Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое в результате кризиса выполняет функцию оздоровления проблемных банков, планирует войти в капитал уже здорового игрока. Агентство собирается стать акционером банка, созданного в результате объединения санируемого "Потенциала" и его санатора — банка "Солидарность". До сих пор АСВ входило в капитал объединенных санированных банков лишь в самом начале процедуры оздоровления.
Вчера АСВ сообщило о корректировке плана санации самарского банка "Потенциал", оздоровлением которого занимался банк "Солидарность". Первоначальный вариант предусматривал, что санация продлится пять лет. Согласно новому плану, процесс оздоровления будет завершен уже в следующем году. В ближайшее время капитал банка "Потенциал" будет уменьшен до 1 руб. (такая возможность предусмотрена законом о санации), а потом он проведет допэмиссию акций на 1,29 млрд руб., которую выкупит АСВ. Кроме того, АСВ выкупит у банка проблемные активы в размере 0,5 млрд руб. В 2011 году произойдет объединение банков "Потенциал" и "Солидарность". При этом в рамках объединения АСВ конвертирует кредит в размере около 2 млрд руб. (часть его уже погашена), предоставленного банку "Потенциал" в начале санации, в капитал объединенного банка. В результате выкупа допэмиссии и конвертации кредита доля АСВ в капитале объединенного банка составит около 30%.
По данным ренкинга "Интерфакс" на 1 апреля 2010 года, банк "Солидарность" занимал 134-е место по размеру активов (16,36 млрд руб.) и 139-е место по размеру капитала (2,35 млрд руб.). Банк "Потенциал" занимал 268-е место по активам (5,65 млрд руб.) и 787-е место по капиталу (157 млн руб.).
Напомним, что о проблемах "Потенциала" стало известно в октябре 2008 года: массированный вывод средств с пластиковых карт банка сотрудниками предприятий Тольятти, среди которых АвтоВАЗ и ТоАЗ (их зарплатные проекты были частично реализованы в "Потенциале"), привели к остановке работы сети банкоматов. По Тольятти распространились слухи о неплатежеспособности банка, что спровоцировало массовое закрытие вкладов. В начале ноября 2008 года банк "Солидарность" начал санацию банка "Потенциал", при этом АСВ до сих пор как акционер в сделке по его санации не участвовало. В настоящий момент АСВ является совладельцем санируемых банков "Союз" и "Петровский" (бывший ВЕФК), кроме того АСВ — единственный санатор банка "Тарханы" и банка "Российский капитал", инвесторов для которых таки и не нашли.
Самостоятельно разобраться с проблемами "Потенциала" банк-санатор не смог, поэтому схема санации изменилась, говорят в АСВ и "Солидарности". В ближайшее время в банк "Потенциал" будет введена временная администрация. Под ее контролем будет происходить рекапитализация банка "Потенциал", выкуп его плохих кредитов и последующее объединение с "Солидарностью". Сейчас просроченная задолженность "Потенциала" составляет около 740 млн руб. (почти 15% от кредитного портфеля). "Две трети подвисшего долга "Потенциала" — это кредиты, которые не вернули экс-собственники и близкие им компании",— говорит источник "Ъ" в самарских банковских кругах. Президент банка "Солидарность" Олег Синицын признал, что в процессе санации "не все проблемы удалось решить, есть значительный объем проблемных кредитов, над которыми предстоит работать".
"Мы заинтересованы в том, чтобы быстрее закончить процесс санации,— объясняет это решение АСВ первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников.— В конечном итоге мы станем акционером здорового банка, конвертировав долг в капитал, и у нас будет опцион на последующую продажу этой доли акционерам банка или внешним инвесторам. В любом случае мы ничего не потеряем, а может, еще и заработаем, хотя последнее не цель".
Однако нельзя исключать, что вхождение АСВ в качестве акционера — это только часть сделки. "Возможно, есть потенциальный инвестор, которому впоследствии доля в "здоровом" банке будет перепродана, но договоренность о вхождении АСВ в капитал объединенного банка будет гарантией сделки",— полагает заместитель гендиректора "Финэкспертизы" Наталия Борзова. Кроме того, изменение плана санации может быть связано с тем, что анализ текущей ситуации показывает, что с возвратом вложенных АСВ средств могут быть проблемы, говорит аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. "В таком случае одна из возможных схем — замена долга на участие в капитале. В случае последующего присоединения "Потенциала" к "Солидарности" и трансформации инвестиций АСВ в долю в акционерном капитале объединенного банка с опционом обратного выкупа возможности АСВ в перспективе вернуть вложенные средства увеличиваются". В любом случае, замена долга на участие в капитале избавляет инвестора от жесткой необходимости возврата денежных средств в указанный срок, то есть гибкость решений участников сделки увеличивается, заключает она.