Банки нашли новый способ размещения накопленных за время девальвации валютных запасов. В отсутствие спроса на валютные кредиты со стороны заемщиков они готовы выкупать валютные кредитные портфели других банков. Таким образом, банки фактически меняют избыточную валютную ликвидность на долю рынка кредитования. Риск покупки некачественных портфелей при этом резко возрастает, предупреждают эксперты.
О готовности выкупать пулы валютных кредитов, выданных другими банками, "Ъ" сообщили в ОТП Банке. По словам представителей банка, соответствующее предложение уже направлено 30 банкам. "За последние несколько месяцев доля валютных вкладов в портфеле депозитов физических лиц выросла, что стало причиной появления валютной "переликвидности"",— пояснила директор дирекции розничных продаж ОТП Банка Елена Бушнякова. По ее словам, для исправления ситуации банк готов выкупить несколько пулов автокредитов на общую сумму $100 млн при ставке от 10%. "По этим кредитам есть обеспечение, к тому же таким образом мы можем увеличить собственную клиентскую базу",— продолжает госпожа Бушнякова.
Увеличивать долю на рынке кредитования за счет избыточной валютной ликвидности планирует и Юниаструм банк. "Мы сейчас ведем переговоры о покупке портфеля автокредитов и портфеля корпоративных кредитов на общую сумму около $100 млн",— рассказал "Ъ" председатель правления банка Павел Неумывакин. По словам господина Неумывакина, покупать портфели планируется с дисконтом, поскольку ставка по ним ниже установившейся сейчас на рынке.
Объем средств в валюте у банков стал резко расти с началом плавной девальвации рубля в ноябре 2008 года. Как неоднократно замечали представители Центробанка, в условиях значительного ослабления рубля банки старались переводить большую часть полученной господдержки в валюту. Также стремились конвертировать рубли в валюту и их клиенты. С окончанием девальвации хранить средства в валюте банкам стало невыгодно. Поэтому банки, не испытывающие проблем с рублевой ликвидностью, пытаются найти избытку валюты новое применение.
"В условиях притока избыточной валютной ликвидности быстро выдать пропорциональный объем валютных кредитов в текущих условиях невозможно, значительная валютная позиция не приветствуется регулятором, а беспроцентно размещать средства на счетах в ЦБ невыгодно",— говорит заместитель директора парижского офиса Standard & Poor`s Екатерина Трофимова. "Приобретая же пулы уже выданных кредитов, банк-покупатель за короткий срок формирует долю на рынке и экономит на операционных издержках, а банк-продавец заменяет низколиквидный долгосрочный актив на валюту, решая проблемы с ликвидностью",— отмечает первый заместитель председателя правления Москоммерцбанка Людмила Лебедева.
Впрочем, крупным банкам дополнительная валютная ликвидность сейчас не нужна, поэтому на предложение банков, желающих купить валютные портфели, откликнутся, скорее всего, лишь средние и мелкие банки, продолжает госпожа Лебедева. В результате банки, увеличивающие таким образом кредитный портфель, могут столкнуться с его низким качеством и ускоренным ростом невозвратов. "Текущее укрепление рубля носит, скорее всего, временный характер, в перспективе велика вероятность роста курса иностранной валюты,— прогнозирует глава казначейства банка "Возрождение" Андрей Шалимов.— В связи с этим увеличение кредитного портфеля в иностранной валюте чревато ростом просроченной задолженности".