Сколько и почему россияне задолжали по потребительским займам

Просроченные долги россиян по потребительским кредитам достигли рекордного показателя — объем невыплаченных займов в октябре составил 631 млрд руб. Такие данные со ссылкой на подсчеты «Скоринг Бюро» приводит агентство «РИА Новости». При этом количество выданных за этот месяц потребкредитов превысило отметку в 2 млн руб. Это максимум с начала января.

Как отмечают эксперты, не все банки стали корректировать свою политику в вопросе выдачи займов. Многие сохранили прежние объемы или даже их увеличили. При этом на конец октября средняя ставка по потребкредитам, по данным маркетплейса «Финуслуги», составляла около 20%.

Будет ли и дальше расти объем невыплаченных займов? И насколько критична текущая ситуация с просрочкой для кредитных организаций? На эти вопросы “Ъ FM” ответил директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Накопление просроченных задолженностей в портфелях банков объясняется достаточно просто. Стоимость сделок по уступке прав требования, то есть по договору цессии, резко сократилась во втором квартале текущего года. Прежде такие сделки заключались по достаточно неплохим ценам, и банки свои старые просроченные долги предпочитали передать коллекторам, получив больше, чем могли бы взыскать сами.

Сейчас же, с ухудшением конъюнктуры, коллекторы стали применять большие коэффициенты дисконтирования и, соответственно, предлагать значительно меньшую цену за те же самые портфели. Так что кредитные организации, здраво рассудив, что силами собственных юридических служб и процедур судебного взыскания смогут получить гораздо больше, существенно ограничили практику продажи таких портфелей. В этих условиях наблюдается резкое увеличение просроченных долгов на балансах как банков, так и микрофинансовых институтов».

Вместе с тем банки вряд ли станут снижать темпы выдачи потребкредитов из-за роста просрочки, считает директор по продуктам и маркетингу «Скоринг Бюро» Игорь Лисянский: «Тренды одобрения займов в последнее время показывают некий рост в розничном потребительском кредитовании. Что касается темпов их выдачи в следующем году, то, с одной стороны, есть банки, которые пытаются наращивать свой кредитный портфель для выполнения плановых показателей, а с другой — регулятор, цели которого состоят в защите рынка и потребителей. Кто в этой схватке победит?

Скорее всего, мы увидим некоторый рост потребительского и всего розничного кредитования в 2023 году.

Вряд ли он составит какие-то значимые цифры, и его можно ждать, пожалуй, не ранее второго квартала следующего года. Первые три месяца в силу сезонного фактора будут, скорее, всего провальными. При этом на данный момент около четверти потребительских займов берется, как ни странно, на ремонт и строительство. Все остальные 75% плотно размазаны по разным другим целям кредитования».

Между тем с 1 января 2023 года Центробанк вводит ограничения на выдачу потребкредитов. Как отмечает регулятор, это поможет снизить риски и восстановить рынок после кризиса.

Новости в вашем ритме — Telegram-канал "Ъ FM".

Андрей Загорский, Анна Маргулис