В 2009 году банки продали почти в два раза больше проблемных кредитов коллекторам, чем годом ранее. Причем, если до кризиса банки выставляли на продажу портфели потребительских кредитов и кредитных карт, предпочитая работать с обеспеченными кредитами самостоятельно, в 2009 году они стали продавать коллекторам авто- и ипотечные кредиты. В кризис процесс взыскания и последующей реализации залогов значительно усложнился, и сейчас выгоднее продать кредит, чем разбираться с ним самостоятельно, отмечают эксперты.
Согласно исследованию коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн", в 2009 году совокупный портфель долгов, выставленных банками на продажу, превысил $2,5 млрд против $1,3 млрд годом ранее. "Почти двукратный рост объясняется главным образом увеличением средней суммы выставляемых на торги долгов",— поясняет гендиректор "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева. Так, согласно данным исследования, средняя сумма долга, проданного коллекторам, составила в 2009 году 33 453 руб., что на 18,8% больше, чем в 2008 году. Кроме того, в 2,5-3 раза выросла частота продажи долговых портфелей, а также число банков, проводивших тендеры по продаже долгов. Если в 2008 году тендеры по продаже долгов провели 16 банков, то в 2009 году — 25. До кризиса продажей долгов коллекторам занимались в основном банки, специализирующиеся на экспресс-кредитовании, в 2009 году — универсальные банки, указывает председатель совета директоров коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров.
Банки стали передавать коллекторам портфели обеспеченных залогом кредитов, чего ранее не происходило. "Причем объем предложений банков по продаже, например, просроченных ипотечных кредитов постепенно растет,— отмечает госпожа Докучаева.— До кризиса абсолютное большинство продаваемых кредитов составляли потребительские кредиты и кредитные карты". Дисконт при продаже ипотеки составляет примерно 35-50%, в то время как при продаже потребительских кредитов может достигать 95-97%, рассказывает президент ГК "Долговой эксперт" Валерий Кардашов. Если в 2008 году была реализована лишь одна сделка по продаже портфеля автокредитов, то в 2009 году их провели сразу пять крупных банков, добавляет директор по развитию бизнеса Столичного коллекторского агентства Артем Плохов. Чаще всего банки продают обеспеченные кредиты, взыскание по которым проблематично, например, в случае утраты залога или мошеннических действий заемщиков, поясняет Валерий Кардашов.
Продажа обеспеченных кредитов становится выгодной для банков, отмечают банкиры. "Продажа долга — инструмент, позволяющий снизить объем резервов на возможные потери по ссудам и, что немаловажно, высвобождает человеческие ресурсы внутренних коллекторских служб банка для работы с более перспективными проблемными активами",— считает член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
Число проблемных кредитов даже среди обеспеченных залогом ссуд в период кризиса сильно возросло, а их взыскание стало более проблематичным, считает директор дирекции оценки и методологии рисков ОТП-банка Сергей Капустин. "Сейчас суды завалены исками, что привело к увеличению сроков взыскания проблемной задолженности в судебном порядке и, как следствие, к росту издержек,— рассуждает эксперт.— Кроме того, даже получив предмет залога, его необходимо реализовывать, что в нынешних условиях весьма непросто". Продажа долга позволяет избавиться от этих проблем, резюмирует эксперт.