Банки из сотни крупнейших готовятся массово повышать ставки по рублевым депозитам. Первый сигнал уже поступил: новый максимальный уровень ставок по годовому вкладу в рублях для банков из Топ-100 задал Московский кредитный банк, оценив стоимость привлечения средств населения в 17% годовых. Увеличивая привлекательность рублевых депозитов сразу после заявления ЦБ о завершении девальвации рубля, банкиры пытаются сбалансировать структуру активов и обязательств.
В конце прошлой недели Московский кредитный банк повысил ставки по всей линейке рублевых вкладов сроком на год на 1-1,5 процентных пункта. По наиболее популярному у населения сроку размещения на один год ставка установлена до 17% годовых при минимальной сумме вклада в 500 тыс. руб. Ставки для вклада от 50 тыс. руб. установлены в 16,5% годовых. До сих пор банки из Топ-100 столь высоких ставок не устанавливали. Сейчас ставки по рублевым годовым вкладам, по оценкам участников рынка, колеблются от 12% до 14,5% годовых, и в новом году банки комплексно их еще не повышали.
Действия Московского кредитного банка участники рынка сочли первым сигналом очередной волны повышения ставок по рублевым вкладам крупнейшими игроками из Топ-100. О планах по повышению ставок "Ъ" заявили в Бинбанке, Альфа-банке, ХКФ-банке. Банк "Уралсиб" изучает рыночную ситуацию, чтобы определиться, необходимо ли повышение по рублевым вкладам. ВТБ 24 ранее заявлял о планах по коррекции ставок по депозитам (см. "Ъ" от 21 января). Впрочем, у игроков из Топ-30 они пока не достигнут 17% годовых. Промсвязьбанк в ближайшее время повысит ставки по годовым рублевым вкладам на 1-1,5 процентных пункта. В Сбербанке отметили, что будут адекватно реагировать на значительные изменения конъюнктуры рынка. Росбанк с 30 января повысит ставки по вкладам на 0,5-2,25% годовых до 7,8-13,5% годовых.
Ставки по рублевым депозитам банки повышают для увеличения их привлекательности, пытаясь сохранить баланс между рублевыми и валютными активами и пассивами, отмечают в Росбанке. По словам банкиров, сейчас продолжается наметившаяся в декабре прошлого года тенденция по переводу средств населения в иностранную валюту. За прошедший месяц рост курса доллара относительно рубля превысил 18%. Дополнительным поводом к повышению ставок по рублевым депозитам стало объявление ЦБ о завершении управляемой девальвации рубля (см. "Ъ" от 23 января), считает аналитик НБ "Траст" Владимир Брагин.
Прогнозировать верхний диапазон ставок по вкладам банкиры пока затрудняются. Они будут привлекательными для населения, если превзойдут уровень инфляции, которая, скорее всего, превысит 14%, считает зампред правления Москоммерцбанка Людмила Лебедева. При этом, по мнению экспертов, ставка 17%, установленная Московским кредитным банком,— не предел. "С этого года налоговое законодательство освобождает вкладчика от уплаты налога на доходы физлиц, если ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования ЦБ не более чем на пять пунктов,— отмечает начальник управления депозитных и комиссионных продуктов Альфа-банка Вадим Юдин.— Учитывая, что ставка рефинансирования ЦБ сейчас 13%, максимальная ставка по вкладу, при которой у вкладчика не возникнет обязанности уплаты налогов, может составить 18% годовых".
Однако существенное повышение ставок по вкладам может обернуться для банков двойным увеличением рисков. "В случае если банк для привлечения клиентов установит слишком высокие ставки по рублевым вкладам, ему придется повышать ставки по кредитам, что в условиях кризиса увеличит риски их невозврата",— отмечает госпожа Лебедева. Если же рост ставок по депозитам не будет сопровождаться соответствующим повышением доходности кредитного портфеля, политику банка может счесть высокорискованной уже Банк России и в случае существенных отклонений ставок по депозитам от среднерыночных предписать банку снизить стоимость привлечения средств граждан.