Банк России повторно столкнулся с отсутствием возможности у банков своевременно погасить долг по беззалоговому кредиту перед ЦБ. Вслед за БТА банком, реструктурировавшим долг, о похожей сделке сообщил Петрофф-банк, входящий в группу компаний "Бородино". Участившиеся случаи несвоевременных расчетов банков по беззалоговым кредитам — закономерное следствие либерального подхода регулятора к поддержке банков ликвидностью в острую фазу кризиса, считают эксперты.
Вчера Петрофф-банк раскрыл на своем сайте информацию о необычной крупной сделке (более 30% от активов банка). "Содержание сделки — новация обязательств Петрофф-банка перед Банком России в рамках генерального соглашения о предоставлении кредитов без обеспечения",— говорится в сообщении банка. Согласно документу, срок полного исполнения обязательств по сделке составляет 119 дней, размер сделки — 4,293 млрд руб., ее сторонами выступают ЦБ (кредитор) и Петрофф-банк (должник).
Участники рынка не припоминают случаев новации долгов банков по беззалоговым кредитам от ЦБ. Сам Петрофф-банк тоже заключил такой договор впервые. Сообщая о предыдущих случаях получения беззалоговых кредитов от ЦБ, специальных формулировок банк не использовал. И. о. председателя правления Петрофф-банка Людмила Левина вчера не ответила на запрос "Ъ" о причинах и схеме новации долга по беззалоговому кредиту перед ЦБ. Не смогла ответить на вопрос "Ъ" и директор департамента по маркетингу и PR группы компаний "Бородино" Ольга Аверина. Президент группы компаний "Бородино" Тигран Нерсисян также не смог прояснить ситуацию.
Опрошенные "Ъ" участники рынка единогласно предположили, что Петрофф-банк по каким-то причинам не погасил вовремя задолженность перед ЦБ и долг был реструктурирован. "Скорее всего, в данном случае имела место пролонгация беззалогового кредита,— считает финансовый директор ОТП банка Евгений Ромаков.— Ставку по выданным кредитам ЦБ не меняет, значит, видимо, был изменен срок". "Новация для беззалогового кредита не самая уместная формулировка, она предусматривает замену долга другой компенсацией, например отступным, а ЦБ вряд ли бы стал брать обеспечение по беззалоговому кредиту, поэтому, скорее всего, в этом случае имела место реструктуризация",— добавляет партнер юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. "Либо банк не смог вовремя вернуть беззалоговый кредит, и условия его предоставления были изменены, либо перестал удовлетворять требованиям ЦБ для участия в беззалоговых аукционах, и этот долг приобрел другой статус",— согласна зампред правления, финансовый директор БТА Банка Юлия Зайцева.
В пользу высказанной участниками рынка версии свидетельствует и тот факт, что договор новации Петрофф-банк заключил 2 февраля. В этот день аукцион ЦБ по предоставлению беззалоговых кредитов банкам не состоялся. По словам участников рынка, это произошло из-за того, что на аукцион была подана только одна заявка. Если банк, который подавал заявку, сильно зависел от средств ЦБ, не удивительно, что из-за невозможности рефинансировать долг в ЦБ его пришлось лонгировать, считают эксперты. "Судя по отчетности Петрофф-банка, свободных денежных средств в объеме, сопоставимом с задолженностью по беззалоговому кредиту перед ЦБ, у банка нет,— говорит аналитик "КИТ Финанс" Мария Кальварская.— Более 80% активов банка сосредоточено в кредитах юрлицам, 60% пассивов без учета собственного капитала — долг перед ЦБ".
Случай Петрофф-банка — уже второй, когда банк, имеющий лицензию, не смог вовремя расплатиться по беззалоговому кредиту ЦБ. Первым стал БТА Банк, который в результате реструктурировал долг перед Банком России на 11,9 млрд руб. "Увеличение числа случаев реструктуризации беззалоговых кредитов банков, полученных от ЦБ,— закономерное следствие бесплатной раздачи слонов в острую фазу кризиса, когда круг банков, имеющих право на участие в беззалоговых аукционах ЦБ, был существенно расширен",— считает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников. По его мнению, проблема неплатежей по беззалоговым кредитам будет приобретать все более четкие очертания по мере сворачивания беззалоговых аукционов. "Банки, которые использовали эти средства по целевому назначению — для покрытия временных разрывов ликвидности, давно их вернули, остались банки, закрывавшие ими более серьезные проблемы",— рассуждает эксперт.
Как заявил вчера директор департамента операций на финансовых рынках Банка России Сергей Швецов, полностью свернуть аукционы ЦБ рассчитывает в перспективе года-полутора.