Две трети предпринимателей, опрошенных "Деловой Россией" (64%), заявляют о резком снижении объема получаемых кредитов в сентябре-октябре этого года. Путь к восстановлению ликвидности делороссы видят в госгарантиях по займам банков и в налоговых кредитах, а в Ассоциации региональных банков выход видят в предоставлении средств ЦБ всем устойчивым кредитным организациям под залог кредитных портфелей.
В опросе "Деловой России", проведенном 17-22 октября, приняли участие 150 предприятий, представляющих обрабатывающий сектор, торговлю, строительство, транспорт, связь. По степени зависимости от заемных денег опрошенные компании разделились на три почти равные группы. 35% заявили, что доля заемных средств в оборотном капитале не превышает 20%. 30% компаний оценили долю займов в капитале в 20-40%. У оставшейся трети респондентов доля кредитов превышает 40%.
Согласно опросу, до сентября этого года наибольшая часть предприятий (45%) кредитовалась по ставке 12-15% годовых. 21% респондентов заявили, что брали займы еще дешевле — под 10-12%. В сентябре-октябре ситуация изменилась. Теперь 40% опрошенных кредиты достались под 15-20% годовых. Еще 13% компаний — под 20-30%. Ответ "банки вообще не дают кредиты" дали всего 3% руководителей. Однако при этом 28% компаний не стали отвечать на этот вопрос (до сентября таких было всего 4%), возможно, как раз не желая раскрывать информацию о банковских отказах. Что касается объема полученных займов, то 64% компаний сообщили об их снижении из-за невозможности перекредитоваться, 45% опрошенных причиной снижения назвали еще и рост процентных ставок.
Выводы "Деловая Россия" сделала еще на прошлой неделе. В письме с предложениями по поддержке обрабатывающего сектора, направленном Владимиру Путину (подробнее см. "Ъ" от 24 октября), организация заявила о недостаточности принимаемых правительством мер по поддержке реального сектора "сверху" (через вливание денег в банковскую систему) и предложила снижать дефицит ликвидности "снизу" (предоставлением средств непосредственно предприятиям). Сделать это предложено через выделение налоговых кредитов в виде двухлетней рассрочки по уплате НДС и налога на прибыль, предоставление "переработчикам" годовой государственной гарантии на половину кредитов, запрашиваемых у банков, а также через снижение ставки рефинансирования ЦБ.
"Ликвидность не доходит до предприятий,— говорит пока не дождавшийся ответа от премьера председатель "Деловой России" Борис Титов.— Даже располагающие деньгами банки опасаются расставаться с ними. Поэтому 50-процентная госгарантия снизила бы степень недоверия к клиентам". Налоговый кредит, по его словам, снизил бы фискальное бремя хотя бы на острый период кризиса, а понижение ставки рефинансирования могло бы оказать "благоприятное психологическое влияние" на участников рынков.
Первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Владимир Гамза отмечает, что снижение объемов кредитования не объяснить лишь кризисом доверия: "ЦБ через ужесточение требований выдавливает региональные банки из системы аукционов по распределению беззалоговых кредитов". По его словам, есть проблемы и с получением от ЦБ кредитов под залог рейтинговых и нерейтинговых активов. В обеспечение, к примеру, не принимаются бумаги эмитентов, имеющих рентабельность ниже средней по отрасли. Владимир Гамза отметил, что, по мнению ассоциации, оптимальным вариантом насыщения ликвидностью стало бы открытие кредитных линий всем банкам с устойчивым финансовым положением (так называемая первая и вторая группы надежности) под залог их кредитных портфелей, приносящих прибыль. Банкиры уже подсчитали, что для восстановления нужного объема ликвидности ЦБ будет достаточно предоставить банкам средства в размере 20% от объема их портфелей — это порядка 1 трлн руб.
