Сегодня совет директоров Банка России должен рассмотреть вопрос отмены послаблений по резервированию, введенных в кризис. Банкам придется потратить на досоздание резервов 50-90 млрд руб. Банкиры заявляют, что выплата этой суммы не составит проблемы, если ЦБ продлит мораторий на исключение банков из системы страхования вкладов за нарушение требований к капиталу и активам.
Выступая в пятницу на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге, директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский оценил расходы банков на отчисления в резервы на возможные потери по ссудам после отмены льготного режима, введенного в конце 2008 года. "По нашим расчетам, примерно 90 млрд руб., но я думаю, что меньше — около 50-70 млрд руб.",— цитирует господина Симановского агентство "Рейтер". Льготный режим планируется отменить с 1 июля.
В конце 2008 года ЦБ в рамках указания 2156-У предоставил банкам возможность оценивать обслуживание кредита как "хорошее", если просрочка по нему (по основному долгу или процентам) для юрлиц не превышает 30 дней (ранее — до 5 дней), для физлиц — 60 дней (ранее — до 30 дней). Кроме того, регулятор дал банкам право не ухудшать оценку качества обслуживания долга в случае реструктуризации ссуды.
В прошлом году благодаря послаблениям банки смогли сэкономить 400 млрд руб. на отчислениях в резервы, отмечал ЦБ в ранее опубликованном "Обзоре финансовой стабильности". К 1 марта, по оценке Алексея Симановского, объем экономии составил 200 млрд руб. А объем сформированных банками резервов на возможные потери на эту дату достиг 2,149 трлн руб.
Отчисления в размере от 50 млрд до 90 млрд руб. некритичны для банковской системы, отмечает аналитик Юникредит банка Валерий Инюшин. "По нашим оценкам, воздействие может составить 7-10% от объема уже сформированных банками резервов,— говорит член правления Бинбанка Алексей Китаев.— Но не катастрофичной отмена льгот будет в случае продления льгот по участию в системе страхования вкладов. Сейчас банки не рискуют быть исключенными из системы, если не выполняют требования по капиталу, активам, доходности, ликвидности или не соблюдают обязательные нормативы, но срок моратория истекает в конце этого года". Регулятор уже заявлял о планах рассмотреть в третьем квартале целесообразность продления этого моратория. По данным на конец первого квартала 2010 года, 75 российских банков в связи с введением этого моратория не получили запрета на участие в ССВ.
Масштаб проблем может оказаться гораздо больше из-за продолжающейся активной реструктуризации проблемных кредитов. При льготном порядке банки не признают реструктурированные ссуды проблемными и не формируют соответствующие ухудшенному качеству резервы. По данным ЦБ, доля реструктурированных ссуд составляет 10-15%, но в отчетах международных рейтинговых агентств их уровень гораздо выше — до 30%. "Банки будут реструктурировать и после 1 июля, но не будут отражать кредиты как реструктурированные,— считает аналитик ЦЭА "Интерфакс" Алексей Буздалин.— Российская банковская система за 20 лет своего существования накопила слишком много способов реструктурировать кредиты так, чтобы это не было видно в отчетности".
Такая политика — вынужденный шаг в условиях невозможности генерировать большую прибыль, а именно из нее формируются резервы. В отсутствие прибыли создание резервов уменьшает капитал банка. Если в прошлом году можно было зарабатывать на валюте, ценных бумагах и довольно высоких ставках кредитов, то теперь ситуация изменилась. "В этом году возможности банков по наращиванию прибыли ограничены давлением пассивов, привлеченных в период дорогих денег, и снижением кредитных ставок из-за конкурентной борьбы банков за хороших заемщиков",— говорится в исследовании рейтингового агентства "Эксперт РА". По данным ЦБ, число убыточных банков на 1 апреля составило 153.