Если коротко, то бизнесу всегда нужны деньги. Быстрые и при этом – без банковских проволочек. Где взять? У населения…

Эту проблему несложно решить с помощью механизма краудфандинга, центральным звеном которого является платформа — специализированная интернет-площадка для анонсирования проектов и сбора средств. Сколько в мире таких платформ, точно не известно. Скорее всего, счет идет на тысячи – с разной степенью жизнеспособности и успешности. В нашей стране этот способ финансирования находится на начальной стадии в силу настороженности граждан к финансированию бизнес-проектов, особенно в новых формах привлечения капитала. С учетом нашей ментальности и сложившейся практики, подобная платформа должна присутствовать не только виртуально, но и располагать официальным офисом. Непонятное настораживает: поэтому постараемся избежать новомодного термина «краудфандинг».

Впрочем, новомодного ли? Если отбросить словарные игры, то схема «с миру по нитке» известна испокон веков. Именно она и определяет суть предложения первой в нашей республике Инвестиционной online-площадки «Золотой Запас».

Цель площадки обозначена четко: «Организация привлечения денежных средств клиентов – физических лиц для инвестирования субъектов малого и среднего предпринимательства». Технология работы тоже вполне понятна – инвестор (физическое лицо) может направить денежные средства на инвестирование субъектов малого и среднего предпринимательства по договорам займа. При этом объект или программу для инвестирования гражданин выбирает сам – из того перечня, который представляет «Золотой запас».

Проблема только в том, что подавляющее большинство сограждан специалистами в области инвестирования не являются. Поэтому настороженность в расставании с деньгами вполне понятна и возникает вопрос – как ее преодолеть? С помощью двух основных моментов – высокой доходности и максимально возможного снижения рисков.

С доходностью понятно – предложенные площадкой «Золотой запас» 17% годовых практически вдвое превышают средний показатель по банковским вкладам. Поэтому остается лишь оценка гражданином потенциального риска. Серьезный фактор сведения подобного риска к минимуму – это подбор экспертной группы, которая оценивает проекты перед их размещением на площадке.

На площадку допускаются только проекты с положительной бухгалтерской отчетностью, опытом работы в представленной ими отрасли, без значимых судебных разбирательств как в отношении самого проекта, так и его руководителей. В качестве гарантии возвратности оформляются личные поручительства собственников и руководителей проекта. Инвестирование – вовсе не игра, и привлекать к ней нужно именно профессионалов. Так что круг замкнулся: профессионалы – это и есть специалисты «Золотого запаса».

Понятный и удобный интерфейс, сформированный на сайте онлайн-площадки, позволяет пройти регистрацию менее чем за пять минут и дает возможность вложить средства путем осуществления перевода с любой карты любого российского банка. Срок также определяется лично инвестором – 3, 6 месяцев или один год.

Выше мы сказали, что площадка «Золотой запас» – наша, республиканская. Но тут надо оговориться – имеется в виду только «регион создания» и расположение головного офиса. Современное развитие интернет-технологий стирает географические границы, ликвидирует необходимость физической явки в офис и привязку ко времени – принимать решения и инвестировать можно в режиме 24/7.

Между инвестором и заемщиком только один посредник – инвестиционная площадка «Золотой запас». По сравнению с традиционными способами финансирования это минимизирует любые процедуры: инвестирование происходит без участия банков, венчурных фондов или биржевых инструментов. Как следствие – процесс намного проще, прозрачнее и демократичнее.

Теперь взглянем на ситуацию глазами инициатора проекта, то есть заемщика. Площадка «Золотой запас» предоставляет серьезные преимущества и для него. Первое и основное – это быстрое рассмотрение и принятие решения о допуске на площадку. Уже на старте работы функционал площадки позволяет осуществить это в течение трех дней с момента обращения. Это даже важнее, чем существующая сегодня ставка привлечения, равная 2% в месяц – нет нужды доказывать, насколько важна для многих проектов «скорость запуска». В том же ряду такой важный плюс, как отсутствие дополнительных финансовых требований (страхование, поддержание оборотов и т.д.), традиционно выставляемых банками.

С точки зрения развития проекта, краудфандинг выгоден тем, что повышает эффективность бизнеса – для целого ряда отраслевых проектов формируется «воронка продаж». Нельзя сбрасывать со счетов и факт предварительной оценки проекта – непредвзятый взгляд на идею или проект может найти там подводные камни, которые зачастую не видит или недооценивает автор проекта.

Сказал свое слово и современный финтех – алгоритм работы программ, на которых построен «Золотой запас», позволил создать такие сервисы площадки, как предоставление реестра начисленных процентов, реестра сумм к погашению и оплаты НДФЛ с интеграцией в 1С заемщика. Это, ко всему прочему, дает возможность экспорта структурированных данных об операциях для их последующей загрузки в бухгалтерские системы учета. Так же автоматически формируются платежные документы в рамках исполнения обязательств по договорам займа, обеспечен круглосуточный онлайн-доступ к информации по оформленным договорам.

Необходимо сделать еще одну важную ремарку. Схема краудфандинга проста и отработана достаточно четко: Гражданский кодекс РФ в полной мере регулирует все возникающие отношения между инвесторами, организаторами и заемщиками. Тем не менее, в настоящее время Центральный Банк РФ уже готовит для представления Государственной Думе проект специального закона, который еще более подробно определит юридические компоненты этого механизма.

Что осталось сказать в итоге? Безусловно – появление в республике нового финансового инструмента в лице Инвестиционной online-площадки «Золотой Запас» можно только приветствовать. Часть наиболее активных сограждан уже оценила ее буквально на старте – десять представленных пилот-проектов собрали свыше 570,3 миллиона рублей, из которых более 45,9 млн уже выплачено инвесторам в виде прибыли*. Высокая доходность и минимизация возможных рисков за счет выбора проектов, отобранных профессиональными экспертами, привлекла на площадку свыше 2268 частных инвесторов.

Это лишь стартовые цифры. Учитывая реальную потребность малого и среднего бизнеса в инвестировании и те огромные суммы, хранящиеся населением и до сих пор не вовлеченные в экономику – будущее у площадки «Золотой запас» весьма перспективное.

Уфа, проспект Октября, 52

8 800 775 71 49

zolotoyzapas.online

* - на дату написания статьи.