Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) сообщило о реструктуризации первых кредитов заемщикам, чьи доходы снизились в связи с кризисом. Более чем из ста заявлений одобрено пока три. Банкиры отмечают, что большинство их заемщиков все еще недостаточно бедны, чтобы рассчитывать на помощь АИЖК.
Программу господдержки заемщиков, испытывающих проблемы с обслуживанием долга, правительство одобрило в конце прошлого года. 31 декабря АИЖК опубликовало стандарты реструктуризации ипотечных кредитов в рамках программы (см. "Ъ" от 11 января). Для того чтобы добиться реструктуризации кредита, заемщик должен, в частности, подтвердить, что его ежемесячный доход упал ниже прожиточного минимума (в Москве — 7,4 тыс. руб.), что у него нет сбережений, объектов недвижимости и других активов, а приобретенная в кредит квартира является единственным жильем. С начала года в АИЖК поступило свыше 2 тыс. обращений по поводу реструктуризации кредита, на рассмотрение АИЖК приняло 111 пакетов документов.
О реструктуризации первых трех ипотечных кредитов АИЖК сообщило в пятницу. По словам директора департамента коммуникаций АИЖК Анны Ярцевой, помощь заемщикам была предоставлена либо в связи с потерей работы, либо в связи с резким сокращением заработной платы. Во всех трех случаях, сообщили в АИЖК, доход заемщиков снизился более чем на 50% и не превышает теперь суммы ежемесячного платежа по кредиту.
В одном случае АИЖК совместно с МБРР предоставило заемщику дополнительный кредит на погашение ежемесячных платежей по основному ипотечному кредиту. Двум другим заемщикам АИЖК предоставило стабилизационные займы.
Кредиты, по которым были предоставлены стабилизационные займы, по информации "Ъ", находятся на балансе АИЖК.
Все реструктурированные кредиты были ранее выданы на сумму от 1 млн до 1,5 млн руб. Сумму предоставленных смешанного кредита и стабилизационных займов в АИЖК не раскрывают. Если кредит, например, был выдан на сумму 1,5 млн руб. под 13,5% годовых на десять лет, размер ежемесячного платежа составлял 23 тыс. руб. Воспользовавшись реструктуризацией, заемщик получил возможность в течение года платить ежемесячно не менее 500 руб., но не более 11,5 тыс. руб. (50% от 23 тыс. руб.). Помощь заемщикам предоставлена для погашения ежемесячных платежей в течение одного года. Предполагается, что за год заемщик сможет решить свои финансовые проблемы. По окончании этого периода ему придется погасить как основной долг, так и дополнительные кредиты (займы), предоставляемые АИЖК.
Сколько банков уже подписали агентские соглашения с АИЖК по реструктуризации кредитов, в агентстве не раскрывают, по информации "Ъ", ни с одним банком соглашения пока не подписаны. В ряде банков отмечают, что большинство их заемщиков на помощь со стороны АИЖК рассчитывать не могут. "Программа АИЖК направлена на заемщика с очень низким доходом, у которого нет дополнительных активов, взявшего кредит на покупку социального жилья, у нас таких заемщиков нет",— отмечает замруководителя блока "розничный" Альфа-банка Илья Зибарев. О том, что на помощь со стороны АИЖК могут рассчитывать лишь немногие из числа их заемщиков, сообщили в банке "Уралсиб", Городском ипотечном банке, Банке Москвы.
В АИЖК ожидают, что в ближайшие дни количество заявок на реструктуризацию "значительно возрастет", массово реструктурировать кредиты АИЖК надеется начать в феврале. По итогам 2008 года просрочка по портфелю АИЖК достигла 8%, увеличившись в некоторых регионах в несколько раз (см. "Ъ" от 28 января). По прогнозам участников рынка, уже в первом квартале просрочка может превысить 15%. Правда, участники рынка уже неоднократно отмечали, что условия предоставления поддержки АИЖК слишком жесткие. Полностью удовлетворяют критериям АИЖК не более 15% всех нуждающихся в реструктуризации ипотеки, считают банкиры. В частности, более половины обращений поступает в АИЖК от заемщиков, взявших кредиты в иностранной валюте, возможность реструктуризации которых агентство пока только обсуждает.