Наталья Мильчакова, Заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари»

С учетом того, что в 2017 году объем выданных ипотечных кредитов в России вырос на 37% — до более 2 трлн­ руб. и уже превзошел рекордные ­уровни 2014 года, можно предположить, что в 2018 году спрос будет как минимум таким же высоким. Год только начался, а за первый квартал ключевая ставка Банка России уже была снижена ­дважды и составляет сейчас 7,25%.

Условия по государственной программе льготного кредитования достаточно привлекательны, однако нужно понимать, что получить ипотечный кредит по ней могут не все, а только многодетные семьи, име­ющие не менее­ двух детей. Также на участие в госпрограмме могут рассчитывать ­работники бюджетных организаций. Ограниченный льготный период у банков, особенно крупнейших,— дос­таточно гибкий фактор. Срок может продлеваться, если, например, за время пользования кредитом в семье родился третий ребенок, разумеется, при условии, что он имеет гражданство России. Интерес к рефинансированию таких кредитов после окончания льготного периода возможен, но это будет зависеть от того, насколько к тому вре­мени снизится ставка по ипотеке с гос­поддержкой. Если условия по стандартным продуктам окажутся лучше, то можно будет ­перекредитоваться.

«Ограниченный льготный период у банков, особенно крупнейших,— достаточно гибкий фактор. Срок может продлеваться»

Среди других инструментов стимулирования спроса на ипотеку можно­ отметить кредитование без первоначального взноса. Безусловно, такая ипотека востребована, хотя ее предлагает ограниченное количество банков — в основном организации, которые работают с программой господ­держки. Однако компенсируют риски банки по-разному. Например, они могут потребовать от заемщика обязательного страхования жизни, причем только в опре­деленных страховых компаниях. Дру­гие вводят ограничения по возрасту, третьи — по сумме кредита. Что касается просрочки, то у банков, которые работают с господдержкой, ее доля в кредитном портфеле как раз невелика. Крупный банк может себе позволить выбирать клиентов — небольшие кредитные организации рады любому клиенту, результатом чего нередко является высокая доля просроченных кредитов в портфеле.

Если говорить о сроках, то в настоящее время банки выдают ипотеку минимум на один год и максимум — на 25—30 лет. Причем, чем короче срок пользования кредитом, тем ниже может быть процентная ставка. Исключением является ипотека с господдержкой, так как в ее случае размер процентной ставки не всегда определяется именно этими факторами.

Михаил Лукашов