Правительство приняло решение о дополнительной поддержке ипотеки. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получит 200 млрд руб. на выкуп кредитов у банков, еще 500 млрд руб. пойдет на кредитование банков в Банке России под залог выпущенных ими ипотечных облигаций. Эксперты считают, что средства правительства позволят банкам решить лишь собственные проблемы с ликвидностью.
О выделении государственных средств на поддержание ипотечного кредитования сообщил в пятницу вечером, после правительственного совещания у премьер-министра Владимира Путина, министр финансов Алексей Кудрин. По его словам, в 2009 году государство поэтапно выделит АИЖК 200 млрд руб. на выкуп ипотечных кредитов у банков. "Таким образом мы будем сохранять у банков ликвидность и тем самым способствовать тому, чтобы банки продолжали кредитовать ипотечный, жилищный или реальный сектор",— сказал министр Кудрин.
Гендиректор АИЖК Александр Семеняка после этого же совещания сообщил, что банки получат возможность выпустить облигации с поручительством АИЖК и под эти бумаги привлечь кредиты в Банке России на сумму до 500 млрд руб. Механизм поддержки через рефинансирование банков под бумаги с поручительством АИЖК был одобрен на заседании наблюдательного совета АИЖК месяц назад (см. "Ъ" от 7 ноября). Как пояснила "Ъ" руководитель департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева, методика проверки качества кредитов, которым АИЖК будет предоставлять поручительства, находится сейчас на стадии утверждения. Агентство ведет переговоры с ЦБ о включении бумаг со своими гарантиями в ломбардный список Банка России. Помимо выкупа кредитов и рефинансирования в ЦБ правительство утвердило порядок помощи и ипотечным заемщикам, которые остались без работы: в течение года АИЖК будет возмещать выпадающие платежи по их кредитам. На эти цели планируется выделить 20-25 млрд руб. (см. "Ъ" от 5 декабря).
Эксперты называют объявленные меры своевременными, но недостаточными для возобновления кредитования в полном объеме. Банки уже готовы предложить АИЖК для выкупа "хороших" кредитов на 400 млрд руб.— это вдвое больше, чем выделяет правительство, подсчитала президент Института экономики города Надежда Косарева. Она относит к "хорошим" ипотечным кредитам кредиты без просрочек, выданные по подтвержденным доходам и с соотношением кредита к стоимости залога не менее 80%. "При общем объеме задолженности граждан по ипотеке, который оценивается почти в 1 трлн руб., прямой выкуп кредитов на 200 млрд руб. не решит проблем банков",— соглашается зампред правления Юниаструмбанка Сергей Бессонов.
Выпуск же ипотечных облигаций, под которые банки смогут получить рефинансирование в ЦБ, займет не менее полугода. По словам зампреда правления Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, число банков, которые получат бюджетное финансирование и поручительства АИЖК на свои ценные бумаги, будет зависеть от того, какие стандарты установит АИЖК по кредитам. "Скорее всего, из-за риска дефолта по кредитам требования будут более жесткими, чем существующие стандарты АИЖК",— считает Сергей Бессонов.
По словам банкиров, надежды правительства на то, что банки, получив дополнительное финансирование, возобновят кредитование, могут не оправдаться. "Банки направят деньги на то, чтобы расшить текущие платежи и улучшить ликвидность, но вряд ли это будет стимулом для выдачи ипотеки, так как банки стремятся минимизировать риски, а улучшения ситуации с платежеспособностью населения не предвидится",— отмечает Игорь Жигунов.