Суперпремиальный "пластик"

В мире постоянно растет число пользователей карточных продуктов класса Gold и Platinum. Но истинным атрибутом исключительного статуса являются суперпремиальные карты, занимающие наивысшее положение в иерархии карточных продуктов,— это Visa Infinite, MasterCard World Signia, American Express Centurion. Лишь единицы из работающих в Украине банков могут предложить такие инструменты избранным клиентам.

В коротком списке финансовых структур, эмитирующих самые престижные карты, присутствуют только банки из группы крупнейших. Причем далеко не все. Такие продукты в основном предлагают те учреждения, которые рассматривают private banking и обслуживание VIP-клиентов как одно из приоритетных направлений развития. В частности, в Укрсоцбанке элитный "пластик" представлен наиболее престижной картой платежной системы Visa International — Visa Infinite, которая гарантирует обслуживание премиум-класса и предоставляет доступ к комплексу эксклюзивных услуг и привилегий в любом уголке мира. По словам директора центра розничного бизнеса АКБ "Укрсоцбанк" Мауро Маскио, процедура получения разрешения на эмиссию карт Visa Infinite для банка, который хорошо себя зарекомендовал за время сотрудничества с платежной системой, вполне преодолима, и Укрсоцбанк, являющийся принципиальным членом Visa International, а также имеющий собственный процессинговый центр, прошел ее с легкостью. "ПриватБанк выпускает карты Visa Infinite начиная с 2005 года, MasterCard World Signia — с 2006 года,— сообщает руководитель бизнеса обслуживания индивидуальных VIP-клиентов ПриватБанка Алексей Шабан.— Мы стали первым банком в Украине, предложившим своим VIP-клиентам две самые престижные карты в линейках платежных систем Visa и Mastercard. Причем одним из главных факторов, позволившим нам получить лицензии на эмиссию этих продуктов, стало создание ПриватБанком собственной круглосуточной службы 'Консьерж-сервис'". С 2005 года карты Visa Infinite предлагает наиболее важным для учреждения VIP-клиентам УкрСиббанк. А по информации помощника председателя правления, начальника департамента персональных банковских услуг УкрСиббанка Алексея Александрова, клиентам в очень скором времени будет предложена карта MasterCard World Signia. Эмитентами Visa Infinite в Украине являются также Укрэксимбанк и Укргазбанк. "Внедрение подобных карточных продуктов — отдельный проект,— комментирует директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Антон Косторниченко.— Для его запуска нам было необходимо подать заявку, заключить договор с платежной организацией, подготовить бизнес-план и выполнить ряд обязательных требований".

Учитывая непростую процедуру получения лицензии платежных систем и значительные ресурсы, необходимые для внедрения суперпремиальных карточных продуктов, банки подходят к решению вопроса об эмиссии "пластика" класса high-end особенно взвешенно и ответственно. "Обслуживание подобных карт в платежных системах подразумевает дополнительные затраты для банков, которые лишь частично закладываются в цену продукта,— комментирует начальник сектора управления портфелем карточных продуктов ОТП Банка Наталия Попко.— Поэтому, прежде чем принимать решение о выходе того или иного банка на рынок премиальных платежных карт, оценивается уровень спроса на данные продукты среди существующих клиентов". Возможно, именно поэтому ряд банков, активно развивающих направление private banking в Украине, пока считают оптимальным предлагать своим VIP-клиентам карты Visa Platinum.

На украинском рынке присутствует и самая престижная карта платежной системы American Express (AmEx) — AmEx Centurion. Эмитентом всех карт AmEx являются не банковские структуры, а, собственно, сама размещенная в США компания American Express. Банки распространяют карточные продукты AmEx на основании соглашения с компанией-эмитентом. Следует отметить, что все карты AmEx ориентированы на клиентов с высоким уровнем доходов, а черная (изготовленная из черного пластика) AmEx Centurion занимает среди продуктов компании наивысшее положение. Возможность оформления таких карт в Украине предлагает своим клиентам ОТП Банк, Укргазбанк, УкрСиббанк и ряд других. "В последние месяцы банки были вынуждены свернуть работу с картами АмЕх,— сообщает Алексей Александров.— Это было вызвано несоответствием принципов работы карт АмЕх украинскому законодательству. Проект с этими картами закрыт, и работа с данной системой временно приостановлена. Сейчас ведется урегулирование спорных моментов для возобновления работы с системой АмЕх".

