Обмен превращается в нарушение закона
В чем кроются риски при обналичивании криптовалют
Сервис по обмену криптовалют без комиссий оказался связан с бывшими банкирами. Как выяснил РБК, ресурс Bitcoin Changer принадлежит компании «Интеркоммерц управление активами», которая ранее была партнером банка «Интеркоммерц». Обе организации уже лишились лицензий.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Сам сервис стал широко рекламироваться в конце прошлого года. В отличие от других обменников, Bitcoin Changer не берет процент с тех, кто хочет продать биткойны и получить реальную валюту.
Bitcoin Changer позиционирует себя как сервис по оперативному обмену криптовалют на фиатные деньги со 100-процентной гарантией. Пользователь может отправить свои биткойны на операционный кошелек, а потом получить рубли или доллары на банковскую карту. Минимальная сумма вывода – 1 тыс. рублей, максимальная – 300 тыс. в сутки. Лимит установлен, чтобы не вызвать подозрения у банков.
Сервис на скрывает, что является частью схемы по обналичиванию денег. На сайте сообщается, что компания работает «не совсем в рамках законов России». Зато клиенты могут совершать операции без комиссии и по наиболее выгодному курсу.
На сайте Bitcoin Changer сообщается, что пользователи не будут нести ответственность за совершение обменных операций. Партнер юридической фирмы «Некторов, Савельев и партнеры» Александр Некторов специально для «Коммерсантъ FM» проанализировал условия работы сервиса. По словам адвоката, риски для клиентов все-таки есть.
«Риски у пользователя возникают, потому что мы прямо на сайте читаем, что это незаконная деятельность, — рассуждает Некторов. — Соответственно, клиент, который совершает операцию с использованием незаконной деятельности, тем самым вступает в сговор с организаторами этого сервиса и принимает на себя в том числе и уголовно-правовые риски, в том числе по легализации и отмыванию денежных средств, полученных преступным путем. Максимальный срок лишения свободы — до семи лет. Помимо прочего, у клиентов возникнут проблемы, связанные с уплатой налогов и сборов. Потому что из информации на сайте видно, что основанием для перечисления денежных средств является возврат займа. Насколько я предполагаю, никакие займы в реальности не выдавались, то есть это в чистом виде дарение, а дарение подлежит обложению налогом».
В России нет абсолютно легальных способов обмена криптовалют на фиатные деньги. Но для совершения таких операций вовсе не обязательно участвовать в схемах по отмыванию денег, отметил сооснователь криптофонда The Token Fund Владимир Смеркис: «Наиболее популярных сервисов обмена в интернете два: один из ботов в Telegram и LocalBitcoins, достаточно известный сайт, который Роскомнадзор некоторое время назад уже блокировал, но они перешли на другой домен. Там история очень простая: те люди, которые продают криптовалюты, ставят объявления, люди, у которых есть деньги, этим людям пересылают на их дебетовые или кредитные карточки, а сервис является гарантом того, что до тех пор, пока средства не придут человеку, биткойны не отпускаются. Это вот единственная нормальная схема, которая опять-таки тоже является серой. Есть также ряд бирж в Европе, которые принимают денежные средства от россиян. Сервисы типа Bitcoin Changer, на мой взгляд, это достаточно опасная история, редкая схема, которой я уж точно не стал бы доверять».
Минфин не планирует повышать финансовую грамотность россиян в отношении криптовалют. О приоритетах ведомства в четверг сообщил замминистра финансов Сергей Сторчак. По его словам, в этом нет необходимости — криптовалюты и блокчейн-технологии ничего принципиально не меняют, это то же финансовое посредничество, только на ином уровне.