Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предлагает размещать в отделениях банков информацию о среднерыночных ставках по отдельным кредитным продуктам. В ФАС считают, что это позволит потенциальным заемщикам сопоставить кредитные условия в разных банках, чтобы принять взвешенное решение о приобретении кредитного продукта. Предложение ФАС было поддержано другими финансовыми регуляторами.
Федеральная антимонопольная служба предлагает ввести требование для банков по информированию заемщиков о среднерыночном уровне ставок по кредитам, сообщила вчера начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Юлия Бондарева. По словам госпожи Бондаревой, ЦБ может начать просчитывать среднюю процентную ставку по рынку по отдельным кредитным продуктам, и эту ставку, умноженную на определенный коэффициент, банки "должны будут вывешивать на видном месте в своих отделениях". Усредненные ставки планируется рассчитывать для каждого отдельного вида розничного кредитования. Заемщик сможет сам сравнить среднерыночную ставку с тем, что предлагает ему банк, чтобы выбрать, где кредитоваться, пояснила госпожа Бондарева.
Сейчас регуляторы не рассчитывают значение средних ставок по различным розничным кредитным продуктам. По данным компании "Кредитмарт", которая на ежемесячной основе проводит мониторинг среднерыночных ставок, в августе стоимость потребительских кредитов составила 28,8% годовых в рублях и 19,02% в валюте, по ипотечным кредитам — 16,27% в рублях и 13,2% в валюте.
Напомним, что ранее ФАС предлагала ввести понятие "ростовщический процент" (процентные ставки по кредитам существенно выше среднерыночного уровня) и взимать налог с банков при доходах, получаемых ими сверх установленного уровня. "Эта идея была вынесена на обсуждение при подготовке проекта правительственного доклада по защите прав потребителей финансовых услуг,— отмечает госпожа Бондарева.— Однако в ходе обсуждения было решено остановиться на самом мягком варианте — информировании клиентов".
Банки, манипулируя чувствами и доверчивостью граждан, ”покупающихся“ на доступность и простоту получения кредита, искусственно способствуют возникновению у последних задолженности по платежам, которая приводит к санкциям в виде штрафов и резкому возрастанию общей суммы долга
— Геннадий Онищенко, из циркуляра, разосланного региональным отделениям Роспотребнадзора в 2007 году
По словам госпожи Бондаревой, идея информирования заемщиков о среднем уровне ставок по кредитным продуктам была поддержана остальными регуляторами, и предложение ввести новые требования было включено в проект правительственного доклада по защите прав потребителей финансовых услуг. Доклад планируется обсудить на Госсовете при президенте РФ в конце текущего года. В ЦБ "Ъ" сообщили, что знакомы с предложением ФАС и размещение наглядной информации о среднерыночном уровне ставок в отделениях банка будет стимулировать банки придерживаться более гибкой политики и не завышать ставки по кредитам. В Минэкономразвития и Роспотребнадзоре также не возражают против введения требований по информированию заемщиков.
Банкиры не прочь разместить в своих отделениях соответствующую информацию, однако указывают, что анализ ставок должен учитывать существенные условия кредитования, например, его сроки. "Совершенно очевидно, что ставки по кредитам существенно отличаются в зависимости от сроков принятия решения и по экспресс-кредитам, которые можно получить быстро, они существенно выше,— указывает председатель правления банка "Ренессанс Кредит" Алексей Левченко.— Поэтому по экспресс-кредитам ставки необходимо анализировать отдельно от ставок по ссудам со стандартным сроком рассмотрения". При таком подходе информация не будет существенно искажаться, добавляет он.
Впрочем, на практике информирование заемщиков о среднерыночном уровне ставок не окажет существенного влияния на тарифную политику банков, полагают эксперты. "Банки всегда смогут объяснить заемщику, что именно их продукт имеет уникальные условия, срок, сумму, требования к первоначальному взносу и т. д., и будут этим пользоваться,— отмечает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.— Кроме того, как правило, кредиты по ставкам существенно выше рынка берут заемщики, которые в силу своего качества не могут претендовать на более низкие ставки".