Депозитные истории
Объем вкладов населения Северо-Запада вырос в 2009 году на 24% до 1,02 трлн рублей. В частности, объем депозитов физических лиц в рублях вырос на 20%, до 721,6 млрд рублей, а в валюте — на 33%, до 298,63 млрд рублей. Между тем, если в начале 2009 года население предпочитало хранить деньги в долларах и евро, то сейчас население "инвестирует в рубли". Аналитики положительно оценивают рост вкладов, учитывая достаточно консервативное поведение населения с денежными средствами. Светлана Пальянова уверена, что увеличение объема депозитов в прошлом году можно считать "хорошим приростом". "Подобная динамика отразила тенденцию 2009 года к сокращению доходов и при этом увеличению нормы сбережений", — считает она. "Поскольку в настоящее время корректируется политика ЦБ РФ на валютном рынке, а тенденции развития российской экономики неустойчивы, надежнее сберегать средства в разных валютах, диверсифицируя риски", — говорит госпожа Пальянова. Возможно, со второй половины 2010 года следует "перекладываться" в рубль.
Банки "развязывают" с заемщиками
В пятницу Минфин опубликовал на сайте проект поправок, направленных на "повышение эффективности банковского надзора за рисками, возникающими при взаимоотношениях кредитных организаций со связанными с ними лицами", в закон "О Центральном банке". Таким образом, ведомство достаточно оперативно исполнило поручение президента "о совершенствовании порядка установления аффилированности лиц в целях надзора", которое он недавно дал правительству (см. "Ъ" от 24 февраля). Именно чрезмерное кредитование банками бизнеса собственников стало в острую фазу кризиса одной из основных причин санации или банкротства банков. Обнародованные в пятницу поправки дополняют закон "О Центральном банке" новой статьей, которая разрешает ЦБ оценивать, относить, либо не относить заемщиков банка к категории связанных с ним лиц и ограничивать операции с такими заемщиками. При этом само понятие связанных лиц, по информации "Ъ", будет прописано законе "О банках и банковской деятельности" посредством изменения ст. 4 закона, которая сейчас регламентирует лишь понятия банковской группы и банковского холдинга. Предложения ЦБ по изменению этой статьи уже переданы в Минфин.
Фонд группы Capital приобрел "префы" банка "Санкт-Петербург"
Инвестиционный фонд Emerging Markets Growth Fund (EMGF), находящийся под управлением группы Capital, в четвертом квартале 2009 года стал владельцем 4 млн 884 тыс. 400 привилегированных акций банка "Санкт-Петербург". Как говорится в отчете EMGF за 2009 год, рыночная стоимость этого пакета акций на 31 декабря 2009 года оценивалась фондом в $14,7 млн. Общий объем инвестиций EMGF в российский рынок на конец 2009 года составил около $700 млн. При этом, кроме акций банка "Санкт-Петербург", бумаг других российских банков в портфеле фонда сейчас нет, отмечается в отчете. Ранее сообщалось, что ЦБ РФ в декабре 2009 года зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска привилегированных акций банка "Санкт-Петербург". Кредитная организация по открытой подписке разместила 6 млн 714,518 тыс. привилегированных акций по цене 88,24 рубля за одну ценную бумагу, а также 58 млн 496,482 тыс. "префов" по цене $3,056 за акцию. Таким образом, в результате допэмиссии банк привлек 592,5 млн рублей и $178,8 млн. Менеджменту банка "Санкт-Петербург", по данным на 18 декабря 2009 года, принадлежало 67,3% голосующих акций кредитной организации. Главе банка Александру Савельеву принадлежит 29,9% обыкновенных акций.
"НС Банк" открыл новый филиал в Петербурге
Отделение в Петербурге будет предоставлять полный спектр банковских услуг, а также осуществлять расчетно-кассовое обслуживание частных и корпоративных клиентов. Новое подразделение также будет активно работать и с юридическими лицами.
Банковская система оказалось нерентабельной
По итогам 2009 года для банковской системы сменились главные факторы, угрожающие ее устойчивости, следует из "Обзора финансовой стабильности", опубликованного вчера на сайте ЦБ. В прошлом году наибольшее беспокойство ЦБ вызывали увеличение числа финансово нестабильных банков (за 2008 год их число выросло втрое — до 151 банка, или 14% от системы) и зависимость российских банков от иностранных заимствований. По обоим этим показателям состояние российской банковской системы за 2009 год улучшилось. Доля банков, находящихся в плохом экономическом положении, сократилась до 11,9%, а доля иностранных займов в совокупных пассивах банков снизилась с 20,8% на 1 октября 2008 года до 13,4% на 1 января 2010 года, объем внешнего долга банков упал на 24,5%, до $125,6 млрд, говорится в обзоре.
Однако о стабилизации финансового состояния системы говорить еще рано, признает ЦБ. В прошлом году банки стали основными получателями финансовой помощи от государства. Но все антикризисные меры — введение беззалоговых аукционов Банка России, предоставление субординированных кредитов ВЭБа, а также послабления ЦБ по начислению резервов на возможные потери по ссудам, сэкономившие банкам около 400 млрд руб. в прошлом году,— были направлены на поддержку текущей ликвидности и повышение уровня капитализации банков.
Ипотечные решения
Все средства господдержки ипотечного кредитования — 250 млрд руб. в этом году — будут направлены на выкуп у банков кредитов на квартиры в новостройках. Программа господдержки ипотеки стартует в апреле. Под нее выделено 250 млрд рублей. Эти средства ВЭБ будет инвестировать в ипотечные облигации, которые будут выпускать банки или АИЖК (покупая кредиты у некрупных банков). Кредиты, под которые можно будет выпускать такие облигации, должны соответствовать следующим требованиям: эффективная ставка с момента регистрации залога 11% годовых, первоначальный взнос — не более 20%, максимальный размер кредита — 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 3 млн рублей в остальных регионах.