Особое приглашение

Получить атрибут высокого статуса, которым являются суперпремиальные карты мировых платежных систем, в Украине могут только избранные. Поэтому в нашей стране количество обладателей таких эксклюзивных карточных продуктов пока, вероятно, не превышает нескольких тысяч. Так, в УкрСиббанке престижным пластиком могут владеть исключительно клиенты private banking, которые являются представителями крупного бизнеса, культурной, научной или политической элиты. В Укрсоцбанке держателями Visa Infinite могут стать только избранные клиенты. "Это люди, привыкшие пользоваться услугами премиум-класса,— сообщает Мауро Маскио.— Зачастую они имеют очень высокий статус в обществе и обладают крупным капиталом. Карта Visa Infinite может быть интересна топ-менеджерам крупных компаний, народным депутатам, высокопоставленным лицам, владельцам крупного бизнеса, а также людям, которые много путешествуют". В ОТП Банке в свою очередь готовы порекомендовать такие карты собственникам и совладельцам крупных компаний, топ-менеджерам с высоким и, главное, стабильным уровнем дохода, а также публичным людям.

Принимая решение о выдаче суперпремиальной карты, финансовые структуры тщательно анализируют, насколько клиент соответствует специфическим требованиям. Так как банки устанавливают критерии самостоятельно, требования к клиентам в разных учреждениях могут несколько отличаться. Причем материальный достаток не является определяющим фактором, однозначно гарантирующим положительное решение вопроса. "Финансовое состояние клиента, конечно же, имеет большое значение при оформлении кредитной платежной карты, однако, если речь идет о премиальных продуктах уровня, например American Express Centurion, то банки оценивают и нефинансовые показатели,— комментирует Наталия Попко.— К таковым мы относим социальный статус клиента, занимаемую им должность, публичность, наличие рекомендаций и т. д. Среди обязательных финансовых требований — определенный уровень дохода, наличие капитала, недвижимости". В Укргазбанке основными критериями считают положительный опыт сотрудничества с клиентом, его социальный статус и высокий уровень доходов. По словам Антона Косторниченко, данные карточные продукты предназначены для обеспеченных деловых людей, желающих подчеркнуть свой высокий статус в обществе и имеющих возможность оценить преимущества суперпремиальных карт, прежде всего в путешествиях. Ведь основные привилегии, которые дает элитный пластик, в наиболее полной мере можно ощутить во время отдыха за пределами Украины или в процессе регулярных зарубежных деловых поездок. "Мы не устанавливаем четких критериев, при соблюдении которых ПриватБанк предлагает клиенту стать владельцем карты Visa Infinite или MC World Signia,— продолжает Алексей Шабан.— Уровень доходов клиентов, безусловно, является одним из определяющих факторов, но тем не менее он не становится главным. Ведь речь идет не просто о престижных картах с увеличенным кредитным лимитом, а о премиальных продуктах, предназначенных для тех, кто понимает, что такое комфорт, и ценит свое время".

Visa Infinite, MC World Signia и AmEx Centurion являются не только самыми престижными, но и наиболее дорогими карточными продуктами. По словам Антона Косторниченко, их высокая цена, с одной стороны, становится оплатой за обслуживание VIP-класса, с другой — выступает залогом того, что данные продукты будут выпущены в ограниченном количестве и поэтому останутся действительно эксклюзивными. Например, в Укргазбанке стоимость выпуска карты Visa Infinite составляет 2,5 тыс. грн, годовое обслуживание — 3 тыс. грн. В УкрСиббанке и Укрсоцбанке Visa Infinite обойдется в 5 тыс. грн. в год. Самой дорогой из суперпремиальных карт является AmEx Centurion — ее годовое обслуживание стоит $2,8 тыс., а неснижаемый остаток на счету должен составлять не менее $75 тыс. "В таких картах главное — не стоимость обслуживания, а преимущества, которые они дают тем, кто в состоянии их оценить,— отмечает Алексей Шабан.— В качестве аналогии могу напомнить анекдот о человеке, который, рассматривая автомобиль Bentley, поинтересовался, какой у него расход топлива, и получил от продавца ответ, что с такими вопросами пока еще рановато покупать Bentley. Более 2 тыс. клиентов ПриватБанка, которые выбрали карты Visa Infinite и MC World Signia, являются наилучшим подтверждением того, что стоимость этих карт вполне доступна для успешного человека".

