У почти 2% домохозяйств в США деньги просто исчезают на глазах
Вопрос о неравенстве достаточно долго связывают с возможностью сбережений. Работа экономистов ФРС в этом плане дает довольно необычные наблюдения — по крайней мере в США сбережения домохозяйств нелинейно связаны с их потребительскими стратегиями. Ссылаясь на опросы серии SCF, авторы статьи демонстрируют: в США тратят больше, чем зарабатывают, 17,5% домохозяйств, 36% тратят столько же, сколько зарабатывают, у 46,1% расходы на текущее потребление ниже, чем имеющиеся доходы. Однако внутри группы «живущих в долг» меньше половины вообще не сберегают (таких в опросах 7,7% от общего числа), 5,2% делают сбережения эпизодически, а 4,5% заняты довольно странным, на внешний взгляд, делом — делают постоянные сбережения, тратя при этом больше, чем зарабатывают. В группе тратящих ровно столько, сколько зарабатывают, чуть менее трети (11,3% от общего числа) предсказуемо не делают сбережений вообще, то есть, по сути, ведут себя в точном соответствии с формулой «жить одним днем», остальные же или постоянно сберегают (таких 11,5% от общего числа опрошенных), или делают это от случая к случаю (13,7%). Наконец, в группе «накопителей», тратящих меньше, чем получают, обнаруживаются не только «планово» или «хаотично» сберегающие домохозяйства (31% и 13,2% от всех обследуемых соответственно), но и группа в 1,9% от всех опрошенных, сбережений не имеющих. Куда эти домохозяйства девают имеющиеся у них излишки дохода, которые им не удается ни потратить, ни сберечь, опросы SFC 2016 года не уточняют: методики опроса относят траты на благотворительность к расходам, а деньги, предоставленные в виде займов,— к сбережениям. Отметим, что в целом группа «живущих в долг по-настоящему», то есть с отсутствием сбережений и со значимыми долгами по кредитным картам, невелика — это 7,7% опрошенных домохозяйств США, видимо, в значительной степени это недавно созданные домохозяйства молодых людей.