Банки переводят рублевые ипотечные кредиты, выданные под плавающие ставки, на фиксированный процент. Из-за резкого роста индекса MosPrime (более 22%), к которому привязаны плавающие ставки, заемщики утрачивают способность платить по таким кредитам. Банки, для которых плавающая ставка является гарантом получения дохода от кредитного бизнеса, вынуждены либерализовывать условия по кредитам, чтобы не получить массовых дефолтов по ним.
Как сообщили "Ъ" в банке "Дельтакредит", банк разрабатывает процедуру перевода рублевых ипотечных кредитов, выданных под плавающую ставку, на фиксированную. Плавающие ставки по рублевым кредитам "Дельтакредита" рассчитываются исходя из индекса MosPrime 3М, увеличенного на пять-семь процентных пунктов, в зависимости от платежеспособности заемщика. Ставка пересчитывается ежеквартально в зависимости от установленного на расчетную дату значения индекса MosPrime 3М. "3 января значение MosPrime 3М составит 21,5%, соответственно, ежемесячные выплаты будут рассчитываться исходя из ставки 26,5% годовых,— пояснили в "Дельтакредите".— В связи с ростом ставки клиенты стали обращаться с просьбой о переходе на фиксированную ставку". В call-центре банка "Дельтакредит" клиентам сообщают, что сейчас разрабатываются новые графики платежей исходя из фиксированных ставок для всех клиентов. В банке не уточняют, какая ставка будет установлена для таких заемщиков. Сейчас фиксированные ставки по рублевым кредитам "Дельтакредита" составляют 15-17% годовых.
Плавающая ставка — рыночный индекс, увеличенный на несколько процентных пунктов, установленных банком. MosPrime рассчитывается на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам.
Аналогичные меры рассматривает сейчас и "КИТ Финанс", 1,5 тыс. из 28 тыс. ипотечных кредитов (ипотечный портфель 42,3 млрд рублей) которого выдано по ставке MosPrime 3М, увеличенной на 5-5,5% годовых. "Заявления заемщиков о переходе на фиксированную ставку будут рассмотрены кредитным комитетом",— сообщили "Ъ" в пресс-службе "КИТ Финанса". С 28 октября "КИТ Финанс", спасенный от банкротства РЖД и АЛРОСА, официально сообщил о приостановке выдачи ипотеки. Как сообщили в call-центре банка, до этого момента действовали ставки от 13,9% до 16,5% годовых. Объем выданных под плавающие ставки ипотечных кредитов в банке указывать не стали. Заемщики Райффайзенбанка могут перевести кредит, выданный под плавающую ставку, на фиксированную ставку — 19,5% годовых при условии уплаты комиссии в 15 тыс. рублей.
Кредиты по плавающим ставкам выгодны заемщикам во время снижения значений индекса. Во время кризиса из-за сокращения рублевых остатков на счетах в банках индекс MosPrime показал резкий рост — за октябрь он вырос почти вдвое, с 9,1% до 16,9%, сейчас MosPrime 3М установлен на уровне 22%. В то же время в январе этого года он составлял 6,6% и до конца августа не поднимался выше 7,5%.
По мнению экспертов, у банков сейчас нет другого выхода, кроме перевода кредитов на фиксированную ставку. "Весь портфель, выданный под плавающие ставки, потенциально дефолтный, особенно с учетом сокращения доходов населения и продолжающимся ростом ставок",— считает зампред правления Юниаструм банка Сергей Бессонов.
Банки рискуют получить убытки: отказываясь от плавающих ставок, кредитный портфель банков оказывается не застрахован от рисков увеличения стоимости финансовых ресурсов. "Банку придется привлекать средства для финансирования таких кредитов по фиксированной, а не по плавающей ставке, что может привести к существенному росту стоимости ресурсов,— поясняет замруководителя блока "розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.— Однако в текущей ситуации потеря на процентах для банка может быть не так критична, как дефолты по кредитам".