Привилегированный статус

Держатели самых дорогих карт получают доступ к более широкому спектру сервисов и услуг, чем владельцы карточных продуктов классов Gold и Platinum. Суперпремиальные возможности элитного пластика проявляются в различных плоскостях. Опрошенные эксперты среди основных преимуществ карт указали наилучшие дисконтные программы в сфере торговли и услуг, которые формируют партнеры банков-эмитентов и мировых платежных систем; наиболее выгодные тарифы на обслуживание карт; возобновляемые кредитные линии с наибольшим лимитом овердрафта и повышенные процентные ставки на остаток средств на счете; эксклюзивные страховые услуги; возможность бесплатного оформления дополнительных карт Gold или Platinum, для которых также открыты программы медицинского страхования при выезде за рубеж и доступ к кредитному лимиту, установленному на основной карточный счет; бесплатный консьерж-сервис, служба поддержки и услуги персонального менеджера; сервисы экстренной помощи при замене карты, выдаче наличных, авторизации платежа; юридические и медицинские консультации; обслуживание в VIP-залах аэропортов и т. д. "Платежная карта наивысшего уровня дает возможность войти в непрерывно меняющийся мир роскоши,— говорит Алексей Александров.— Так, Visa Infinite позволит сэкономить на экзотических курортах и гарантированно зарезервировать места в лучших ресторанах мира. Владельцы данных карт могут воспользоваться услугами координационного центра International SOS — крупнейшей мировой компании в области медицинского ассистанса, а также получить круглосуточное обслуживание скорой помощи CORIS с вызовом по телефону Hot-line. Особенно рекомендую обратить внимание на достоинства услуг страхования, которые предполагают покрытие наиболее широкого перечня рисков и значительные суммы страховых возмещений". По словам Мауро Маскио, держателям Visa Infinite и членам их семей, выезжающим за границу, гарантированы страховые выплаты в максимальной сумме $1 млн по медицинскому страхованию, страхование гражданской ответственности, компенсации за утерю или задержку багажа, задержку транспортного средства при отправке, компенсацию за юридические услуги и многое другое.

Особые привилегии владельцам престижных карт предоставляют как мировые платежные системы, так и банки-эмитенты. Работающие в Украине финансовые структуры для обслуживания держателей элитного "пластика" внедряют специальные сервисы и программы. "В нашем банке основным отличием суперпремиальных карточных продуктов является 'консьерж-пакет', который закрыт для держателей золотых и лишь частично доступен для владельцев платиновых карт,— говорит Алексей Шабан.— Персональный банкир помогает держателям премиальных карт вовремя оплатить счета (за эксплуатацию квартиры, охрану загородного дома, обучение детей и т. п.), а также перечисляет на указанные карточные счета вознаграждения домработнице, водителю, няне или семейному врачу. Для этого достаточно сообщить персональному банкиру, кому и сколько нужно заплатить в текущем месяце. Наши клиенты уже успели оценить, насколько такие расчеты удобнее наличных". Еще одной изюминкой, доступной владельцам карт Visa Infinite ПриватБанка, является предоставление прямого телефонного номера председателя правления. А держатели Visa Infinite и MC World Signia имеют возможность обратиться в круглосуточный "Консьерж-сервис" для срочного увеличения доступного остатка на карте до 50% кредитного лимита. Подразделение private banking УкрСиббанка также предоставляет владельцам данных карт ряд привилегий, среди которых — выделенная консультационная линия; система дисконтных программ и специальные предложения, разработанные совместно с партнерами банка; особое внимание к безопасности использования карты; консьерж-сервис; обслуживание персональным менеджером; информационно-аналитическая поддержка и ежемесячные дайджесты, содержащие финансово-экономическую и аналитическую информацию; предоставление ежегодного буклета с перечнем эксклюзивных привилегий по всему миру. В Укргазбанке владельцы элитных карт могут рассчитывать на услуги персонального VIP-менеджера, специальные страховые и дисконтные программы.

По мнению Антона Косторниченко, при условии экономического роста можно ожидать увеличения количества лиц, которым интересны возможности суперпремиальных карт и соответственно повышения спроса на них. В развитии подобного эксклюзивного сегмента карточных продуктов могут быть заинтересованы не только VIP-клиенты финансовых структур, но и работающие на украинском рынке компании сегмента luxury. "На сегодняшний день в Украине уже существует ряд отелей, магазинов, клубов, ресторанов и бутиков, которые предоставляют скидки и специальные предложения для держателей карт Visa Infinite,— констатирует Мауро Маскио.— Мы ожидаем, что количество таких заведений, предлагающих услуги премиум-класса, будет ежегодно увеличиваться".