Госдума сегодня должна принять в первом чтении предложенные правительством меры по стабилизации финансового рынка. Законопроект, дающий Внешэкономбанку право предоставлять экстренные кредиты компаниям на замещение иностранных займов, позволяет ему требовать от клиента согласования всех сделок и устанавливает минимальную ставку по "стабкредитам" — LIBOR+5%.
Уже сегодня часть мер, обнародованных по итогам совещания у Владимира Путина в прошлую среду (см. "Ъ" от 25 сентября), обретут официальный статус в виде законопроектов в первом чтении, а на следующей неделе могут стать законами. Законопроекты "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ" и "О внесении изменений в статью 46 федерального закона "О Центральном банке РФ"" были внесены правительством через депутатов для ускорения процедуры. Формальными авторами проектов числятся председатель комитета по финансовому рынку Владислав Резник, его заместитель Лиана Пепеляева, член комитета Юрий Исаев и председатель аналогичного комитета Совета федерации Дмитрий Ананьев. Вчера законопроекты были спешно одобрены банковским комитетом Госдумы, на заседании которого присутствовал первый заместитель главы ЦБ Алексей Улюкаев.
Изменения в закон о ЦБ вызвали наибольший интерес депутатов. Его содержание, впрочем, оказалось довольно тривиальным: поправками в статью 28 закона о ЦБ ему было возвращено право предоставления беззалогового кредита банкам на срок не более шести месяцев. По действующему закону ЦБ может предоставлять кредиты на срок не более одного года только под обеспечение. Впрочем, ЦБ достаточно элегантно обошел возможность обращения к нему в качестве кредитора последней инстанции мелких банков: текст законопроекта предполагает, что кредитуемый банк обязательно должен иметь кредитный рейтинг международного рейтингового агентства.
Алексей Улюкаев вчера пояснил депутатам на заседании комитета, что ЦБ видит в беззалоговых кредитах дополнение к существующему механизму доступа банков к аукционам по размещению на депозиты средств федерального бюджета. По его словам, по таким кредитам ЦБ будет также предложена аукционная форма — будет составлен список банков, допущенных к аукционам и имеющих рейтинги. В настоящее время, по словам Алексея Улюкаева, 116 банков имеют рейтинг B3 и выше, ЦБ, согласно тексту закона, имеет право установить порог рейтинга. При этом он подчеркнул, что мера "неординарная", поскольку это кредиты без реального обеспечения и это риск для Банка России.
При принятии проекта ЦБ будет способен сделать из этого инструмента почти любой другой. Напомним, при депозитных бюджетных аукционах ЦБ и Минфин также отсекли от относительно дешевой ликвидности некрупные банки путем введения рейтинговых требований и ограничений по размеру капитала. А бюджетный депозитный аукцион при введении дополнительных требований к банкам легко может обратиться в аукцион почти без конкуренции: именно так устроены аукционы ЦБ для Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ, на которых они могут получить до 1,2 трлн руб. бюджетных средств.
Часть второго законопроекта также посвящена ЦБ. Он наделяется правом компенсировать кредитным организациям часть убытков, которые могут возникнуть у них по сделкам межбанковского кредитования, в случаях если у банков-контрагентов в период действия закона будет отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По словам Лианы Пепеляевой, эта мера будет стимулировать сделки на межбанковском кредитном рынке, поскольку существенно снижает риск убытков от сделок. Механизм может стать постоянным: срок действия его в законопроекте не ограничен.
Наиболее интересна часть законопроекта, посвященная полномочиям Внешэкономбанка-Банка развития, который, как объявлено Владимиром Путиным, будет предоставлять любой российской компании кредиты в замещение отзываемых иностранных кредитов, полученных до 25 сентября. Согласно проекту закона, ЦБ России получает право разместить в ВЭБе депозиты на общую сумму до $50 млрд сроком на один год с возможностью пролонгации. Ставка по депозиту ЦБ в ВЭБе установлена законом — это LIBOR+1% на дату размещения. В свою очередь, установлена и ставка, по которой ВЭБ имеет право предоставлять "заместительные" кредиты,— LIBOR+5% на дату выдачи кредита. Таким образом, предельная сумма, которую ВЭБ сможет заработать на "перекредитовании", составляет 4% от $50 млрд минус цена обслуживания, то есть до $2 млрд.
Законопроект содержит как формальные ограничения на кредиты, которые могут быть получены заемщиком, так и лазейки. Так, кредит вполне может быть небанковским. Проект закона устанавливает, что получатель такого кредита должен быть резидентом РФ, а тот, кто предоставляет "замещаемый" кредит,— нерезидентом. Таким образом, ВЭБ вполне может замещать кредиты иностранных аффилированных структур российских юрлиц. Кредит, который будет "замещать" ВЭБ, может быть как рублевым, так и валютным (об этом в законе не сказано ничего), но вот замещение должно быть исключительно валютным.
Все полномочия по определению любых дополнительных критериев выдачи кредита ВЭБа в рамках этой программы законопроект передает наблюдательному совету ВЭБ-Банка развития. Напомним, по закону о Банке развития совет возглавляет премьер-министр Владимир Путин. ВЭБ при этом получает необычное право. В тексте закона указано, что "условием договора о предоставлении кредита может быть требование к заемщику привлекать иные кредиты и займы только после согласования этих сделок с Внешэкономбанком". Мера ответственности по такому "внешнему финансовому управлению" компанией не раскрывается, очевидно, это условие может вноситься в кредитный договор с ВЭБом, его нарушение может быть основанием для отзыва "заместительного" кредита. Программа, предоставляющая ВЭБу уникальные возможности для работы на рынке, будет действовать до 31 декабря 2009 года.
Как сообщил "Ъ" Владислав Резник, сегодня пройдет первое чтение законопроектов, а в следующую среду, 8 октября, возможно, уже второе и третье. Тогда же, по его словам, будет рассмотрен еще один законопроект в рамках антикризисной программы правительства — документ, повышающий уровень страхового возмещения по банковским вкладам с нынешних 400 тыс. руб. до 700 тыс. руб. По оценкам Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на 1 июля 2008 года число счетов физических лиц свыше 400 тыс. руб. составляло 1,7 млн, на 1 января 2009 года оно может превысить 2 млн, таким образом, физически гарантии АСВ увеличиваются максимум на 600 млрд руб.