукционам ЦБ, три не смогли своевременно выполнить свои обязательства — АМТ-банк в ноябре прошлого года (около 13 млрд руб.), Петрофф-банк (4 млрд руб.) в феврале этого года и Международный промышленный банк (МПБ; 32 млрд руб.) в июне этого года. Задолженность МПБ и Петрофф-банка уже переведена в статус залоговых кредитов. Единственным необеспеченным должником ЦБ оставался АМТ-банк. При этом, в отличие от Петрофф-банка (см. "Ъ" от 28 сентября), просрочек по реструктурированному кредиту ЦБ АМТ-банк не допускает.
По данным оборотной ведомости бухучета на 1 сентября, корпоративный портфель АМТ-банка составил 36,847 млрд руб., при этом около 30% кредитов по нему просрочены. Розничный кредитный портфель невелик — 2,55 млрд руб., 18% кредитов просрочены. "Вероятно, ЦБ идет на очередную реструктуризацию кредита, потому что это единственный реалистичный путь разрешения задолженности",— говорит аналитик рейтингового агентства Moody`s Ольга Ульянова, добавляя, что проблема с погашением кредита связана с тем, что в основном у АМТ-банка кредиты инвестиционного характера, поэтому погашение по ним происходит медленно и нерегулярно. "Таким образом, денежный приток банка довольно ограничен,— заключает она.— Если в ближайшие полгода не произойдет каких-то существенных событий, как то продажа или рефинансирование портфеля, продажа залогов, то вернуть ЦБ эти средства к марту следующего года банку будет трудно".
В случае невозврата задолженности регулятор может реализовать залог, рассуждает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников. "Если бы у банка отозвали лицензию за неисполнение обязательств, то получить в рамках банкротства выданные деньги было бы практически нереально",— указывает эксперт. Не исключено, что ЦБ и раньше настаивал на залоге, но у банка и его акционеров не было бесспорного имущества, а сейчас такой актив нашли, продолжает господин Матовников ("Ъ" неоднократно писал о спорах в отношении активов основного акционера АМТ-банка Мухтара Аблязова в России).