Монтажные принципы

В Украине не распространено страхование рисков в строительной отрасли, в первую очередь — по причине уклонения подрядчиков от лишних финансовых расходов. При этом из-за отсутствия на рынке соответствующих страховых продуктов девелоперы не могут застраховаться от риска несвоевременной сдачи подрядчиками возводимых объектов.

Николай Максимчук

В странах с развитой экономикой широко распространена практика страхования рисков при строительстве объектов, а строительно-монтажные риски страхуются в обязательном порядке. В феврале этого года был подписан меморандум о сотрудничестве между Ассоциацией страховых компаний и Украинской строительной ассоциацией, отдельный пункт которого предусматривает внедрение системы обязательного страхования строительных рисков и в Украине. Сейчас предлагаемый на рынке полный пакет услуг включает в себя страхование ответственности, строительно-монтажных рисков, финансовых рисков и титульное страхование (риски потери или ограничений прав собственности на объект недвижимости). "В полном пакете эти услуги будут стоить на 5-10% меньше, чем каждая отдельно",— отмечает председатель правления СК "Крона" Анатолий Иванцив. При наступлении страхового случая восстановление объекта может быть произведено значительно быстрее благодаря возмещению дополнительных расходов, связанных со срочной доставкой стройматериалов, техники, оплатой расходов по расчистке территории и сверхурочных работ за счет страховщика.

Сейчас в нашей стране страхование рисков в строительстве практически не практикуется. "Причинами непопулярности страхования строительно-монтажных рисков является отсутствие традиций, недостаток доверия к страховщику и информации о данном виде страхования. Странно, что некоторые строительные организации и проектировщики считают, что не нуждаются в этом",— полагает генеральный представитель в странах СНГ, директор представительства перестраховочного общества Munich Re в Москве Питер Мюллер. "Определенный спрос на страхование рождают банки, обязывая страховать предметы залога. Активизации страхования способствуют требования иностранных инвесторов, по мнению которых, все должно быть застраховано",— добавляет начальник управления прямых продаж департамента корпоративного страхования СК "ИНГО Украина" Сергей Кривошеев.

Главным риском в строительной отрасли являются несвоевременные сроки сдачи объектов. "Строительных рисков очень много, и наиболее распространенный из них — риск несвоевременного ввода объекта в эксплуатацию. Если страховщики начнут предлагать такие услуги девелоперу, это приведет к улучшению финансовой части проекта",— считает начальник ипотечного управления Укрсоцбанка Евгений Барах. По словам руководителя отдела связей с общественностью СК "Лемма" Елены Приваловой, несвоевременный ввод объектов в эксплуатацию — частое явление, поэтому в большинстве своем страховые компании не решаются оказывать такие услуги. К слову, в соответствии со ст. 18 закона "О финансово-кредитных механизмах и управлении собственностью при строительстве жилья и операциях с недвижимостью" в случае увеличения сроков строительства более чем на 90 дней и стоимости строительства более чем на 20% управитель может требовать от застройщика возврата всех направленных на финансирование строительства средств.

Международная практика страхования строительных рисков предусматривает страховое покрытие не отдельных рисков, оговоренных в договоре страхования, а всех, которые могут произойти на строительной площадке. Такой договор, заключенный на условиях САR (Contractors All Risks), включает не только строительно-монтажные риски, но и страхование ответственности должностных лиц и страховку от конструкторских ошибок. При разработке проекта страхуется профессиональная ответственность проектировщиков, архитекторов, консультантов и оценщика. На стадии строительства и сдачи объекта в эксплуатацию производится страхование строительно-монтажных рисков, ответственности перед третьими лицами (TPL) и потери прибыли (ALOP).

В свете предстоящего в 2012 году проведения в Украине финальной части чемпионата Европы по футболу приобретает особую актуальность страхование проектов, которые осуществляются в государственно-частном партнерстве, а также страхование инфраструктурного строительства. Так, Лига страховых организаций Украины уже выступила с предложением создать пул, в который бы вошли классические страховые компании, для страхования строительно-монтажных и инвестиционных рисков. Как известно, общая сумма капиталовложений, запланированных для подготовки объектов к Евро-2012, составляет 126 млрд грн.

— Проекты страхуются на всех этапах, если идет банковское финансирование. Если же люди строят за свои средства, думаю, вряд ли они страхуются. Риски несвоевременной сдачи в Украине никто не страхует, в основном страхуется сам объект строительства. На Западе это, может, и работает, но мы еще до такого не дошли. Страховщикам нужно изучить их опыт и решить, готовы ли они брать на себя такие риски.

— На стадии строительства заказчик или девелопер, что практически одно и то же, не работает со страховыми компаниями. В Украине не очень развито страхование строительных рисков, эту услугу предлагают только крупные западные подрядчики. В странах, где у подрядчика есть страховка от строительных рисков, он имеет моральное право требовать более высокую цену.