Заемщики распробовали ипотеку
Нижегородский рынок ипотечного кредитования постепенно выходит из кризиса. На положительную динамику повлияла стабилизация цен на жилье и увеличение доли ипотеки по стандартам АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, 100%-ный акционер — правительство РФ). Наряду с этим в «большую ипотеку» вернулись коммерческие банки, что уже привело к смягчению условий кредитования и росту показателей выдачи ссуд. Вместе с тем полноценному восстановлению рынка пока препятствуют дефицит нового жилья и недостаточный уровень платежеспособности нижегородцев
Экономическая нестабильность, значительно затронувшая сектор ипотечного кредитования в конце 2008 — начале 2009 годов, не могла не повлиять на объемы выданных займов. В результате, по оценкам главы нижегородского офиса Городского ипотечного банка Анны Дувакиной, в 2009 году в Нижегородской области банки выдали порядка 3 млрд руб. ипотечных кредитов. Этот показатель почти в пять раз меньше результатов 2008 года, когда объем таких займов в регионе составлял 14,2 млрд руб. По данным экспертов, основной объем ипотечных ссуд в минувшем году был оформлен только во втором полугодии. По статистике Главного управления Центрального банка России по Нижегородской области, в первом полугодии 2009 года кредитные учреждения, работающие на территории региона, выдали 793 ипотечных кредита на сумму чуть больше 1 млрд руб.
А уже в третьем и четвертом кварталах количество займов выросло более чем в два раза.
Основную поддержку рынку оказали средства АИЖК, распределяемые в регионах через его непосредственных агентов и банки-партнеры. По оценке директора по продажам агентства недвижимости «Адрес» Елены Соловьевой, в результате порядка 90% ипотечных сделок в минувшем году было заключено на средства агентства. Наиболее активно, по ее словам, на рынке действовали ГП НИКА (госпредприятие «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс», региональный оператор АИЖК) и коммерческие банки, участники программ АИЖК, — Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и «Траст». Как отмечает директор региональной дирекции по Приволжскому федеральному округу банка BSGV в Нижнем Новгороде Олег Виндман, на сегодняшний день число активных участников регионального рынка ипотечного кредитования уже почти восстановилось: банки, приостановившие кредитование в 2008 году, постепенно реанимируют свои программы, а для привлечения заемщиков постепенно смягчают условия получения ссуд. Так, с 1 августа 2010 года ГП НИКА запустило программу ипотечного кредитования с минимальным первоначальным взносом в 10% от суммы займа. Волго-Вятский банк Сбербанка России этой весной отменил комиссии за получение жилищного кредита, по некоторым программам были снижены процентные ставки (в отдельных случаях до 10,5%). В конце июля банк BSGV снизил ставку по программе «Квартира» на 1% до 12,5%.
Как отмечает Анна Дувакина, большая доля ипотечного рынка по-прежнему находится под контролем крупных государственных банков. Так, Волго-Вятский банк Сбербанка России по итогам первого полугодия 2010 года выдал примерно 1,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 млрд руб., что на 20% выше аналогичного показателя 2009 года. ГП НИКА по итогам первого полугодия 2010 года выдало около 1 тыс. кредитов на сумму более 1,2 млрд руб., при этом по итогам всего 2009 года объем их кредитного портфеля составлял чуть меньше 1 млрд руб.
Олег Виндман говорит, что сейчас акценты банков, как и в прошлом году, сводятся к кредитованию на вторичном рынке жилья, поскольку строительная отрасль не до конца оправилась от кризиса. По оценкам Анны Дувакиной, из примерно 3 млрд руб. ипотечных ссуд, выданных в 2009 году, только 617 млн руб. было направлено на кредитование новостроек. Одним из основных препятствий роста сделок на первичном рынке помимо высоких ставок были ужесточившиеся требования банков к обеспечению ссуд, особенно если в залог направлялась приобретаемая квартира. На первичном рынке банки были готовы принимать объекты только с высокой степенью готовности, что в условиях нестабильного финансового положения застройщиков не всегда можно было гарантировать. Эксперты предупреждают, что нехватка вводимого жилья по-прежнему будет сдерживать рост объемов кредитования на первичном рынке. «Несмотря на общую положительную динамику выдачи ипотечных займов, темпы прироста в 2010 году будут еще несравнимы с докризисными», — считает Олег Виндман.