Кредит за 30 часов
Банки улучшают условия работы с малым бизнесом
Петербургские банки намерены серьезно увеличить свое присутствие на рынке услуг для малого бизнеса. Спрос на кредиты со стороны предпринимателей высок, и привлекательных программ для малых предприятий становится все больше. В ближайшие годы сектор будет расти на 10-20% в год, считают эксперты, но потом может и "перегреться".
Северо-Западный банк Сбербанка России, на чью долю приходится более 60% регионального рынка малого бизнеса, в начале сентября открыл специализированный офис по обслуживанию этой категории клиентов. Его самостоятельный лимит составляет 5 млн рублей, а до конца года может быть увеличен в два раза. "Сегодня банк проводит целенаправленную политику по улучшению условий обслуживания этой категории клиентов, — объясняет причины открытия центра председатель Северо-Западного Сбербанка Александр Говорунов. — В банке обслуживается порядка 64 тыс. клиентов — представителей малого бизнеса. Доля этого сегмента в клиентской базе составляет более 90 процентов". До конца года банк планирует увеличить свой кредитный портфель в части малого бизнеса (более 46 млрд рублей) на 10%.
Планы по наращиванию объема кредитования предпринимателей вынашивают и другие участники рынка. "Мы прогнозируем стабильный рост кредитования за счет расширения продуктовой линейки и увеличения потребности в кредитных ресурсах со стороны малого бизнеса", — говорит руководитель дирекции по работе с малым бизнесом Северо-Западной региональной дирекции банка "Уралсиб" Лариса Воронова. Увеличение количества выданных кредитов наблюдается с начала года. В Санкт-Петербурге кредитный портфель банка относительно начала года вырос на 22%, и в "Уралсибе" надеются, что эта тенденция сохранится.
В банке "ВТБ 24" ожидают 10-процентного роста портфеля до конца 2010 года. За последнее время портфель банка значительно не изменился, что было связано с предпочтением банка в выдаче коротких кредитов — до 1 года, рассказывает Татьяна Сахаренкова, управляющий директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса "ВТБ 24". Такие продукты, как возобновляемые кредитные линии и овердрафты, были востребованы компаниями из сферы малого бизнеса в конце прошлого — начале этого года. Погашение этих кредитов ложится на третий и четвертый кварталы 2010 года. В свою очередь, начиная со второго квартала 2010 года "ВТБ 24" стал активно продвигать кредиты на развитие бизнеса. Для чего сроки кредитования были увеличены с пяти до семи лет. Это должно способствовать росту портфеля.
На 40% с начала 2010 года увеличил кредитный портфель малого бизнеса Санкт-Петербургский филиал Банка Москвы, на 24% — Балтинвестбанк. "Сейчас мы активно наращиваем объемы кредитования, и сегодня наши показатели превышают среднерыночные. В соответствии с утвержденным планом банка в 2010 году рост кредитного портфеля субъектам малого бизнеса должен составить не менее 45 процент. А в 2011 году мы надеемся сохранить темпы роста, опережающие средние показатели на рынке на 10-15 процентов", — говорит председатель правления Балтинвестбанка Игорь Кирилловых.
По оценкам экспертов, средний рост объемов кредитования малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге в 2010 году составляет около 10%. Конечно, эти показатели далеки от докризисных. Для сравнения: в 2007 году кредиты малому и среднему бизнесу в активах банков увеличились, по рыночным оценкам, на 62%. Согласно данным Банка России, за первое полугодие 2010 года в Санкт-Петербурге субъектам малого и среднего предпринимательства было предоставлено кредитов на 107,6 млрд рублей против 175 млрд рублей за весь предыдущий год.
Текущий рост показателей связан прежде всего с тем, что 80% предприятий МСБ оперируют в сфере оптовой и розничной торговли, а она по своим реальным, физическим показателям оборота во втором квартале 2010 года превысила уровень 2008 года. Кроме того, малые предприятия остаются заложниками ситуации, когда на продолжение бизнеса постоянно необходимы средства, даже по повышенным ставкам, отмечает главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин. Он полагает, что в 2011 году темп прироста рынка может составить 10-20%. "Проблема в том, что без создания широкого спроса на продукцию малого бизнеса, без государственных инвестиций, создающих базу для такого спроса и потенциал для привлечения иностранных инвесторов, сегмент кредитования предпринимателей может оказаться "перегретым" уже через 2/3 года и окажется в полосе спада", — предупреждает эксперт.
Участники рынка отмечают, что сегодня сложились привлекательные условия кредитования субъектов малого бизнеса. Ставки практически вернулись на докризисный уровень: если в четвертом квартале 2009 года они в среднем равнялись 20%, то к текущему моменту снизились до 13-15% годовых, а к концу года минимальная процентная ставка для субъектов малого бизнеса может составить 11-12% годовых, прогнозирует господин Кирилловых. Сроки кредитования удлинились, а сроки рассмотрения заявок сократились, банки стали финансировать проекты по развитию бизнеса. Более либеральные требования стали предъявляться и к залоговому обеспечению: снова стало возможным кредитование под залог товаров в обороте, вернулись беззалоговые кредиты, овердрафты, кредиты на участие в системе государственного заказа, контрактное финансирование.
В "ВТБ24" сроки рассмотрения кредитов, объем которых не превышает 4 млн рублей в рамках специального предложения, запущенного летом, сократились до 5 дней, рассказывает госпожа Сахаренкова. В Сбербанке решение о выдаче кредита также принимается за 5 дней. Но, по словам господина Говорунова, банк планирует вписать в систему работы с малым бизнесом свою программу "Кредитная фабрика", которая сегодня действует в рознице и в рамках которой заявки автоматически рассматриваются в течение 30 часов. В банке надеются, что к концу первого квартала 2011 года заявки предпринимателей будут рассматриваться также быстро. Кроме того, банк предложил предпринимателям инновационные продукты, в том числе кредитование на покупку грузовой, сельскохозяйственной и легковой автотехники на 5 лет, финансирование сделок по выкупу коммерческих помещений у города, кредиты на выполнение госконтрактов.
Параметры кредитования изменились значительно, уверяет Лариса Воронова из "Уралсиба". В частности, выросла максимальная сумма кредита с 15 млн до 150 млн рублей, появилось новые программы, отвечающие индивидуальным потребностям заемщика, — на покупку автотранспорта для компаний, выкуп недвижимости, в том числе муниципальной, реализацию инвестиционных проектов, пополнение оборотного капитала. По словам Александра Волкова, директора Санкт-Петербургского филиала Банка Москвы, растет интерес к микрокредитам, с выходом из кризиса возобновляется кредитование на цели, связанные с техническим перевооружением, расширением производственных площадей и т. п.