Банк "Дельтакредит" в условиях кризиса обновляет свои ипотечные программы и вводит комбинированные ставки, уровень которых зависит от конъюнктуры рынка. Таким образом в банке планируют снизить риски роста стоимости ресурсов в долгосрочной перспективе. Аналогичные меры могут быть приняты и другими участниками ипотечного рынка, уверены эксперты.
Вчера один из лидеров рынка ипотечного кредитования, банк "Дельтакредит", вслед за другими банками увеличил ставки по основным действующим ипотечным программам на 1 процентный пункт. По рублевым продуктам ставка установлена от 13,9% до 16,4% в зависимости от срока кредитования и категории заемщика. Одновременно банк "Дельтакредит" запустил ипотечную программу, в которой совмещены фиксированная и плавающая ставка. Это первый подобный продукт на российском рынке: раньше банки предлагали заемщикам ипотеку либо по фиксированным ставкам, либо по плавающим. "Дельтакредит" будет предлагать рублевые кредиты, ставка по которым первые пять лет будет фиксированной и в зависимости от срока кредитования и категории заемщика составит 12,45-14,45%. Затем на оставшийся срок кредита ставка будет плавающей и составит от 6%+MosPrime3M (на 22 сентября 9,34%). В банке рассчитывают, что на долю нового продукта будет приходиться значительная часть кредитного портфеля.
Банк "Дельтакредит" — специализированный ипотечный банк, входит в группу Societe Generale S.A. По итогам первого полугодия занимает 4-е место в рейтинге РБК по объему выданных ипотечных кредитов (11,7 млрд руб.), по состоянию на 1 апреля занимает 88-е место в рейтинге банков журнала "Коммерсантъ-Деньги" по сумме чистых активов (25,8 млрд руб.).
MosPrime рассчитывается на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтом.
Плавающая ставка позволит "Дельтакредиту" застраховаться от постоянного роста стоимости финансовых ресурсов в условиях финансового кризиса. В нынешних рыночных условиях банки не могут однозначно прогнозировать стоимость кредитов. Некоторые банки приостанавливают выдачу кредитов (см. "Ъ" от 19 сентября). Одновременно банки заявляют о повышении ставок: на прошлой неделе ставки по ипотеке поднял Альфа-банк, а банк "Петрокоммерц" вообще временно приостановил выдачу ипотечных кредитов. О повышении ставок сообщили Юникредитбанк, Оргрэсбанк, МДМ-банк. По прогнозам кредитного брокера "Фосборн Хоум", до конца года ставки по ипотеке вырастут в среднем на 0,8%, а в первом квартале 2009 года ставки поднимутся еще на 0,5%.
Участники рынка считают, что в текущих условиях банки будут вынуждены увеличивать долю ипотеки, выдаваемой по плавающим ставкам. По мнению члена правления Райффайзенбанка Романа Воробьева, перевод значительной части ипотечного портфеля на привязанный к MosPrime вполне оправдан, поскольку позволяет банку заложить в ставки риск изменения стоимости привлекаемых средств. "На рынке практически невозможно найти длинные деньги, а указанная схема позволит банку привлекать средства для выдачи ипотеки как раз на три-пять лет",— отмечает зампред правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.
Тем не менее привязка к плавающему рыночному индексу повышает риск невозвратов кредитов, поскольку заемщикам становится гораздо труднее прогнозировать собственные затраты на обслуживание заемных средств. Чрезмерное увлечение плавающими ставками стало причиной ипотечного кризиса в США, напоминает Александр Долгополов.