Если вы готовы вложить несколько миллионов долларов, ваш доход может возрасти до невероятных размеров — вплоть до 7% в месяц. У вас нет возможности инвестировать 50 миллионов? Вы можете присоединиться к пулу инвесторов, вложив 2-3 миллиона. Знакомо, не правда ли? Подобными обещаниями изобиловали рекламные объявления сомнительных российских компаний. Однако на сей раз речь идет не о них. Приведенная выше фраза взята из аналитического обзора Французской ассоциации финансовых и экономических исследований (FINEC), посвященного проблеме мошенничеств с использованием так называемых Prime Bank Instruments. С их помощью на Западе совершаются сегодня самые изощренные и крупные мошенничества. Эксперты свидетельствуют, что в сферу интересов преступников уже включена и Россия.
Покуда живы жадины вокруг...
За посулами доходов, на порядок превышающих банковский процент, любой здравомыслящий человек чувствует обман. Но желание быстро разбогатеть порой пересиливает это чувство. Жадность — вот тот человеческий порок, который активно эксплуатируют мошенники. Жадность порождает доверие. Вы никогда не отвергнете с порога предложение поучаствовать в уникальном предприятии, обещающем баснословные прибыли, каким бы абсурдным оно не казалось. Вы начнете его обсуждать. И чем больше гарантий вам предоставят, тем быстрее вы забудете об осторожности. Жадность отодвинет ее далеко на второй план.
С этой точки зрения Prime Bank Instruments не вносят ничего нового в психологию мошенничеств. Семь процентов в месяц — это невозможно, говорите вы. Возможно, уверяют вас. Просто это самая большая тайна швейцарских банков. Этот секрет скрывается так тщательно, что если вы обратитесь непосредственно в банк, над вами будут смеяться. Закон, мол, запрещает банкам заниматься подобными операциями, поэтому они проводятся через специально созданные финансовые компании. Эти компании и объединяют средства инвесторов в крупные суммы, необходимые для приобретения Prime Bank Instruments и операций с ними на вторичном рынке. Это очень специфичный рынок, говорят вам. Информация о его состоянии не публикуется в газетах, на него допускаются лишь банки и избранные крупные фирмы. PBI характеризуются большой ликвидностью, операции с ними совершаются постоянно и в больших количествах, а цена PBI растет так быстро, что они приносят до 2% в неделю. Ну как удержаться от соблазна и не присоединиться к числу избранных?
Тем более что супердоходностью при отсутствии риска замечательные свойства этих банковских инструментов не исчерпываются. PBI, оказывается, служат первоклассной гарантией при получении кредитов. Ссуда в $50 млн — не проблема. Достаточно вложить $500 тыс. в приобретение PBI, которые к тому же будут приносить ощутимый доход. Причем посредники не только гарантируют помощь в покупке PBI, но и берут на себя все формальности при получении кредита. Словом, остается лишь сожалеть о том, что российские предприятия, так нуждающиеся в деньгах, до сих пор ничего не знают о PBI, а российские банки в поисках средств делают все возможное и невозможное, чтобы добиться приема своих гарантий на Западе. Но, разумеется, сожалеть тут не о чем. Ведь совершенно очевидно, что в любом случае средства под приобретение PBI с вас потребуют вперед, и как только деньги поступят на счета мошенников, ни тех, ни других вы больше не увидите.
"Двойная жизнь" крупнейших банков
Если Prime Bank Instruments — откровенная фальшивка, то почему же, спросите вы, они до сих пор существуют, и каким образом мошенникам удается обманывать доверчивых клиентов? Все дело в том, что PBI (кстати, названные FINEC одними из наиболее гениальных изобретений мошенников) настолько похожи на подлинные банковские документы, что многие специалисты в области финансов и инвестиций, включая банковских служащих, принимают их за чистую монету. Как следует из специального отчета Бюро коммерческой преступности Международной торговой палаты (ICC), мошенники, как правило, пользуются вполне конкретными терминами при описании PBI, называя их Prime Bank Guarantees, Prime Bank Notes или Standby Letters of Credit. При этом мошенники апеллируют к документам, в которых содержатся ссылки на схемы, правила и издания Международной торговой палаты. Эксперты Бюро коммерческой преступности свидетельствуют, что в большинстве случаев приводимые правила либо просто не существуют, либо цитируются намеренно неверно.
Банковские гарантии (Bank Guarantees), аккредитивы (Letters of Credit), открытые (вспомогательные) аккредитивы (Standby Letters of Credit) и прочие подобные банковские инструменты выпускаются финансовыми институтами по просьбе клиентов по формам, утвержденным Международной торговой палатой. Например, выпуск аккредитивов регулируется Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (ICC UCP).
Чтобы затруднить проверку своих утверждений, мошенники заявляют, что выпуск PBI не отражается в балансах банков, и знают о них единицы банковских сотрудников. Вот цитата из отчета Бюро коммерческой преступности Международной торговой палаты: "Мошенники утверждают, что крупнейшие банки во всем мире занимаются такой деятельностью, поскольку за счет операций с Prime Bank Instruments они получают возможность удовлетворить потребности своих клиентов. В силу того, что PBI не отражаются в балансах, они приносят банкам высокий доход". Не оставляя у доверчивых клиентов никаких сомнений в строжайшей секретности этих операций, мошенники заявляют, что они носят характер исключительно межбанковских сделок, которые осуществляются только "банковскими координаторами" в так называемый период window time при помощи специальных телексных ключей. И никакие телефонные звонки не допускаются. Все это грубейшим образом противоречит законодательству, и абсолютно ясно, что ведущие мировые банки не станут рисковать своим именем и репутацией, столь откровенно нарушая закон.
Абсурдными выглядят и объяснения мошенниками источников получения банками средств, позволяющих выплачивать клиентам столь высокие доходы. Якобы эта сторона деятельности банков связана с содействием в "отмывании денег", что и объясняет баснословные прибыли. Даже если представить себе, что ведущие мировые банки действительно сознательно помогают преступникам, эта аргументация не выдерживает критики, поскольку совершенно очевидно, что никто из тех, кто связан с торговлей оружием и наркотиками, не допустит такой "общественной известности" своего бизнеса, не говоря уже о том, чтобы делиться своими прибылями с простыми смертными.
Словом, PBI столь же красивы и столь же призрачны, как мыльные пузыри. Тем более что, как свидетельствуют эксперты Бюро коммерческой преступности, среди такого рода банковских гарантий и аккредитивов часто встречаются выпущенные банками, зарегистрированными на небольших островах Карибского бассейна и Тихого океана. По выражению авторов отчета, верх глупости поверить, что финансовые инструменты, выпущенные такими банками, стоят больше, чем бумага, на которой они напечатаны.
ЮРИЙ Ъ-КАЦМАН
По материалам Французской ассоциации финансовых и экономических исследований (FINEC) и Бюро коммерческой преступности Международной торговой палаты (ICC Commercial Crime Bureau).