За последние полгода расходы банков на судебные разбирательства с клиентами увеличились почти вдвое. Решать споры во внесудебном порядке банкирам мешает неплатежеспособность должников и невозможность списывать без суда безнадежные долги. В результате объем исковых требований от крупных банков в московские суды уже превышает 30 млрд руб.
Судебные издержки российских банков на начало прошлого года составляли 39,1 млрд руб., во втором квартале 2008 года они увеличились всего на 1,2 млрд руб., а в третьем и четвертом кварталах составили 67,0 млрд руб. и 71,4 млрд руб. соответственно. Для расчетов использовались данные ежеквартальных отчетов о прибылях и убытках 855 российских банков, опубликованных на сайте Банка России.
Больше всего в четвертом квартале прошлого года судебных расходов понес ВТБ 24 — 7,6 млн руб. Такая сумма связана с разбирательствами по займам физлиц (доля ВТБ 24 на рынке розничного кредитования — 8,7%, вторая по величине после Сбербанка). Банк "Траст" израсходовал на судебные издержки в последние три месяца 2008 года 5,9 млн руб., а в третьем квартале — 19,8 млн руб. В "Трасте" не стали комментировать данные цифры. По оценке экспертов, в большей части они связаны с давним делом о взыскании с банка около 2,5 млрд руб. в пользу "Роснефти" (см. "Ъ" от 6 марта). В пятерку лидеров по объему судебных издержек вошли также Запсибкомбанк (3,7 млн руб.), Сбербанк (3,5 млн руб.) и банк "Авангард" (3,4 млн руб.).
В расходной части банковского отчета о прибылях и убытках в статье "Судебные и арбитражные издержки" учитываются все расходы банков, относимые к судебному процессу. Это в первую очередь госпошлины при подаче иска, а также командировочные расходы и расходы на адвокатов. Величина госпошлины при подаче иска, подлежащего имущественной оценке, зависит от требуемой суммы, но не превышает 100 тыс. руб. при обращении в арбитражный суд и 20 тыс. руб.— в суд общей юрисдикции.
Судебные расходы банков за первые три месяца этого года еще не консолидированы. Но количество исков растет такими темпами, что, по признанию одного из юристов крупного российского банка, на средства, которые банк сейчас платит в качестве госпошлин, он мог бы содержать суд целого города. По данным арбитражного суда Москвы, в первой половине 2008 года банки в четыре раза реже судились с корпоративными заемщиками, чем в конце года (см. таблицу). Так, Альфа-банк требует дополнительного обеспечения и в противном случае планирует вернуть через суд $1 млрд долга от структур "Базэла" — En+ (см. "Ъ" от 13 марта) и добился ареста по счетам "Главмосстроя" (см. "Ъ" от 9 февраля).
Однако более высокими темпами будет расти число судебных разбирательств банков с физлицами, считает начальник управления кредитного мониторинга банка "Возрождение" Алексей Куранов. В Сбербанке отмечают, что большая часть судебных расходов четвертого квартала 2008 года пришлась на иски физлиц.
Рост судебных разбирательств с неплательщиками прямо пропорционален росту просроченной задолженности. Ее общий объем на 1 февраля, по данным ЦБ, составил 494,4 млрд руб. (2,3% от совокупного кредитного портфеля банковской системы). Однако по мнению замруководителя парижского офиса Standard & Poor`s Екатерины Трофимовой, уровень реальной проблемной задолженности в кредитном портфеле банков на данный момент уже 10%, а к концу года может вырасти до 15%.
Банкиры утверждают, что в меньшей степени заинтересованы в судебном преследовании должников или взыскании залогов, чем в досудебном урегулировании споров. "До подачи в суд мы максимально пытаемся разрешить проблему во внесудебном порядке,— заявили вчера в пресс-службе ВТБ,— и продолжаем переговоры, даже подав в суд". Но, по словам замруководителя юридического управления "Абсолют банка" Екатерины Любичевой, в условиях кризиса участились ситуации, когда неплатежеспособные заемщики не готовы к досудебному урегулированию и уклоняются от этих процедур.
Число банковских исков к заемщикам будет возрастать и потому, что банкам необходимо сокращать резервы, созданные на возможные потери по ссудам. Для списания безнадежного долга необходимо обращение в суд, поясняет советник предправления Русского банка развития Алексей Быков. Дело в том, что банк имеет право списать безнадежный долг и восстановить резервы только после получения акта о невозможности судебного взыскания. До тех пор величина резервов съедает часть банковской прибыли. У Сбербанка, потратившего в четвертом квартале 3,5 млн руб. на суды, объем резервов на возможные потери по ссудам физическим и юридическим лицам на 1 января, по данным оборотной ведомости (форма 101) составили 172,8 млрд руб.