Снижение темпов выдачи кредитов на покупку жилья ожидается в 2024 году после рекордов в 2023-м

В 2024 году минстрой Новосибирской области ожидает снижения выдачи ипотечных кредитов на 20–30% к рекордным показателям 2023 года (за 10 месяцев в регионе выдано ипотечных кредитов на сумму около 151 млрд руб.). Эти прогнозы подтверждают и аналитики АКРА: темпы выдачи ипотеки в регионах Сибири, как и в России в целом в 2024 году могут замедлиться вдвое. На ситуацию будет влиять изменение льготных программ — увеличение суммы первоначального взноса, а также рост процентной ставки.

Объем выдачи ипотечных кредитов в Новосибирской области может существенно снизиться в 2024 году. «Мы ожидаем некий спад в объеме выдачи ипотеки в следующем году на уровне 20–30% к показателям 2023 года. Это приведет к снижению продаж у застройщиков»,— сообщил на заседании ассоциации «Региональный деловой клуб строителей» глава областного минстроя Алексей Колмаков. В числе причин он назвал сохранение высоких рыночных ставок — прогноз ЦБ на следующий год по ключевой 12,5–14,4%,

завершение льготных программ с июля 2024 года и увеличение первоначального взноса на ипотеку. «Правительство РФ прорабатывает варианты модификации льготных ипотечных программ и установление более продолжительного срока их действия, возможно до 2030 года, чтобы избежать просадки в строительстве»,— сказал министр.

По информации Росстата, объем выданных ипотечных кредитов в Новосибирской области с января по октябрь (включительно) 2023 года составил 151,2 млрд руб., в этот же период 2022-го — 84,1 млрд руб., в 2021-м за аналогичный период — 103,1 млрд руб. Высокая динамика выдач в 2023 году объясняется ажиотажным спросом на фоне новостей о прекращении льготной ипотеки на новостройки, а также ужесточением условий выдачи жилищных кредитов с июля 2024 года, отмечали ранее эксперты рынка.

В своем обзоре развития рынка ипотечного кредитования рейтинговое агентство АКРА прогнозирует в РФ рост ипотечного портфеля в целом по России в 2024 году в пределах 10–15%, что вдвое ниже уровня 2023 года (темпы в уходящем году составили 20–25%), но оптимистичнее текущих оценок ЦБ. Регулятор прогнозирует на следующий год рост портфеля ипотеки на 7–12%. «Темпы роста выдач в Сибирском регионе замедляются ввиду модификации льготных программ. При этом значительных отличий от темпов в среднем по стране не ожидается»,— сообщила „Ъ-Сибирь“ старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. ЦБ выступает против продления льготной программы кредитования на покупку жилья в новостройках, которая изначально задумывалась как антикризисная и временная мера. В связи с этим начиная с 23 декабря 2023 года льготные программы скорректированы, в том числе ужесточены условия выдач, отмечают в АКРА. В частности, повышен уровень первоначального взноса по всем льготным программам до 30% (за исключением семейной ипотеки, взнос по которой сохранен на текущем уровне — 20%). «Таким образом, если в начале 2020 года нужно было иметь накопления в размере лишь 15% стоимости жилья, то сейчас — с учетом произошедшего роста цен на недвижимость — в среднем по России необходимо иметь уже около 50–60% стоимости в ценах на жилье на начало 2020 года»,— указывают аналитики агентства.

Снижения спроса на ипотеку ожидают и в банковской сфере. Объемы выдач жилищных кредитов могут снизиться минимум на треть к уровню 2023 года, не исключают эксперты банка ВТБ. «С одной стороны, это изменение тренда, с другой — результат 2023 года был выше любых прогнозов, и его повторение рынок увидит еще не скоро. Основной интригой будет судьба госпрограмм — какие из них сохранятся, какие будут скорректированы и насколько резко. Пока можно прогнозировать, что значение „семейной“ ипотеки будет возрастать и поддержит отрасль в первую очередь»,— прокомментировали „Ъ-Сибирь“ в пресс-службе ВТБ.

Кандидат экономических наук, доцент НГУЭУ Эдуард Коложвари отмечает, что в следующем году по-прежнему будут востребованы программы приобретения жилья от застройщиков, субсидируемые государством. При этом ипотека на рыночных условиях не будет пользоваться спросом, поэтому темп выдачи ипотеки, по его оценке, должен снизиться год к году на 30%.

В региональном управлении Росреестра между тем говорят о незначительном уменьшении показателя выдачи ипотеки в следующем году. «Возможно снижение небольшое будет за счет ставок, но каких-то катастрофических изменений и больших цифр не будет. Поэтому будем считать, что проценты будут плюс-минус на том же уровне»,— говорит и руководитель Росреестра Новосибирской области Светлана Рягузова. Она отметила, что в 2023 году 95% квартир было приобретено за счет ипотечных средств.

Лолита Белова