Госбанки конкурируют за счета стабильных клиентов

Крупные госбанки усиливают борьбу за средства пенсионеров. ВТБ и Почта-банк предлагают повышенные ставки по пенсионным счетам, переводимым из других банков. Основным конкурентом выступает Сбербанк — крупный держатель счетов пенсионеров. Такие клиенты выгодны для кредитных организаций, так как их доход остается стабильным длительное время, а сами граждане вряд ли унесут средства на фондовый рынок. Но предлагать им дополнительные банковские продукты эксперты считают неперспективным занятием.

ВТБ объявил о ежемесячном начислении 6% годовых на остаток по счету клиента, который начал получать пенсию на карту «Мир» с 1 июня. Кроме того, банк обещает таким клиентам повышенный кэшбэк при платежах за услуги ЖКХ и покупки в аптеках. «Для получения повышенной доходности даже не требуется открывать вклад или накопительный счет — достаточно просто получать пенсию на карту»,— говорит руководитель департамента розничных продуктов и сегментов банка Андрей Осипов. Однако у акции есть ограничение — повышенный процент начисляется на сумму не более 100 тыс. руб., тогда как на сумму 100–500 тыс. руб. ставка будет 4%, а на сумму свыше 500 тыс. руб. проценты вообще не будут начисляться.

Ранее в июне в Почта-банке стартовала акция 5% за все покупки в супермаркетах по карте до конца года для тех, кто переведет пенсию в банк до 31 августа. В апреле ВТБ и Почта-банк также соревновались за клиентов старшего возраста. Почти одновременно они запустили вклады со ставкой 5–5,2% годовых, при условии трат по карте в 10 тыс. руб. в месяц. По словам зампреда Почта-банка Павла Тулубьева, пенсионеры — это особая категория клиентов, которых отличают платежная дисциплина, наличие стабильного, ни от чего не зависящего источника дохода. «Они действительно привлекательные клиенты и надежные заемщики для банков, и то, что в этот сегмент приходят новые игроки и разрабатывают специальные предложения для этой категории, только подтверждает высокий интерес к ним со стороны банков»,— уверен он.

Эксперт также обращает внимание, что пенсии — это стабильно пополняемый источник ресурсной базы с достаточно предсказуемым поведением клиентов.

«Это тем более ценно на фоне прошлогодней волатильности вкладов и значительно возросшего интереса клиентов трудоспособного возраста к инвестициям. Пенсионеров этот ажиотаж преимущественно не затронул»,— отметил управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

«Масштабы этого рынка достаточно велики, и вложения в его расширение в перспективе могут быть оправданы»,— указывает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По данным Росстата, на 1 января в России насчитывалось 45,6 млн граждан, получающих разного рода пенсии. По данным Счетной палаты, средний размер страховой пенсии в России на 1 января 2021 года составил 16,8 тыс. руб., таким образом, ежемесячно на их счета поступает более 750 млрд руб.

Вместе с тем банки не раскрывают данные по количеству обслуживаемых лиц пенсионного возраста.

В Сбербанке, Газпромбанке, РСХБ, Совкомбанке, предлагающих пенсионные вклады и счета, не ответили на вопросы “Ъ”. По отрывочным данным годовых отчетов и информационных сообщений можно оценить, что количество получающих пенсии в Сбербанке насчитывает более 10 млн человек. В частности, в 2019 году сотрудники банка привлекли на обслуживание 591 тыс. пенсионеров. В ВТБ рассчитывают, что акцией воспользуются не менее 10–15% от общего количества выходящих на пенсию. По данным ПФР, ежегодно в России выходит на пенсию порядка 1 млн человек.

При этом в ВТБ собираются предлагать клиентам-пенсионерам и другие продукты. «Планируем предложить пенсионерам доступную мобильную связь, сервисы для заботы о здоровье, особые условия в колл-центре и другие преимущества»,— заявили в банке. Однако эксперты сомневаются, что пенсионерам удастся продать что-то дополнительно. «Не думаю, что пенсионерам можно продать как-то особенно много банковских продуктов, но в то же время с ними можно привлечь средства на депозиты, которые потом превратятся в относительно дешевое фондирование»,— уверен аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер.

Максим Буйлов