За три первых кризисных месяца размер фонда страхования вкладов сократился на 11% — с 87 млрд руб. до 77 млрд руб. Если бы не механизм санации проблемных банков, объем фонда страхования вкладов из-за выплат вкладчикам проблемных банков мог бы уже приблизиться к нулевой отметке. Финансовый кризис, поразивший российскую банковскую систему, оказался более масштабным и непредсказуемым, чем прогнозировалось.
На текущий момент объем фонда страхования вкладов составляет 77 млрд руб., сообщил "Ъ" в пятницу замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. Таким образом, с начала острой фазы кризиса в сентябре объем фонда сократился на 10 млрд руб. (-11%) с пикового значения 87 млрд руб. в августе. Сокращение фонда обусловлено выплатой АСВ страхового возмещения вкладчикам 11 банков, у которых с сентября по настоящий момент Банк России отозвал лицензии. В их число вошли банки "Премьер", "Евразия-Центр", Юнитбанк, Мира-банк, Международный солидарный банк, Эконацбанк, "Сибконтакт", "Сочи", Тюменьэнергобанк, Газинвестбанк, Курганпромбанк и банк "Интегро".
Сокращение фонда страхования вкладов было бы большим, если бы в конце октября не вступил в действие закон "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года". Он позволяет через санацию проблемных банков здоровыми игроками избежать отзыва лицензии у социально и экономически значимых банков, чье положение серьезно пошатнулось в результате финансового кризиса. Таким образом были спасены Русский банк развития, Свердловский губернский банк, "Потенциал", Газэнергобанк, Нижегородпромстройбанк, Башинвестбанк, "Нижний Новгород", "Банк24.ру" и "Северная казна". "В случае отзыва лицензии у тех девяти банков, которые сейчас санируются новыми инвесторами по новому закону, объем фонда уже приблизился бы к нулю",— указывает Андрей Мельников.
Эта оценка подтверждается официальной статистикой. Так, санация банков, на которую в виде кредитов Банка России было выделено 71 млрд руб., позволила обеспечить сохранность 94,5 млрд руб. вкладов граждан, сообщил в пятницу директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов. Застрахованная часть этой суммы (то есть вклады на сумму свыше 700 тыс. руб.) составляет, по оценкам АСВ, порядка 80 млрд руб. Таким образом, если бы лицензии были отозваны и у тех банков, которые сейчас санируются, объем подлежащего выплате страхового возмещения составил бы уже 90 млрд руб. Фонд страхования вкладов стал бы дефицитным, и расходы на выплаты вкладчикам нес бы уже госбюджет.
Впрочем, использование механизма санации проблемных банков, хотя и позволяет сохранять достаточность фонда страхования вкладов на необходимом уровне — не менее 5% от общего объема застрахованных вкладов в банковской системе (без учета вкладов в Сбербанке, банкротство которого считается практически невероятным), все же не может предотвратить снижения этого показателя из-за кризиса. По данным АСВ на 1 октября, из общего объема банковских вкладов вне Сбербанка было размещено 2,89 трлн руб. Размер страховой ответственности АСВ по этим вкладам составлял 53,5%, или 1,5 трлн руб. Если бы объем фонда страхования, как и раньше, составлял 87 млрд руб., его достаточность находилась бы на уровне 5,8%, в то время как при объеме в 77 млрд руб.— лишь на уровне 5,1%.
В АСВ не считают ситуацию критической. "У фонда есть и доходная часть,— напоминает Андрей Мельников.— Совокупный объем ежеквартальных отчислений банков в фонд составляет около 7 млрд руб. В дальнейшем ситуация стабилизируется, ежеквартальных поступлений в фонд будет достаточно для выплат". Он отметил, что у АСВ есть дополнительный запас ликвидности. Из-за "возросших рисков возникновения страховых случаев и утраты российским фондовым рынком приемлемой ликвидности" вместо инвестирования АСВ теперь аккумулирует средства на счетах фонда. По словам Андрея Мельникова, таким образом уже накоплено порядка 12 млрд руб.
Сокращение фонда страхования вкладов на 11% за три первых кризисных месяца характеризует масштаб и непредсказуемость финансового кризиса, поразившего российскую банковскую систему, считают эксперты. Очевидно, что АСВ в своих вероятностных моделях не предполагало наступления кризиса в те сроки и в таком масштабе, с которыми банки столкнулись на практике, говорит старший аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин.
Оценив первые данные о динамике фонда страхования вкладов в условиях кризиса, АСВ и ЦБ могут скорректировать свою политику, предполагает замначальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Сергей Сергеев. "Чтобы сохранить устойчивость системы страхования вкладов, АСВ и ЦБ будут больше стремиться санировать банки, нежели отзывать у них лицензию",— считает господин Сергеев. Точность этого прогноза можно будет проверить, когда ЦБ и АСВ огласят решение о судьбе банков ВЕФК, "Московский капитал" и Московского залогового банка, которые сейчас находятся во временном управлении АСВ из-за отсутствия инвесторов. Совокупный объем вкладов в них — более 30 млрд руб. В случае принятия решения о ликвидации этих банков фонд страхования вкладов может "похудеть" почти вдвое.