Продажа проблемных долгов коллекторам вызывает все больше вопросов у регуляторов. Вслед за Роспотребнадзором нарушения выявил и Роскомнадзор, контролирующий соблюдение закона "О персональных данных". Продажа долга коллектору возможна только если у банка есть согласие заемщика на передачу его персональных данных третьим лицам, если такого согласия у банка нет, то получать его придется коллектору, считают в ведомстве. Коллекторы сетуют, что получить согласие заемщика практически невозможно.
Как рассказал "Ъ" начальник отдела управления по защите прав субъектов персональных данных Роскомнадзора Юрий Контемиров, в последнее время наблюдается заметный рост жалоб граждан на передачу банками коллекторским агентствам их персональных данных. Граждане жалуются на то, что коллекторы работают с их персональными данными, не имея их согласия на это. "Мы реагируем на каждую жалобу, рассматриваем ее и принимаем необходимые меры,— говорит господин Контемиров.— В числе таких мер внеплановые проверки организаций и, в случае выявления нарушения, передача данных в прокуратуру".
С 1 января 2010 года организации, обрабатывающие персональные данные физлиц, должны выполнять требования, установленные законом N 152-ФЗ "О персональных данных". Одним из таких требований является обработка персональных данных только с письменного согласия субъекта персональных данных (за исключением отдельных случаев, которые не распространяются на коллекторские агентства). За нарушение данного требования на организацию может быть наложен штраф по статье 13.11 КоАПа, которая предусматривает штраф до 1 тыс. руб. для должностных лиц и 5-10 тыс. руб.— для юридических.
Это уже не первый случай, когда взаимодействие банков и коллекторов привлекает внимание регуляторов. Так, в конце марта начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков сообщил, что значимой проблемой станет передача банками долгов коллекторам (см. "Ъ" от 22 марта). Роспотребнадзор считает незаконной продажу долгов коллекторам, поскольку в этом случае взаимоотношения заемщика с банком-поставщиком услуг прекращаются и заемщик не имеет возможности воспользоваться законом "О защите прав потребителя".
Роскомнадзор также видит нарушения при передаче банками долгов коллекторам, однако только в том случае, если банк не имеет письменного согласия заемщика на обработку его персональных данных и передачу их третьим лицам. При этом проблема усугубляется в случае продажи долгов: если при работе по агентской схеме банк может получить соответствующее согласие заемщика, подписав допсоглашение к договору, то в случае продажи портфеля получать такое разрешение коллектору придется самостоятельно. "Правда, это требование действует лишь для тех коллекторов, которые приобрели портфели после 1 января, когда начало действовать данное требования закона,— отмечает господин Контемиров.— На сделки, заключенные ранее, оно не распространяется".
Необходимость получения разрешения делает бессмысленным приобретение долгов, по которым у банка нет согласия заемщика на обработку и передачу персональных данных, считают участники рынка. "При заключении кредитного договора банк просто включает в него соответствующий пункт и, подписывая договор, заемщик автоматически соглашается с данным условием,— говорит гендиректор "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.— Когда заемщик уже вышел на просрочку, он не заинтересован давать взыскателю дополнительные полномочия, поэтому получить такое разрешение вряд ли удастся". По ее словам, покупая такой портфель, коллектор все риски нарушения закона "О персональных данных" берет на себя.
В 2010 году объем просроченной задолженности физических лиц, которая перейдет от банков коллекторам, может достичь 75 млрд руб., прогнозировали ранее участники рынка (см. "Ъ" от 11 мая). Оценить объем кредитов, по которым нет разрешений заемщиков на работу с их персональными данными, сложно, отмечает председатель совета директоров "Центра ЮСБ" Александр Федоров. "Сейчас практически все банки включают в договора пункт о согласии заемщика с обработкой персональных данных и передачей их третьим лицам,— говорит он.— Однако до вступления в силу закона "О персональных данных" многие банки таких условий в договорах не прописывали".