Ставки по депозитам физлиц падают – их объемы растут

Объем срочных депозитов физлиц 200 крупнейших банков превысил 20 трлн руб., установив рекорд за всю историю наблюдений. И это происходит на фоне проблем в экономике и снижающихся ставок по вкладам, которые за полгода снизились больше чем на 1 процентный пункт.

Вклады 200 крупнейших российских банков по рейтингу Ъ в июне выросли на 110 млрд руб. В самом этом факте нет ничего особенно примечательного, поскольку в этом году был рост и вдвое больший и намного меньший, а в мае показатель вообще снижался. Однако знаковое событие все же произошло – объем остатков на срочных депозитах физлиц в крупнейших российских банках впервые перешагнул отметку в 20 трлн руб., тем самым установив новый абсолютный рекорд.

И это при том, что средняя максимальная ставка, которую рассчитывает Банк России на основе данных десяти крупнейших банков постепенно снижается. Во второй декаде августа она осталась на уровне первой декады в 6,32%, но с начала года потеряла 1,01 процентных пункта – в третьей декаде декабря 2017 года она равнялась 7,33%.

Тем не менее, Сбербанк повысил прогноз прироста объемов депозитов физлиц с 6-9% до 10-12%. Стоит отметить, что ставки по вкладам у Сбербанка серьезно недотягивают даже до средней максимальной ставки ЦБ, и находятся в пределах от 3,35 до 4,45% годовых. Так что улучшенный прогноз Сбербанка по приросту портфеля депозитов физлиц вряд ли связан с привлекательностью предлагаемых им условий. Надежда на рост доходов граждан тоже не велика – согласно данным Федеральной службы государственной статистики РФ (Росстат), за январь-июль реальные доходы увеличились всего на 2,6%.

Как показывает практика, вкладчики начинают активно переходить в госбанки в периоды нестабильности. Так было во время кризиса 1998 года, и 2008 года и в 2013 году, когда новое руководство ЦБ начало активно отзывать лицензии у частных банков.

К слову, прогноз относительно состояния экономики председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной сегодня не выглядит особенно оптимистичным. По ее словам даже нефть по $100 за баррель не обеспечит экономического роста более чем на 1,5-2% в год. "Предыдущая модель [основанного на потребительском спросе] экономического роста себя исчерпала", - заявила она в интервью газете The Wall Street Journal.

Не секрет, что ЦБ активно борется с ростом потребительского кредитования, и прежде всего в части необеспеченных кредитов. Очередные меры в этом направлении вступят в силу с 1 января 2019 года и, по мнению экспертов, могут к 2020 году превратить охлаждение рынка в его заморозку.

Так что нам пока остается только радоваться нынешним рекордам, которые устанавливает потребительское кредитование, показывая рост практически на протяжении 23 месяцев подряд. В июне рост составил 256,5 млрд руб., а общий портфель потребительских кредитов 200 крупнейших банков составил 12,4 трлн руб. – очередной абсолютный максимум за всю история российского рынка потребкредитования.

МАКСИМ БУЙЛОВ