Как уточнила „Ъ“ начальник отдела ограничения монополистической деятельности УФАС Юлия Анисимова, по признакам нарушения ст. 11 ФЗ «О защите конкуренции» возбуждено два административных дела: одно касается договора САИЖК с ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк», второе — с ОАО «Меткомбанк». Поводом стали итоги плановых проверок ведомством соглашений кредитных организаций, которые были заключены во втором полугодии 2008 года. В них прописаны условия, при которых САИЖК может выкупать ипотечные закладные у банков. Если условия не соблюдаются, то региональный оператор агентства отказывается выкупать ценные бумаги. «Таким образом, банки лишены возможности продавать закладные другим рефинансирующим организациям. Введение стандартов САИЖК ограничивает конкуренцию и приводит к разделению рынка на тех участников, которые могут работать на условиях оператора, и тех, которые этого сделать не могут», — объяснила госпожа Анисимова. В качестве условий соглашений она назвала обязательное страхование объекта недвижимости, титула (право собственности на объект), жизни и здоровья заемщика. Оба дела будут рассмотрены УФАС 3 июня. По словам госпожи Анисимовой, САИЖК и банкам согласно ст. 14. 32 КОАП грозит оборотный штраф. Глава УФАС Татьяна Колотова уточнила, что дела в отношении САИЖК возбуждены впервые. «Не исключено, что мы будем проверять и соглашения, заключенные агентством и с другими банками», — добавила она.
Директор САИЖК Александр Комаров подтвердил, что в соглашениях с банками, действительно, оговариваются условия, при которых региональный оператор может выкупать ипотечные закладные у банков. «Договоры с кредитными организациями являются типовыми, составленными по стандартам АИЖК. У банков всегда есть возможность продавать закладные по собственным стандартам другим участникам рынка. Что касается комплексного страхования при ипотеке, то оно есть почти во всех банках и составляет 0,5-0,6% от суммы кредита», — пояснил он. В то же время господин Комаров указывает, что рынок рефинансирования в настоящее время практически не работает. «Если ранее ипотечные закладные выкупали такие игроки, как „Газпромбанк-Ипотека“, ВТБ-24, „КИТ-Финанс“, то сейчас на этом рынке работает один игрок в лице АИЖК, поэтому говорить о разделе рынка не приходится», — подчеркнул он.
В Екатеринбургском муниципальном банке также не считают, что договоры с САИЖК имеют какие-либо нарушения. «Если ранее основным игроком для рефинансирования ипотечных закладных для нас был банк „Дельта Кредит“, то сейчас у нас осталась лишь одна рефинансирующая организация — САИЖК. „Дельта Кредит“ же ввел нереальные условия по выкупу закладных, например их возврат при просрочке. Так что в конце 2008 года мы были вынуждены заключить соглашения с САИЖК, чтобы поддерживать ипотеку», — рассказал „Ъ“ источник в Екатеринбургском муниципальном банке. В «Меткомбанке» отказались от комментариев, ссылаясь на то, что уведомление от УФАС еще не получено.
Участники рынка, впрочем, признают, что в действиях УФАС есть определенная логика. «Официально другие рефинансирующие организации не разрывали отношений с банками, поэтому привязывать выкуп закладных только к САИЖК неправильно. У банков должен быть выбор рефинансирующей организации», — указал генеральный директор филиала «Гран» АКБ «Инвестбанк» Дмитрий Богдашев. В то же время он оговаривается, что эта проблема была актуальна три года назад, когда АИЖК только начало развивать отношения с партнерами по своим стандартам. Но сейчас, по его словам, агентство уже занимает доминирующее положение на рынке рефинансирования (по данным „Ъ“, на его долю в России приходится до 60% всех выданных кредитов). При этом реализовать закладные по стандартам АИЖК достаточно сложно, поэтому, как признаются участники рынка, большинство кредитных организаций держат их у себя на балансе. «Банки оказались „заложниками“ государственных программ, по которым они, рассчитывая на рефинансирование, выдавали кредиты», — пояснила замдиректора департамента потребительского кредитования ОАО «СКБ-банк» Елена Кононцева. Управляющий екатеринбургского филиала «Абсолют Банка» Андрей Кремнев при этом указывает, что наличие ипотечных кредитов на балансе банка, нерефинансированных САИЖК, приводит к нарушениям соотношений сроков активов и пассивов, что может вызвать потерю ликвидности у банков.