Какие банковские продукты предлагают кредитные организации клиентам

Гонконгские доллары, бразильские реалы и южноафриканский рэнды: банки предлагают россиянам вклады в альтернативной валюте. Еще на прошлой неделе ВТБ запустил депозиты в юанях под 8% годовых. Следом продукты с китайской валютой появились, к примеру, у Альфа-банка и «Солидарности». «Тинькофф», как пишут СМИ, предлагает вклады также в азербайджанских манатах, белорусских рублях, казахских тенге, турецких лирах, армянских драмах и гонгонских долларах. Ситибанк позволяет открыть мультивалютную карту, на которую можно завести, к примеру, южноафриканские рэнды. В «Дом.РФ», как ожидается, россияне смогут открыть вклад в бразильских реалах и дирхамах Объединенных Арабских Эмиратов.

Будут ли такие продукты популярны? Ведущий аналитик компании «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков допускает, что ради сохранения своих накоплений россияне обратятся к вкладам в альтернативных валютах: «Поскольку сейчас у населения есть запрос на спасение своих рублевых накоплений, а евро и доллары доступны в очень ограниченном виде, то, конечно же, банки спешат предложить другие валюты в качестве объектов вложения. Естественно, очевидный вариант — деньги СНГ и Китая.

Но стоит помнить, что валюты содружества тоже неплохо слабеют по отношению к основным мировым валютам: у них есть и свои собственные проблемы в экономиках, плюс есть риски, связанные с Россией. В принципе все валюты являются ненадежными. В историческом плане они всегда теряют в цене по отношению к ресурсам, но на текущий момент, да, возможно, какие-то вклады в юани или другие валюты экзотического плана, как гонконгский или сингапурский доллар, могут быть оправданы с точки зрения спасения от слабости рубля и от неликвидности евро и доллара.

Возможно, некоторым стоит подождать до тех пор, пока банки не начнут предлагать физическое золото, серебро, другие драгоценные металлы, может быть, даже депозиты в этих драгоценных металлах, которые защитят вложения от рисков кражи или потери качества слитков.

Сейчас с точки зрения заработка нельзя что-то планировать и гарантировать, скорее речь идет о сохранении капитала, хотя ставка 8% по депозитам в юанях — это очень хорошо, в Китае таких ставок вы никогда не найдете.

Китайская валюта предпочтительна с той точки зрения, что она уж входит в корзину МВФ и представляет одну из крупнейших экономик мира. Но у юаня также есть очень большие риски из-за политических разногласий Пекина с американским или европейским руководством».

В то же время Минфин смягчил валютные ограничения для резидентов. Теперь последние смогут переводить евро и доллары на уже открытые счета в иностранных банках для финансирования работы филиалов и представительств, но в размерах, не превышающих объемов за предыдущий год. Разрешено в том числе зачислять валюту, полученную от нерезидентов в виде зарплаты, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам.

Также российские резиденты смогут переводить евро и доллары со своих счетов в иностранных банках, открытых до 1 марта этого года, на другие свои зарубежные счета, данные о которых раскрыты российским налоговикам. Кого это коснется? И какие проблемы решит? “Ъ FM” обсудил это с генеральным директором Консалтингово-аналитического союза Артемом Генкиным:

«Разрешено зачисление поступлений на счета россиян в виде зарплаты, арендной платы, купонов, дивидендов по ценным бумагам от нерезидентов. Я думаю, это даже более позитивная новость, чем разрешение переводить валюту со своих счетов в одних иностранных банках на другие, потому что первое послабление позволит, с одной стороны, нерезидентам соблюдать свои обязательства по договорам с россиянами, но с другой — это решение проблемы с неплатежами.

То есть получается, что накапливать валюту россияне смогут в том случае, если у нерезидентов были перед ними не выполнены обязательства в валюте. В силу отсутствия возможностей вывода средств с таких счетов обратно в рубли, санкционных причин, единственный выход — это все-таки открытые счета в других банках, которые не решили подстраховаться и попрощаться с российскими клиентами.

Кроме того, правила Минфина — это еще и способ финансировать свой бизнес за границей, избежать остановки работы из-за того, что они просто не смогут выдавать зарплату, оплачивать аренду или осуществлять какие-то повседневные платежи.

Нужно обратить внимание на какие-то валютные выплаты социального характера на уровне частных лиц, которые могут не укладываться в лимит $5 тыс. в месяц. Образование, медицинские нужды — операции и лекарства — могут требовать больших затрат. Было бы хорошо, если бы какие-то общественные потребительские организации ввели перечень таких случаев. Конечно, лучше это все обобщить и системно перечислить основные кейсы».

Исключения, принятые Минфином, бессрочные, сообщает «Интерфакс». Также министерство утвердило временный порядок выплат по российскому госдолгу пока в валюте. Но если заграничные банки-корреспонденты не будут исполнять платежные поручения, Минфин будет проводить выплаты в рублях по курсу ЦБ.

Александр Рассохин, Иван Корякин